כמחצית מזרימת ההעברות השנתית בעולם - בשווי של יותר מ -700מיליארד דולר אמריקאי - עוברים כעת דרך אזור אסיה פסיפיק. סכום עצום זה מונע בין היתר מעלייה במספר האנשים שעוברים מדינות כדי לחפש עבודה ולחקור הזדמנויות חדשות, ובתמורה שולחים כסף חזרה הביתה כדי לתמוך כלכלית בחבריהם ובבני משפחתם.

עובד הרכב Nguyễn Đức Thành הוא אחד מהעובדים הללו. בזמן שחי ביפן, כל חודשיים, הוא היה שולח 50 מיליון דונג וייטנאמי (כ-2,000 דולר אמריקאי) בחזרה למשפחתו בוין פוק, וייטנאם.

"בחרתי לעבור ליפן כדי להבטיח הכנסה קבועה למשפחתי ולצבור ניסיון חיים", אומר מר ת'אן. "שלחתי כסף באופן קבוע הביתה להוריי כדי לכסות את הוצאות המחיה היומיומיות שלהם, אך גם כדי לספק קרן חירום למקרי חירום." "תמיכה במשפחתי היא חיונית עבורי; הכסף שהרווחתי ושלחתי בחזרה היה חשוב מאוד לרווחתם."

מר נגוין דוק טהאן, בקצה השמאלי, עם משפחתו המורחבת בווייטנאם

באזור, מר ת'אן הוא אחד מרבים שעובדים או עובדים כעת בחו"ל כדי לפרנס את משפחתם. מחקר מדוח התשלומים ללא גבולות האחרון של מאסטרקארד מצא שכמעט מחצית (49%) מהצרכנים שנשאלו באסיה פסיפיק שלחו כסף לחו"ל משום שדאגו למשפחותיהם בחו"ל ורוצים לתמוך בהן. 

עם מיליארדי דולרים של העברות כספים בינלאומיות הזורמות באזור, קיים צורך דחוף בטכנולוגיות חדשות ותשתיות תשלומים מודרניות שיכולות לא רק לשאת את העומס, אלא גם לספק חוויות תנועת כספים חלקות.

יצירת זרימות תשלום חלקות

"תנועת כסף לובשת צורות רבות", אומר סאנדיפ מלהוטרה, סגן נשיא בכיר למוצרים וחדשנות באסיה פסיפיק במאסטרקארד. "אבל הנושא המשותף בקרב שולחים ומקבלים כאחד הוא הרצון לתשלומים מהירים וחלקים."

עמידה בדרישה זו לתשלומים חוצי גבולות מהירים, שקופים ונגישים יותר היא לא רק חיונית למילוי צרכי הלקוחות, אלא גם לקידום צמיחה כלכלית מכלילה באסיה פסיפיק באופן רחב יותר.

מתן תשלומים מהירים ונוחים יכול לסייע להבטיח שמשפחות בבית יוכלו לקבל את הכסף הדרוש להן, בין אם לתשלום שכר לימוד, חשבונות רפואיים או פשוט לכיסוי הוצאות יומיומיות, כמו במקרה של מר ת'אן.

אמנם זה חשוב לאלו המתגוררים בחו"ל ומבצעים העברות כספים בינלאומיות, אך חשוב באותה מידה גם לעסקים קטנים באסיה פסיפיק, כאשר 86% מהעסקים הקטנים והבינוניים שנסקרו על ידי מאסטרקארד באזור אומרים שהם מתכננים לעשות יותר עסקים בינלאומיים בעתיד. כמרכז ייצור עולמי דומיננטי – סין ייצאה סחורות בשווי 3.73 טריליון דולר בשנת 2022 – גם עסקים באזור זקוקים להעברות כספים חלקות כדי לפעול ולשלם לספקים ולעובדים מקומיים ובינלאומיים בזמן.

קווין פאם הוא אזרח וייטנאמי המתגורר בבריטניה, המנהל עסק שנועד לסייע ליצרנים וייטנאמים גישה לשווקים בבריטניה ובאירופה. כחלק מכך, הוא מבצע ומקבל תשלומים באופן קבוע למדינות כולל סינגפור וקוריאה. מר פאם תיאר את מערכת התשלומים חוצי הגבולות כ"עמוד השדרה של פעילותנו העסקית".

