בינה מלאכותית ומימון פתוח - צמד רב עוצמה

בנוף המתפתח ללא הרף של שירותים פיננסיים, שני אלמנטים צצו כמשנים את כללי המשחק: בינה מלאכותית ומימון פתוח. טכנולוגיות אלו יוצרות צמד רב עוצמה אשר משנה את האופן שבו אנשים יכולים לשתף, לנהל ולמנף את הנתונים הפיננסיים שלהם בצורה מאובטחת ובעלת ערך. 

לבינה מלאכותית יש פוטנציאל להפוך שירותים פיננסיים לחכמים יותר, מותאמים אישית יותר וחזקים יותר, בעוד שמימון פתוח מניע שקיפות וחדשנות. יחד, הם יוצרים סינרגיה שלא רק משפרת את איכותם ויעילותם של שירותים פיננסיים, אלא גם מספקת יתרונות ישירים ומוחשיים לעסקים ולצרכנים כאחד.

ישבנו עם שניים ממומחי הבינה המלאכותית של מאסטרקארד, גרג אולריך, מנהל בינה מלאכותית ונתונים ראשי, וסרז' ברנרד, סגן נשיא בכיר, מוצרי אנליטיקה ומדעי נתונים, מימון פתוח, כדי לדון כיצד בינה מלאכותית ומימון פתוח יחד משנים את האופן שבו אנו חושבים על שירותים פיננסיים. 

תכין לעצמך קפה, תתמקם, ובואו נראה מה הם חלקו.

בינה מלאכותית אינה חדשה - ובמאסטרקארד, אנחנו רותמים את הטכנולוגיה הזו כבר שנים. גרג אולריך מסביר שכאשר אנו משלבים בינה מלאכותית במימון פתוח, אנו יכולים להבטיח באמת חילופי נתונים בטוחים ומאובטחים לטובת הצרכן עצמו: 

"בינה מלאכותית מאפשרת לנו להפיק תובנות נוספות מהנתונים." "פיתחנו מספר מודלים של בינה מלאכותית כדי לזהות ולחלץ מידע רלוונטי משדות רלוונטיים בנתוני עסקאות בנקאיות, מה שמאפשר לנו לסווג כל עסקה", הוא אומר וממשיך:

סיווג הוא אחת היכולות הבסיסיות שלנו. זה עוזר לנו ולשותפים שלנו לבנות מוצרים חדשניים כגון ניהול פיננסי אישי (PFM) וניהול פיננסי עסקי (BFM). זה מזין את מודלי הבינה המלאכותית במורד הזרם שמניעים את פתרונות התשלום וההלוואות שלנו, כמו אינדיקטורים להצלחת תשלומים (PSI) ואימות הכנסה (VOI).

בינה מלאכותית מציעה הזדמנויות רבות למימון פתוח, והיבט מכריע הוא האופן שבו היא הופכת את ההלוואות למכילות יותר.

"לשכות אשראי מסורתיות אינן מספקות תמונה מלאה של מצבו הפיננסי של הצרכן, ודירוגי אשראי לרוב אינם כוללים מידע רלוונטי כמו הכנסה ותזרימי מזומנים", אומר סרז' בנארד ומדגיש: 

"אנשים עם הכנסה יציבה ויתרות מזומנים גבוהות אך ללא היסטוריית אשראי נדחים לעתים קרובות, ורוב העסקים הקטנים מתקשים לקבל גישה להון הדרוש להם כדי לצמוח."  

לדבריו, שילוב של בינה מלאכותית ומימון פתוח יכולים לפתוח את הדלת עבור צרכנים ובעלי עסקים רבים, אשר היו מקבלים אפשרויות מוגבלות אם היו מסתמכים על מודלים מסורתיים של הלוואות.

"בעזרת בינה מלאכותית וטכנולוגיית מימון פתוח, אנו מאפשרים לשותפים שלנו לנתח נתוני צרכנים כגון היסטוריית תשלומים - למשל שכר דירה, חשבונות, תזרים מזומנים - ולהעריך ביעילות את כושר האשראי שלהם להלוואה - ללא תלות בדירוג אשראי", אומר סרז' בנארד.

האפשרויות של בינה מלאכותית הן אינסופיות, אבל הבינה המלאכותית היחידה היא בינה מלאכותית אחראית. במאסטרקארד, אנו נוקטים בגישה עקרונית, ומבטיחים שהבינה המלאכותית בה אנו משתמשים היא אתית, שקופה ומועילה ללקוחות ולמשתמשי הקצה, כך שכולם יוכלו לשגשג. 

"אנו מבינים שנתונים מורשים הם עורק החיים של העסק שלנו, וניהולם בצורה בטוחה ומאובטחת בדרכים אתיות ותאימות הוא המפתח", מסביר גרג אולריך ומדגיש:

"יש לנו עשרות שנים של ניסיון בבינה מלאכותית, והיא מוטמעת ברבים מהמוצרים והשירותים שלנו." "כל מודלי הבינה המלאכותית שלנו עוברים תהליך קפדני של בינה מלאכותית וניהול מודלים כדי להבטיח תהליך אובייקטיבי ככל האפשר", הוא מסכם.

רוצים לחקור כיצד bunq, אחד מהניאו-בנקים הגדולים באירופה, שילב את יכולות המימון הפתוח של מאסטרקארד עם בינה מלאכותית כדי ליצור עוזר כספים חדשני שנותן למשתמשים תשובות לשאלות על הרגליהם הפיננסיים? קראו את מחקר המקרה שלנו או בקרו באתר האירופי שלנו לכל מה שקשור למימון פתוח

אתם מוזמנים גם לחקור את עקרונות האחריות של מאסטרקארד בנוגע לנתונים או לבקר בחדר החדשות שלנו בנושא בינה מלאכותית לקבלת תובנות נוספות על האופן שבו בינה מלאכותית משנה את התעשייה הפיננסית.