פתרון פורץ הדרך למלחמה בפשיעה יושם ברשת התשלומים בזמן אמת של הפיליפינים, מה שהופך אותה לשוק השני בעולם המציע את השירות אחרי בריטניה.
מאסטרקארד הכריזה היום רשמית על השקת TRACE (Trace Financial Crime) באזור אסיה פסיפיק, פתרון מתוחכם ברמת הרשת, המשתמש בבינה מלאכותית כדי לזהות ולמנוע הלבנת הון ופשיעה פיננסית. TRACE, המופעל על ידי נתוני תשלומים עדכניים ובקנה מידה גדול ממוסדות פיננסיים מרובים, מספק מודיעין הוליסטי מעבר לתצוגה המבודדת של מוסד פיננסי בודד, ומאפשר מעקב אחר פשיעה פיננסית ברחבי רשת תשלומים.
בשנים האחרונות, תשלומים בזמן אמת (RTP) חוו עלייה מהירה בשימוש בקרב יחידים ועסקים ברחבי אסיה פסיפיק, ומאפשרים סליקה של עסקאות בין חשבונות במוסדות פיננסיים שונים תוך שניות - דבר שלקח בעבר לעתים קרובות מספר ימים. עם זאת, מהירות זו הפכה אותה גם למטרה עבור מלביני הון ו"פרדים", המנסים להתחמק מגילוי על ידי העברת כספים במהירות בין חשבונות מרובים. לעתים קרובות, פושעים מערבים גם את סיפוריהם של אזרחים לא מודעים באמצעות שיטות כמו הונאות רומנטיות והשקעות.
מוסדות פיננסיים הסתמכו במידה רבה על שיטות חצי-ידניות או פתרונות בינה מלאכותית פנימיים כדי לזהות דפוסים בלתי חוקיים אלה, אך אלה בדרך כלל מסתמכים על הנתונים שלהם וחסרה את הפרספקטיבה ההוליסטית ברמת הרשת הנדרשת כדי להתחקות אחר פעילות פלילית כה רחבת היקף. לעיתים קרובות, חקירות נמשכות שבועות. כדי לטפל בכך, פיתחה מאסטרקארד את TRACE, אשר משתמש בטכניקות מדעי נתונים מתקדמות כדי לעקוב אחר דפוסי עסקאות פוטנציאליים להונאה ברשת תשלומים, וכן לספק התראות יזומות לבנקים על חשבונות חשודים. TRACE משלבת נקודות נתונים קריטיות על פני רשת מקומית שלמה כדי לזהות נוכלים המעורבים בפשיעה פיננסית (כגון הונאות, הונאות וכו'), ומעניקה למוסדות פיננסיים פרספקטיבה ברמת הרשת שלא הייתה להם אחרת.
פריסת TRACE הראשונה של מאסטרקארד באזור אסיה פסיפיק הייתה בפיליפינים, בשיתוף פעולה עם רשת הבנקאות המקומית BancNet (מפעילת ה-RTP המקומית InstaPay), כאשר BancNet כבר הצטרפה ל-36 בנקים מקומיים. הפתרון מאפשר למוסדות פיננסיים משתתפים לעקוב במהירות ובהיקף אחר כספים לא חוקיים הפזורים ברחבי מערכת ה-RTP, לזהות פעילות של נוכלים ברחבי הרשת, ולסמן באופן יזום חשבונות חשודים להלבנת הון - כל אלה יאפשרו להם לעמוד טוב יותר בחוק החדש נגד הונאות חשבונות פיננסיים (AFASA).
"השקת TRACE באסיה פסיפיק מסמנת צעד מהפכני לקראת שמירה על שלמות התשלומים בזמן אמת תוך מאבק בהשפעות המזיקות של פשיעה פיננסית", אמר מתיו דרייבר, סגן נשיא בכיר לשירותים באסיה פסיפיק במאסטרקארד. "על ידי הבטחת אבטחת עסקאות ותאימות, TRACE מסייעת להגן על צרכנים ומוסדות פיננסיים, תוך טיפוח אמון בכלכלה הדיגיטלית - שיהיה קריטי לצמיחה הכלכלית של האזור." מאסטרקארד גאה לשתף פעולה עם BancNet בפריסת הפיילוט שלה בפיליפינים ומוכנה לשתף פעולה עם בעלי עניין אחרים ברחבי האזור כדי ליישם את TRACE וליצור מערכת פיננסית עולמית חזקה ועמידה יותר.
"ככל שהונאות הופכות מתוחכמות יותר, יכולות מניעה וניטור מתקדמות המונעות על ידי טכנולוגיה הן קריטיות." "השותפות שלנו עם מאסטרקארד ומינוף TRACE נותנים לנו ולמשתתפי הרשת את המודיעין שיעזור לזהות הונאות מהר יותר, מה שהופך את מניעת ההונאות לחדה ויעילה יותר", אמרה אמי רייס, מנכ"לית BancNet.
TRACE הוא הפתרון הראשון ברמת הרשת עבור מערכות RTP שפותח לזיהוי יזום של "פרולי כסף" ומעקב אחר פיזור הכספים. TRACE היא אגנוסטית לרשת וניתנת ליישום מהיר ויעיל ברשתות התשלומים ברחבי האזור, ובכך מסייעת בהגנה על לקוחות מפני הונאות והונאות וכן תומכת בהתחייבויות רגולטוריות.
בריטניה היא השוק היחיד בעולם שהטמיע את TRACE. הפתרון, שהושק על ידי מאסטרקארד בשנת 2018, נמצא כעת בשימוש על ידי 21 מוסדות פיננסיים ובנקים מהשורה הראשונה, ומכסה 90 אחוז מרשת שירותי התשלומים המהירים של בריטניה. מאז השקתה, TRACE סייעה בזיהוי אלפי חשבונות מזומנים וממשיכה לסייע בגילוי מאות חשבונות מזומנים חדשים מדי חודש.
