Skip to main content

Blockchain

14. maj 2024

     

Den næste generation af blockchain – og bankvirksomhed: En fusion af kryptos fleksibilitet med fiatvalutas bekvemmelighed

Et nyt pilotprojekt i Hong Kong med Standard Chartered Bank er det seneste tegn på, at der er momentum for tokeniserede bankindskud.

Raj Dhamodharan

Koncerndirektør, digitale aktiver og blockchainprodukter og partnerskaber, Mastercard

For at være sikkert og effektivt i stor skala har et netværk af enhver art brug for regler, standarder og sikkerhedsforanstaltninger. Det var sandt for 50 år siden, da vi byggede et betalingsøkosystem, hvor alle deltagere drager fordel. Det gælder for åbne banker og indenlandske interbanknetværk. Og vi demonstrerer det i dag for en verden af digitale aktiver og programmerbare betalinger.

Sidste sommer annoncerede vi Mastercard Multi-Token Network, der skal bringe et sæt værktøjer og standarder til at drive innovative nye forretningsmodeller på tværs af forskellige sektorer, der udnytter tokeniserede bankindskud. Efter måneders betatest, inklusive et Innovation Sprint af sin slags, er MTNs løfte tættere på at blive opfyldt.

Sammen med Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited og Libeara afprøver vi et pilotprojekt med at betale for en tokeniseret form for CO2-kreditter med tokeniserede indlån. Sidste år færdiggjorde vi endnu et pilotprojekt i Hong Kong , der demonstrerede MTN's evne til at afvikle digitale aktivtransaktioner med decentraliserede applikationer, og afsluttede et lignende projekt i Australien. I alle tilfælde muliggjorde vores netværksstandarder og infrastruktur med succes pålidelige transaktioner på blockchainen ved hjælp af enten tokeniserede indskud eller digitale centralbankvalutaer.

MTN, som er bygget på vores private, sikre blockchain, forener teknologiens alsidighed med Mastercards styring, compliance og samarbejdsevne for at skabe en platform for den næste generation af finansielle applikationer. Dette åbner op for flere muligheder og muligheder for at handle inden for digitale aktiver med saldoen på din bankkonto. Vigtigt er det, at MTN er baseret på tillid. For at realisere blockchain-teknologiens fulde potentiale og revolutionere grænseoverskridende betalinger og betalinger mellem virksomheder, mener vi, at det skal være sikkert, trygt og skalerbart.

Med udgangspunkt i mange års erfaring med at udvikle netværksfunktioner for banker, tilbyder vi enkle måder, hvorpå de kan anvende denne form for programmerbarhed på bankindskud. Banker behøver ikke at køre en ny blockchain-ledger for at deltage i MTN; de kan starte med eksisterende grænseflader, såsom kort, til simple use cases og kan opgradere til standardbaserede API'er for at drive mere komplekse use cases.

 

Inspiration til de næste innovationer inden for finansielle tjenester

En række app-udviklere – herunder Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken og Vayana, blandt andre – vender allerede deres opmærksomhed mod MTN og kanaliserer blockchains kraft til at transformere alt fra låneudbetaling til CO2-kreditter.

For eksempel flytter ejendomstransaktionsfirmaet Coadjute escrow-processen til MTN-blockchainen, hvilket skaber en transparent infrastruktur til overførsel af midler. Ved ethvert ejendomssalg kan det tage uger at vente på, at papirarbejdet bliver godkendt. I mellemtiden er udbetalingen fanget i en escrow-konto, hvor hverken køber eller sælger kan tjene renter på den. Coadjute-appen giver køberen mulighed for at reservere penge på sin bankkonto; en smart kontrakt frigiver derefter automatisk betalingen, når betingelserne er opfyldt.

Coadjute undersøger også automatiseret øremærkning – processen med at afsætte penge til et specifikt formål – som muliggøres af et blockchain-system og kombineres med MTN-regler, der underlægger hver part øremærkningsbetingelserne. Dette gør en næsten umulig proces enkel, hvor transaktioner udløses automatisk – ingen yderligere kommunikation, ingen forvirring, ingen forsinkelse. Vi har undersøgt automatiseret øremærkning med Hong Kong Monetary Authoritys (HKMA) e-HKD-pilotprogram for at kunne bruge smarte kontrakter til at sikre kvaliteten og leveringen af fysiske varer.

Pairpoint, et Vodafone-selskab, bruger MTN til at muliggøre mere problemfri og automatiseret pengeoverførsel for at understøtte deres vision om interaktioner mellem enheder, startende med betalinger via opladning af elbiler. Med Polytrade -appen kan investorer finansiere brøkdele af fakturaer, og sælgere kan administrere de komplekse betalingsstrømme automatisk.

App-udviklere er ansvarlige for at styre de komplekse forretningsprocesser, der er nødvendige for at muliggøre betalinger, men deres produkter bringes til live af MTN's byggesten, regler og beskyttelsesmekanismer for pengebevægelser. En applikation kan oprette forbindelse til MTN og øjeblikkeligt arbejde med alle finansielle institutioner på netværket. Dette skaber et sikkert rum for banker til at udforske nye tjenester.

 

Hvad er det næste?

I udvalgte lande fungerer MTN beta som et testmiljø for nye betalings- og handelsfunktioner. Efterhånden som vi bringer flere applikationer online, arbejder vi sideløbende på at forbinde finansielle institutioner til netværket. Dette er en positiv cirkel: Når flere banker slutter sig til, bliver MTN mere attraktivt for applikationsudbydere, og efterhånden som vi integrerer nye applikationer, vokser netværkets fordele for finansielle institutioner og deres virksomhedskunder.

Vi forventer, at dette vil tage tid, men vi stræber efter at sikre, at vores netværk fra dag ét er værdifuldt for alle deltagere og giver mennesker og virksomheder overalt mulighed for at handle med digitale aktiver med større fleksibilitet, effektivitet og kontrol.