Mastercard מרחיבה את פלטפורמת הכרטיסים הווירטואליים עם בקרות אבטחה חדשות, רשת תשלומים מוטמעת וגישה באמצעות API יחיד

Mastercard הכריזה היום על סדרה של שיפורים ל-Mastercard In Control® – פלטפורמת מספרי הכרטיסים הווירטואליים (VCN) המובילה בתעשייה לפי Kaiser Associates – ובכך חיזקה את מעמדה כמובילה עולמית בתשלומי B2B מאובטחים וניתנים להרחבה. חידושים חדשים כוללים בקרות מתקדמות לכרטיסים וירטואליים המסייעות להפחית סיכונים לאורך מחזור חיי התשלום המלא, וחיבור אחד ניתן להרחבה לרשת השותפים המוטמעת ההולכת וגדלה של Mastercard — המאפשר לארגונים, מוסדות פיננסיים ופלטפורמות לנהל תשלומים בביטחון, גמישות ויעילות רבה יותר. 

מערכת VCN של Mastercard כוללת כיום מנפיקים, פלטפורמות ישירות ותאגידים המבצעים עסקאות ב-43 מדינות וב-174 מטבעות, דבר המדגיש את יכולתה לתמוך בהתרחבות גלובלית תוך שמירה על עקביות ופיקוח.

”ככל שהתשלומים הופכים ליותר דיגיטליים ומוטמעים בתהליכי עבודה עסקיים, הציפיות לביצועים, אבטחה ושליטה גבוהות מתמיד,” אמר מארק פטיקן, ראש תחום פתרונות תאגידיים גלובליים ב-Mastercard. ”אנו מרחיבים את יכולות הכרטיסים הווירטואליים שלנו כדי לספק חוויות אחידות וניתנות להרחבה יותר — ובכך עוזרים לשותפים לפשט את אופן הטמעת והרחבת תוכניות הכרטיסים הווירטואליים שלהם עם אבטחה, שליטה ועקביות רבה יותר.”

“הניתוח של קייזר מראה כי ספקי כרטיסים וירטואליים מתחרים יותר ויותר על הוכחה תפעולית: בשלות פלטפורמה, בקרות הניתנות להגדרה, קישוריות ERP, ונתיבי יישום שמפחיתים חיכוך עבור מנפיקים ותאגידים,” אמר ספנסר דנהאם, סגן נשיא, חטיבת שירותים פיננסיים ותשלומים ב-Kaiser Associates. “על רקע זה, יכולות In Control של Mastercard ו-Commercial Connect API מעניקים לבנקים בסיס מובחן להרחבת תוכניות כרטיסים וירטואליים עם שליטה רבה יותר ופחות חיכוך באינטגרציה.” 

ככל שהשימוש בכרטיסים וירטואליים גדל בתעשיות ובאזורים שונים, Mastercard ממשיכה לחזק את האבטחה בכל שלב של עסקה. נתוני Mastercard מראים כי שיעורי ההונאה נמוכים מחמישית בכרטיסים וירטואליים בהשוואה לכרטיסים לא וירטואליים, כאשר מספר זה נמוך אף יותר כאשר כרטיסים וירטואליים אלה מונפקים באמצעות Mastercard In Control. 

Mastercard מתבססת על כך עם שני פתרונות מובהקים המשפרים את השליטה לאורך מחזור החיים של הכרטיס הווירטואלי:

• בקרות נאכפות על ידי המנפיק — יכולת חדשה — מופעלות בעת יצירת מספר כרטיס וירטואלי ומאפשרות למנפיקים להגדיר קווים מנחים בסיסיים, כגון מגבלות הוצאה, תקרות מגבלות עסקה ותקופות תוקף, ובכך מסייעות להבטיח שבקרות תאימות יהיו קיימות מההתחלה ויפחיתו את סיכון ההונאה בתוכניות כרטיסים וירטואליים. 

