Skip to main content

Klientens succeshistorie

Med kreditvurdering drevet af åben bankvirksomhed hjælper Nova Credit millioner af mennesker med at få adgang til det finansielle system. 

Traditionelle metoder til at opbygge kreditvurderinger kan efterlade nogle kvalificerede låntagere ude i kulden. Gennem forbrugertilladelse til finansielle data hjælper Nova Credit ansøgere med at få den kredit, de fortjener.

Det startede med et pas 

Nova Credit blev grundlagt ud fra den overbevisning, at forbrugere skal kunne bruge kraften i deres data til at få adgang til finansielle produkter. I starten betød det at hjælpe nogle af de millioner af immigranter, der ankommer til landet hvert år, med at få adgang til kredit. Disse personer kan have en 20-årig erfaring med at betale deres realkreditlån eller kreditkortregninger til tiden i deres hjemlande, men ingen kredithistorik, når de ankommer til USA.

På grund af dette kan de ikke udføre mange hverdagsaktiviteter, der kræver en amerikansk kreditvurdering, herunder adgang til bolig- og billån. Gennem Credit Passport-produktet har Nova Credit opbygget partnerskaber med kreditbureauer i 20 lande verden over. Ved hjælp af proprietære analyser har de omkonfigureret data og oprettet kreditrapporter, der giver nye immigranter en nem måde at ansøge om kreditkort, mobiltelefonkontrakter og mere – og få adgang til den kredit, de har brug for til at starte deres liv i et nyt land.

Udvidelse af finansiel adgang gennem åben bankvirksomhed

Det er dog ikke kun indvandrere, der holdes ude af det finansielle system på grund af manglende kredithistorik. Omkring 62 millioner amerikanske borgere står over for det samme problem. Traditionelle kreditvurderinger udvælges ud fra faktorer som en historik med kreditkortbrug eller billån, men ikke alle har den historik. Men manglende kredithistorik er ikke altid en indikation af en ansøgers evne til at foretage betalinger. Unge voksne, gig-medarbejdere, der primært handler med kontanter, pensionister med et enkelt kreditkort og ingen lån – alle kæmper de med at kvalificere sig til basale finansielle tjenester på grund af deres ringe eller ikke-eksisterende kredithistorik. 

Derfor skabte Nova Credit Cash Atlas. Gennem Cash Atlas, drevet af open banking, får forbrugerne mulighed for at dele deres banktransaktioner og dermed få et mere komplet billede af deres økonomiske stabilitet. Ved hjælp af kundegodkendte bankdata i realtid leveret af Mastercard Open Banking, med tjenester leveret gennem Finicity, et Mastercard-selskab, analyserer Nova Credits proprietære værktøjer ansøgernes ind- og udbetalinger for at etablere et opdateret og omfattende overblik over deres økonomi.

Ved at genkende mere end 2.000 komplekse adfærdsmønstre genererer Nova Credits system en komplet risikoprofil – inklusive poster for indkomst, aktiver, gæld og udgifter – der kan hjælpe kreditkortselskaber, realkreditinstitutter, bilforhandlere og banker med at træffe mere informerede beslutninger.

Ved at udnytte hastigheden og fleksibiliteten ved open banking passer Cash Atlas ind i långivers eksisterende applikationer og beslutningsflow, hvilket gør processen nem og effektiv. Mastercard Open Banking dækker mere end 95% af indlånskonti i USA, hvilket giver finansielle institutioner mulighed for at evaluere flere forbrugere og udvide adgangen til kredit.  

Og vigtigst af alt, ansøgernes personlige oplysninger opbevares sikkert. Mastercard Open Banking bruger tokeniseret adgang til at fjerne deling af legitimationsoplysninger fra økosystemet, bakket op af over 50 års ekspertise inden for sikkerhed og overholdelse af regler for finansielle tjenester, for at beskytte forbrugerdata.

En mere retfærdig og inkluderende fremtid

Gennem partnerskabet med Mastercard ser Nova Credit frem til at kunne tilbyde bedre værktøjer til kreditbeslutninger til et stort, underforsynet marked af låntagere – uden at øge risikoen for långiverne. Med et voksende netværk og banebrydende teknologi er Nova Credit forpligtet til at blive et førende kreditbureau i den åbne bankæra.

Långivere ser værdien i at integrere banktransaktionsdata i kreditvurderinger for bedre at forstå en ansøgers fulde økonomiske profil. Det er dog ofte for tidskrævende og dyrt at bygge denne løsning internt.  

Ved at bruge Nova Credits brancheførende analyser sammen med Mastercards tilslutningsmuligheder kan långivere udnytte pålidelig adgang til bankdata og beslutningsdygtige indsigter til ansvarligt at vækste deres forretning.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Forbedring af nøjagtighed

Cash Atlas kan identificere kvalificerede låntagere, der ellers ville være blevet afvist, eller afsløre nylige tilbageslag eller forbedringer, som traditionelle kreditvurderinger ikke afspejler.

Beskyttelse af privatlivets fred

Forbrugerne kan dele deres økonomiske historik med tillid, velvidende at et Mastercard-selskab beskytter deres personlige oplysninger.

Reduktion af risiko

Oplysninger , der har tilladelse til at komme direkte fra en forbrugers bank, giver realtidsdata, der giver et mere præcist billede af ens evne til at tilbagebetale et lån.


Visse open banking-løsninger leveres af Finicity, et Mastercard-selskab.