הכללה פיננסית באמצעות בנקאות פתוחה ברחבי העולם

תחרות הייתה צו השעה כאשר האיחוד האירופי פתח את שערי הבנקאות עם הנחיית שירותי התשלום המתוקנת שלו (PSD2). הצו עדיין עומד. אבל תמריץ נוסף עושה כעת גלים משלו על רקע התחרות הגוברת: הכללה פיננסית.1

חשיבותה בכל המדינות מפריכה תפיסה מוטעית לפיה הכללה פיננסית היא פרו-בונו וחסרה מודלים עסקיים בני קיימא. במקום זאת, כיום זוהי הצעה אטרקטיבית עבור בנקים וחברות טכנולוגיה פיננסית (פינטק) אם ינצלו את ההזדמנויות כראוי.

לא עוד הרחבה אופציונלית של בנקאות פתוחה, סדרי העדיפויות של מדינות שונות להכללה פיננסית משקפים רמות יחסיות של חשיבות ואת עדכניות ההכרזות הרשמיות בנושא.¹

דרגות של מתן עדיפויות קשורות לדרגות של הכללה פיננסית. הכללה פיננסית, המשמשת לעתים קרובות כמונח כללי בהתייחס ליחידים או לעסקים קטנים שלהם, משרתת שני קהלים: אנשים שאינם בבנקאות ומחוץ למערכת הפיננסית, ואנשים שאינם בבנקאות כראוי ושהמערכת הפיננסית אינה מקבלת שירות מספק. עבור מקסיקו, המוקד הוא על שניהם; עבור בריטניה, המוקד הוא בעיקר על המדינות המחזיקות בעמדת בנקאות נמוכה יותר. אבל אין פיצול בינארי. ללא קשר למעמד הבנקאי, שיתוף נתונים שהלקוחות הרשאים להם נותר עיקרון מרכזי של בנקאות פתוחה בכל מקום ביצירת מערכת פיננסית מכילה לכולם.

טלפונים ניידים נתפסים לעתים קרובות כפתרון פלא לאתגרים רבים הקשורים להשתלבות כלכלית. אבל גישה לשירותים פיננסיים אינה פשוטה כמו גישה למכשיר נייד, וטלפון נייד עם כספים שמורים אינו שווה ערך באופן אוטומטי להכלה כלכלית. ובכל זאת, זה פותח שלב טוב מאוד.