• בקרות סליקה — שהוצגו בשנה שעברה, כעת עם שיפורים חדשים — מרחיבות את אימות הבקרה מעבר לאישור ועד לשלב הסליקה. שיפורים חדשים מאפשרים לתאגידים ולפלטפורמות לחסום עסקאות לא חוקיות, ליישם בקרות מדויקות יותר ולנהל טוב יותר את עיתוי התשלומים, תוך תמיכה בניהול מדיניות מרכזי ככל שהתוכניות מתרחבות. 

חברת Citi כבר פועלת עם בקרות אכיפה של מנפיקים ובקרות סליקה וצפויה להיות המנפיקה הראשונה שתטמיע יכולות VCN אלו ברחבי העולם, בהמשך השנה.

יחד, יכולות אלו מגובות באבטחת רשת ברמת Mastercard, בטוקניזציה ובניטור הונאות, בתוספת פתרונות אבטחת סייבר ברמה ארגונית — המספקים הגנה חזקה ומקצה לקצה בכל שלב בעסקה.

Commercial Connect API, נקודת הכניסה היחידה לשוק מבוססת API, לפי Kaiser Associates, מפשט את האופן שבו לקוחות שולטים ומרחיבים את יכולות הכרטיסים הווירטואליים. הפתרון מתמודד עם אתגרים ותיקים בתעשייה, שכן 69% מהחברות מתקשות לשלב מערכות תשלומים ומערכות עסקיות.

הפלטפורמה כוללת שיפורים חדשים: 

• בקרות כרטיסים מורחבות, לרבות היכולת להחיל מגוון סוגי בקרות ברמת הכרטיס האמיתי — מה שמאפשר אכיפת בקרות בכלל העסקאות והכרטיסים הווירטואליים המשויכים ללא צורך בטיפול בפרטי זיהוי רגישים

• אינטגרציה פשוטה וגישה מואצת ליכולות תשלום מקצה לקצה על ידי הפעלת יצירת כרטיסים וירטואליים וייזום תשלומים בצעד חלק אחד. 

יכולות אלו מציעות לעסקים דרך עקבית יותר לשלב, לשלוט ולהרחיב את תוכניות הכרטיסים הווירטואליים שלהם — מה שעוזר להם להפחית מורכבות תפעולית, להאיץ את ההגעה לערך ולחדש מהר יותר בתוך חוויה אחת ומאוחדת.

מאז ש-Mastercard השיקה את תוכנית ה-VCN המוטמעת שלה במרץ 2025, עשרות שותפים במערכות לניהול הוצאות, ERP וחשבונות ספקים — וכן פלטפורמות בתחומי נסיעות, אירוח, שירותי בריאות ומסחר אלקטרוני — נרשמו לחוויית תשלומים ארגונית פשוטה ומאוחדת יותר. כדוגמה אחת בלבד, SAP איפשרה לאחרונה את השותפות שלה באמצעות התוכנית – צעד יסודי בהרחבת כרטיסים וירטואליים מוטמעים.

מודל האינטגרציה של התוכנית – המוכר על ידי Kaiser Associates כמוביל בתעשייה – מפחית את מורכבות ההטמעה עבור מנפיקים, פלטפורמות ותאגידים. 

Mastercard גם מרחיבה את האקוסיסטם שלה באמצעות שותפויות אסטרטגיות ומקרי שימוש חדשניים. לדוגמה, Mastercard ו- HSBC השיקו פתרון כרטיסים וירטואלי נייד באיחוד האמירויות הערביות, המאפשר אסימוני VCNs בארנקים דיגיטליים. 

Mastercard הוכרה לאחרונה כשותפת החדשנות של השנה של Emburse, מה שמחזק עוד יותר את תפקידה בהטמעת כרטיסים וירטואליים בתהליכי רכש והוצאות כדי להביא לשיפור הנראות והיעילות עבור עסקים ברחבי העולם.  

המשך המשיכה במקרי שימוש ספציפיים לתעשייה כגון תיירות — כולל שותפויות כמו Juniper Travel, HBX Group ו- TravelSoft — מדגים את התפקיד ההולך וגובר של VCNs כפתרון תשלום גמיש ומשולב בכלל התעשיות.

