בניית אמון בעידן הבנקאות הפתוחה

עידן הבנקאות הפתוחה נמצא בעיצומו של עתיד. צרכנים דיגיטליים של היום רוצים שליטה על הכספים שלהם; תשלומים מאובטחים ונוחים; פתיחת חשבון חלקה; והלוואות שאושרו באופן מיידי כדי שיוכלו לתכנן את עתידם.    

בנקאות פתוחה מאפשרת זאת - וצרכנים מאמצים אפשרות זו על ידי הסכמה לשיתוף מאובטח של הנתונים הפיננסיים שלהם כדי לגשת לשירותי נתונים ותשלום משופרים ומותאמים אישית.    

כדי לקבל תובנות טובות יותר לגבי עמדות עסקים וצרכנים לגבי בנקאות פתוחה, מאסטרקארד ו-Harris Poll ערכו לאחרונה סקר בשווקים בארה"ב, בריטניה, סקנדינביה ואוסטרליה.  

הסקר מתעמק בשימוש בבנקאות פתוחה ובמומנטום הרחב שלה, כולל גורמים ומחסומים לאימוץ, מקרי שימוש עיקריים להיום ולעתיד והגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון בעת בחירת שותף לבנקאות פתוחה.  

עיינו בכמה מנקודות השיא של המחקר למטה או הורידו את הדוח המלא כאן.

בנקאות פתוחה אומצה באופן נרחב על ידי משתמשים עסקיים (B2B) וצרכנים כאחד, על רקע תיאבון חזק לשיפור חוויות פיננסיות דיגיטליות - מה שמבסס טכנולוגיה זו כמרכיב מכריע בצמיחה עסקית עתידית. המחקר שלנו הראה כי:  

• 76% מהצרכנים מחברים חשבונות פיננסיים ישירות לכלים לביצוע משימות פיננסיות. 

• 85% מהעסקים משתמשים בבנקאות פתוחה והם אופטימיים לגבי המשך הצמיחה שלה. 

• 93% צופים שהמומנטום בתעשייה יגדל בחמש השנים הקרובות, ו-91% מאמינים שהשימוש של החברה שלהם בבנקאות פתוחה יגדל במהלך תקופה זו, כאשר 92% מסכימים כי "בנקאות פתוחה חיונית להבטחת עתיד הארגון שלי". 

בכל מקרי השימוש, נוחות היא סיבה משכנעת עבור צרכנים ועסקים למנף את שירותי הבנקאות הפתוחה, כאשר חיסכון בזמן מדורג כגורם המניע מספר אחת.  

היתרונות העיקריים של בנקאות פתוחה B2B הם חיסכון בזמן, שימוש בנתונים בזמן אמת לשיפור הניהול הפיננסי, יעילות עלויות, גישה משופרת לאשראי ויכולת לקבל החלטות אסטרטגיות מושכלות יותר כדי להפחית סיכונים עסקיים. 

המניעים העיקריים לבנקאות פתוחה בקרב צרכנים הם חיסכון בזמן, תשלומים חלקים, מעקב אחר עסקאות בין חשבונות ומעקב אחר מידע פיננסי במקום אחד, חיסכון בכסף וקל על בקשות הלוואה או אשראי פשוטות יותר. 

נוחות וחוויה אופטימלית הן מניעים עיקריים לבנקאות פתוחה - 73% מהצרכנים רוצים חוויות פיננסיות נוחות יותר, בעוד 93% מהעסקים מכירים בכך שמתן נוחות רבה יותר ללקוחות הוא קריטי להצלחה מסחרית. ואכן, 71% מהצרכנים היו מוותרים על עסקה מקוונת שמעבירה אותם לפלטפורמה אחרת כדי להשלים תשלום. 

היעילות של בנקאות פתוחה עוזרת למשתמשי B2B להשיג תוצאות עסקיות משופרות: 64% אומרים שבנקאות פתוחה סייעה לשפר את הרווחיות ו-63% אומרים שהייתה לה השפעה חיובית על ההכנסות. 

שותפים מהימנים אשר נותנים עדיפות לאבטחה הם מרכזיים לצמיחה עתידית של בנקאות פתוחה. כיום, בנקים וחברות כרטיסי אשראי מבוססות זוכים לאמון הרב ביותר מצד עסקים וצרכנים בשל המומחיות והחדשנות שיש להם להוביל בתחום. 

צרכנים סומכים על שיתוף המידע הפיננסי שלהם עם בנקים (66%) וחברות כרטיסי אשראי (56%). הגופים שהם הכי סומכים עליהם כדי להגן על קשרי חשבונות הם חברות כרטיסי אשראי (50%). 

עסקים רוצים שותפים בנקאיים פתוחים שמעדיפים אמון וביטחון. המניע העיקרי לעסק הנכנס לשותפות בנקאית פתוחה הוא אמון, ואחריו ביטחון. באופן דומה, משיבים מתחום ה-B2B אומרים שהמחסום העיקרי לעבודה עם שותף בנקאות פתוחה הוא חששות לגבי הגנה על נתוני לקוחות, ולאחר מכן חששות לגבי הגנה על נתוני החברה.  

כדי לבנות אמון, ספקי בנקאות פתוחה חייבים להמשיך להבטיח הן למשתמשים עסקיים והן למשתמשים פרטיים שהנתונים שלהם מוגנים ומגובים על ידי שותף חדשני שתמיד מתפתח כדי להגן על המערכת האקולוגית. 

כדי שמערכת האקולוגית של הבנקאות הפתוחה תגיע למלוא הפוטנציאל שלה, הצרכנים צריכים להרגיש בטוחים שהנתונים שלהם מאובטחים. הם רוצים בחירה, שליטה וחוויות מותאמות אישית, אך יתרונות אלה ניתנים למימוש רק אם הם סומכים על כך שהנתונים שלהם מוגנים. סקר מאסטרקארד חושף מסר ברור: ללא אמון, לקוחות ועסקים יעזבו ויחפשו שותפים פיננסיים אחרים. 

עם תקנות חדשות המתפתחות באזורים כמו אוסטרליה, אירופה וארצות הברית, מדיניות פרטיות ואבטחת מידע חשובה מתמיד. אימוץ שיטות עבודה מומלצות יספק לצרכנים ולעסקים את הביטחון לשתף את המידע הפיננסי שלהם.  

במאסטרקארד, אנו מאמינים שצרכנים ועסקים צריכים להיות הבעלים של הנתונים שלהם, שתהיה להם הזכות לשלוט בהם ולהפיק מהם תועלת - וחובתנו היא להגן עליהם. המחויבות שלנו לאמון משולבת בעקרונות האחריות שלנו בנוגע לנתונים וטכנולוגיה. אנו מקפידים על הסטנדרטים הגבוהים ביותר, כאשר פרטיות ואבטחה עומדים בלב כל מה שאנו עושים. 

בתגובה לכך, ג'ס טרנר, ראש גלובלי של בנקאות פתוחה ו-API במאסטרקארד, אומר: 

"בכל רחבי התעשייה, עלינו לעבוד יחד כדי לקדם את הבנקאות הפתוחה בדרכים שיתמכו באחריות בכל הצדדים במערכת האקולוגית, ובסופו של דבר יאפשרו לכל הסירות להתרומם."