Finansiel inklusion gennem åben bankvirksomhed globalt

Konkurrence var dagens tema, da Den Europæiske Union åbnede for open banking med sit reviderede betalingstjenestedirektiv (PSD2). Ordren står stadig ved magt. Men en anden drivkraft skaber nu sine egne bølger som følge af den øgede konkurrence: finansiel inklusion.1

Dens betydning på tværs af alle lande afkræfter en misforståelse om, at finansiel inklusion er pro-bono og mangler bæredygtige forretningsmodeller. I stedet er det nu et attraktivt tilbud for banker og fintech-virksomheder, hvis de udnytter mulighederne korrekt.

Ikke længere en valgfri udvidelse af open banking, afspejler forskellige landes prioriteringer af finansiel inklusion relative betydningsniveauer og aktualiteten af formelle erklæringer om emnet.¹

Prioriteringsgrader er knyttet til grader af finansiel inklusion. Finansiel inklusion, ofte brugt som en generel betegnelse for enkeltpersoner eller deres små virksomheder, henvender sig til to målgrupper: personer uden bankforbindelse uden for det finansielle system og personer med utilstrækkelig bankservice inden for det finansielle system. For Mexico er fokus på begge dele; for Storbritannien er fokus primært på de underbankede. Men der er ingen binær opdeling. Uanset bankstatus forbliver delingen af kundetilladt data et kerneprincip for open banking overalt i skabelsen af et inkluderende finansielt system for alle.

Mobiltelefoner betragtes ofte som en løsning på mange af de udfordringer, der er forbundet med finansiel inklusion. Men access til finansielle tjenester er ikke så enkelt som access til en mobil enhed, og en mobiltelefon med opsparede midler er ikke automatisk ensbetydende med finansiel inklusion. Alligevel er det en rigtig god start.