עם Mastercard In Control, זרמי מסחר אלקטרוני נתמכים בזמן אמת בפלטפורמה שתוכננה להיות זמינה תמיד, מהירה ועמידה. הפלטפורמה מציעה חוויות תשלום חלקות, מאובטחות ואמינות שלקוחות יכולים לסמוך עליהן – בהיקף של מסחר אלקטרוני.

למידע נוסף על יכולות הכרטיסים הווירטואליים של Mastercard, צרו קשר עם הצוות כאן.

• ״ככל שהאימוץ של כרטיסים וירטואליים מואץ, לקוחותינו זקוקים לכלים חכמים וחזקים יותר לניהול סיכונים. שיתוף הפעולה העמוק שלנו עם Mastercard הופך את Citi למנפיק הראשון שמספק יכולות אבטחה מתקדמות אלה לשוק בקנה מידה עולמי, ובכך מחזק עוד יותר את מעמדנו כמובילים בתעשייה זו. זוהי השתקפות ישירה של מחויבותנו לסייע ללקוחות לייעל תשלומים ולפעול באופן מאובטח ויעיל יותר ברחבי העולם. — סקוט סאות'ול, ראש חטיבת כרטיסים מסחריים ותשלומים מקומיים גלובלי ב-Citi

• „השותפות שלנו עם Mastercard מסייעת ל-Emburse להפוך כרטיסים וירטואליים לחלק אינטגרלי מתהליכי העבודה העסקיים היומיומיים, ומעניקה ללקוחותיה אבטחה, שליטה ונראות משופרות, תוך כדי פישוט אופן הניהול וההרחבה של תשלומי B2B.” – קיילי פיליפס, סגנית נשיא, ניהול מוצר ב-Emburse

• תשלומים בכרטיסים וירטואליים ניידים מייצגים התפתחות חשובה באופן שבו עסקים מנהלים תשלומים, המשלבים את השליטה והאבטחה של כרטיסים וירטואליים עם הנוחות של ארנקים ניידים. שיתוף הפעולה שלנו עם Mastercard אפשר לנו להביא יכולת זו ללקוחות באיחוד האמירויות, תוך מתן גמישות רבה יותר באופן ביצוע התשלומים שלהם לצד שמירה על הבקרות והאבטחה שעסקים מצפים להן. אנו רואים פוטנציאל משמעותי לכרטיסים וירטואליים ניידים כשארגונים נוספים מחפשים דרכים פשוטות, מאובטחות ודיגיטליות יותר לנהל תשלומי עסק. – סאקט נאיבל, מנהל אזורי של כרטיסים מסחריים, MENAT, HSBC  

• “השותפות שלנו עם Mastercard מסמלת צעד חשוב לקראת מימון אוטונומי, על ידי הטמעת תשלומי כרטיסים וירטואליים ישירות בתהליכי העבודה שהלקוחות שלנו כבר מפעילים.” “הפעלת AI מביאה לאוטומציה של חשבונות ספקים, ומעניקה לצוותי כספים נראות ושליטה טובות יותר בקנה מידה רחב, תוך סיוע לארגונים לחזק את ההון החוזר והקלה במימוש היתרונות של תשלומי מסחר מאובטחים ואוטומטיים, בכל מקום שבו הם מפעילים SAP.” – תומאס מלנקופף, מנהל כללי וראש מרכז מצוינות לניהול גזברות והון חוזר ב-SAP SE 

• “לנסיעות יש דרישות תשלום ייחודיות, עם תהליכי הזמנה מורכבים ומספר רב של גורמים מעורבים בכל עסקה.” ב-HBX Group, אנו מחברים הזמנות ותשלומים בצורה חכמה יותר כדי לפשט את תהליכי התשלום לאורך שרשרת הערך של התיירות. “לכן שיתוף הפעולה שלנו עם Mastercard כה חשוב: על ידי שילוב המומחיות העמוקה שלנו בתחום התיירות עם קנה המידה והאבטחה של רשת תשלומים גלובלית, אנו יכולים לסייע לספק חוויות תשלום חלקות יותר לשותפים שלנו.” – סופוקליס לימניוטיס, מנהל, אסטרטגיה ופתרונות, HBX Group