Når penge krydser grænser, skal tilliden også gøre det

Mastercard opfordrer til gennemsigtighed og ansvarlighed i hele betalingsøkosystemet for at bidrage til at beskytte grænseoverskridende handel og den bredere digitale økonomi.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

For ikke så længe siden var mange virksomheder begrænset til at betjene kunder på den anden side af gaden eller i den anden ende af byen. Nutidens digitale økonomi gør det muligt for virksomheder af enhver størrelse at nå kunder på tværs af grænser — en skrædder i Delhi, der designer brudekjoler til kunder i Dubai eller Detroit, eller et kooperativ i Colombia, der sender kaffebønner til Kroatien.

Hver transaktion afhænger af, at finansielle institutioner, betalingsnetværk og teknologileverandører arbejder synkront sammen for at sikre en problemfri oplevelse for både enkeltpersoner og virksomheder, uanset hvor de bor, hvordan de betaler, eller hvad de køber. På nutidens sofistikerede globale marked gør dette samarbejde flytningen af varer, tjenester og penge sikker, tryg og hurtig.

For at dette kan lade sig gøre, kræves det, at hver deltager i økosystemet deler rettidige og præcise oplysninger. Det gælder især, når det kommer til grænseoverskridende handel.

Udvidelsen af digital handel til alle verdenshjørner er delvist blevet hjulpet på vej af aktører kaldet betalingsudbydere. I takt med at den globale efterspørgsel på digital handel voksede, gjorde disse aktører det lettere at acceptere betalinger for grænseoverskridende varer og tjenester ved at hjælpe internationale forhandlere med at etablere en lokal tilstedeværelse på et marked.

I denne model, når bruden i Dubai foretager en onlinebetaling til skrædderen i Delhi, sendes transaktionsdataene fra skrædderen til dennes betalingsudbyder, som videresender dem til skrædderens bank. Oplysningerne sendes derefter til Mastercard og videre til brudens bank for at godkende (eller afvise) transaktionen.

Men hvad hvis de delte oplysninger ikke er korrekte? Hvis forhandlerens True Name, placering og aktiviteter ikke præsenteres korrekt? Transaktionen kan fremstå mindre risikabel og have større sandsynlighed for at blive godkendt af kortindehaverens bank. Det skaber blinde vinkler og muligheder for svindel og ulovlig aktivitet. Det slører ikke blot individuelle transaktioner – det svækker de sikkerhedsforanstaltninger, der holder den digitale økonomi sikker, hvilket underminerer tilliden.

Derfor er præcise data vigtige

Det er afgørende, at enhver betalingsudbyder – og ikke kun et flertal – leverer den præcision og gennemsigtighed, som alle deltagere i betalingskæden forventer og har tillid til. Overførsel af penge på tværs af grænser indebærer en større risiko – for svindel, misligholdelse eller ulovlig finansiering, såsom hvidvask eller omgåelse af sanktioner – fordi de forskellige juridiske, regulatoriske og finansielle systemer, som pengene bevæger sig igennem, kan skabe blinde vinkler, som uønskede aktører kan udnytte. Nøjagtige transaktionsdata, herunder navnet på forhandleren, hvor en forhandler er placeret, og hvilken type virksomhed den driver, er afgørende for forbrugere, banker, betalingsnetværk, tilsynsmyndigheder og retshåndhævende myndigheder for at kunne opdage svindel og efterforske ulovlig aktivitet.

Dårlige data fører til dårlige resultater.

Tilbageholdelse eller maskering af disse kritiske transaktionsoplysninger hæmmer det finansielle økosystems evne til at overholde lokale regler (f.eks. for strengt regulerede aktiviteter som pengespil) og forhindrer banker og andre involverede parter i transaktionen i at vurdere risikoen for ulovligheder eller uretmæssig aktivitet korrekt. Det hindrer også retshåndhævende myndigheders undersøgelser. Endelig indgår unøjagtige transaktionsdata i algoritmer, der er designet til at markere risici, beskytte økosystemet mod svindel og cyberkriminalitet samt understøtte overholdelse af lokale og globale love og regler.

Vigtigheden af datanøjagtighed bliver kun mere afgørende for sundheden og den stigende kompleksitet i økosystemet for grænseoverskridende betalinger, efterhånden som flere formidlere kommer ind i billedet.

Da Financial Action Task Force, det globale vagthundsorgan for bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering, anerkender denne vigtighed, har de for nylig identificeret betalingsformidlere som en forpligtet enhed i betalingskæden. Med andre ord er aktiviteten med betalingsformidling mellem en forhandler og en forbruger, der befinder sig i forskellige jurisdiktioner, underlagt krav om nøjagtig dataindsamling og -overførsel gennem betalingskæden.

Disse blinde vinkler skaber muligheder for svindel og ulovlig finansiering. Det slører ikke blot individuelle transaktioner – det svækker de sikkerhedsforanstaltninger, der holder den digitale økonomi sikker, hvilket underminerer tilliden.

Tine Fincioen

Vi mener, at global handel bør være tilgængelig for alle. Mastercard har længe arbejdet på at styrke gennemsigtigheden gennem klare standarder for dem, der ønsker at benytte vores netværk, herunder skræddersyede programmer, der opfordrer betalingsformidlere til at overholde reglerne, samt målrettet håndhævelse ved manglende overholdelse.

Initiativer som Mastercard Global Reach-indløsningsprogram og Global Bridge-løsningen omsætter disse principper til praksis. Global Reach-indløsningsprogrammet hjælper forhandlere med at ekspandere til nye markeder mere effektivt gennem en strømlinet ramme med standardiserede regler, der gør det muligt for lokale indløsere at betjene forhandlere uden for deres nuværende jurisdiktion. I mellemtiden hjælper Global Bridge forhandlere med at få forbindelse til lokale forbrugere på tværs af grænser, hvilket giver dem flere valgmuligheder ved betaling og optimerer autorisationsanmodninger i næsten-realtid for at hjælpe med at forbedre godkendelsesraterne.

Begge dele er med til at bevare kvaliteten og integriteten af transaktionsdata, som forbrugere, virksomheder, pengeinstitutter og tilsynsmyndigheder er afhængige af for at kunne træffe informerede beslutninger og håndtere risici.

Enhver deltager i betalingskæden har en rolle at spille, når det gælder om at sikre integriteten af den globale digitale økonomi. Gennemsigtighed kan ikke være ujævn, og tillid kan ikke være valgfri.

Læs mere

Lær hvorfor intelligensbaseret cybersikkerhed og samarbejde hjælper organisationer med at bevæge sig hurtigere, reducere risici og udvide sikker digital deltagelse.

Læs mere

Relaterede historier