"עבורנו, עסקאות מאובטחות הן בעלות חשיבות עליונה לטיפוח קשרים חזקים עם לקוחות וספקים בינלאומיים." "כל תקלה בתשלומים עלולה לגרום לשיבושים בשרשרת האספקה שלנו, להכביד על שותפויות ולפגוע במוניטין שלנו באמינות", הוסיף.

מר קווין פאם, מימין, עם נציג סחר של ממשלת וייטנאם בתערוכת רהיטים בבריטניה.

למרות חשיבותם של תשלומים אלה עבור אנשים פרטיים ועסקים רבים, דוח התשלומים ללא גבולות של מאסטרקארד הדגיש גם כיצד רבים רואים שחוויית התשלומים חוצי הגבולות שלהם לוקה בחסר.

זה מגלה שאנשים ועסקים רבים עדיין מתמודדים עם עיכובים, חוסר שקיפות ואפשרויות מוגבלות בכל הנוגע לביצוע וקבלת תשלומים. על פי המחקר, ל-31% מהאנשים המבצעים תשלומים חוצי גבולות באזור אסיה פסיפיק אין דרך לעקוב אחר סטטוס ההעברה או מתי היא תגיע, ו-23% אומרים שיש מעט אפשרויות או שאין אפשרויות כלל להעביר כספים בדרך המועדפת על המקבל. סוגיות אלו חונקות את ההתקדמות בכל הנוגע לצמיחה מכלילה באסיה פסיפיק, כאשר אנשים אינם יכולים לגשת לכסף כשהם זקוקים לו, ואף נמנעים מלכתחילה מלבצע תשלומים.

למעשה, המחקר מגלה כי 84% מהצרכנים והעסקים המבצעים תשלומים חוצי גבולות באזור אסיה פסיפיק אומרים שהיו שולחים כסף לעתים קרובות יותר אם הדבר היה מהיר יותר.

מאסטרקארד עובדת עם בנקים, חברות פינטק וממשלות כדי לטפל בבעיות אלו ולספק לצרכנים ולעסקים כאחד תשלומים "ללא חיכוך". אלה מאופיינים על ידי Malhotra כמיוצרים במהירות גבוהה, בעלויות נמוכות ואבטחה חזקה. תהליך שבו נתונים פיננסיים מנותחים ומאומתים במהירות, ובו אנשים ועסקים יכולים לקבל תשלום דיגיטלי וכמעט בזמן אמת.

הדיגיטציה של שירותים פיננסיים צוברת תאוצה במהירות באזור אסיה פסיפיק, כאשר נתוני מאסטרקארד מראים כי שבעה מתוך עשרה (68%) אנשים המבצעים תשלומים חוצי גבולות עושים זאת באמצעות אפליקציה בטלפון החכם שלהם, כאשר 36% משתמשים ספציפית בארנק דיגיטלי. בתגובה למגמה זו, בנקים ברחבי האזור פועלים לשיפור הערוצים הדיגיטליים שלהם, כגון אפליקציות בנקאות ניידת, ומציעים שירותים נוספים כגון העברות כספים. שיפור ערוצים דיגיטליים כדי להציע שירותי העברות כספים הוא מצב של win-win, שכן הוא עוזר לבנקים להפיק רווחים מערוצים אלה תוך בניית קשרים חזקים יותר עם צרכניהם.

בעוד שהעלייה בערוצים הדיגיטליים ברורה, מזומן עדיין מהווה 16% מהתשלומים באזור, ולכן עם מגוון אמצעי תשלום שעדיין בשימוש, אנשים ועסקים חייבים שתהיה להם אפשרות בחירה כיצד לשלוח ולקבל כסף.

"באסיה פסיפיק יש מגוון רחב של שווקי שולחים ומקבלים כאחד", מוסיף מלהוטרה. "שווקי שולחים נוטים להיות מפותחים יותר, בעוד ששוקי מקבלים בדרך כלל מתפתחים." לכן אנו זקוקים למגוון רחב של פתרונות כדי לענות על דרישותיהם של לקוחות שונים."

עבור מלהוטרה, גורמים בתעשייה - החל מחברות פינטק מובילות ועד מוסדות פיננסיים ותיקים - צריכים לעבוד יחד כדי לספק אפשרויות בחירה ולהבטיח תשלומים חוצי גבולות בטוחים, פשוטים וחלקים יותר.