Mastercard har i dag opdateret sin Consumer Fraud Risk (CFR)-løsning for at forbedre de måder, hvorpå den beskytter forbrugere mod svindel med realtidsbetalinger. De AI-drevne indsigter giver flere britiske banker større indsigt i potentielt svigagtige transaktioner, så de kan stoppe svindelnumre, før de finder sted.
Disse svindelnumre, kendt som autoriseret push-betaling (APP) – normalt udløst af en fiktiv hjemmeside, e-mail, sms eller telefonopkald – betød, at britiske forbrugere blev snydt for 460 millioner pund (607 millioner dollars) i 2023.
I dag returnerer bankerne frivilligt midler til ofrene. Fra den 7. oktober vil nye regler fra Storbritanniens Payment Systems Regulator (PSR) kræve, at banker refunderer alle ofre for APP-svindel, bortset fra begrænsede undtagelser.
Siden starten af 2023 har Mastercard-løsningen hjulpet 11 britiske banker med at identificere og stoppe en svindelbetaling, før pengene forlader offerets konto. Det fungerer ved at scanne flere datapunkter forbundet med en transaktion og give en risikoscore – i realtid – til afsenderens bank.
PSR indsamler betalingsdata fra 14 af de største banker i Storbritannien, der er forpligtet til at indberette. I løbet af 2023 viste dataene en reduktion på 12 % i den samlede værdi af APP-svindelnumre fra £389 millioner ($514 millioner) til £341 millioner ($450 millioner).
De nye, yderligere AI-forbedringer af Consumer Fraud Risk giver de modtagende banker den samme score inden for få sekunder, hvilket gør det muligt for dem at opdage, hvornår en betaling kan være bestemt til en konto, der bruges af svindlere, kendt som en "mule account".
"Svindlere har længe forsøgt at bedrage forbrugeren gennem svindelhjemmesider og fiktive tilbud." Derfor sætter vi hos Mastercard en turbo på vores teknologi og giver bankerne yderligere forsvarslinjer – hvilket hjælper dem med bedre at identificere og stoppe svindelnumre,” sagde Johan Gerber, Executive Vice President, Security Solutions hos Mastercard.
Indledende offlinetests af de yderligere advarsler om 'indgående risiko' har vist en forbedring på gennemsnitligt 60 % i en banks evne til tidligt at identificere højrisiko-mulekonti inden for sin kontobase.
Mastercard har planer om at udvide Consumer Fraud Risk til markeder globalt inden for året, udvide den beskyttelse, der tilbydes forbrugerne, og bidrage til at opbygge et mere sikkert digitalt økosystem for alle.
