Skip to main content

אותות

מגמות מתפתחות המרחיבות את הגדרת הערך

האבולוציה של החליפין

תפיסת הערך משתנה במהירות.

סימנים של התפתחות זו מקיפים אותנו. צפו בנוחות הגוברת שלנו עם שיטות תשלום חלופיות. לפני דור, השתמשנו רק בצ'קים ובכרטיסי אשראי וחיוב כדי לקנות דברים. כיום, רבים מאיתנו משתמשים לעיתים בנקודות נאמנות או במטבעות קריפטוגרפיים. כלכלה חדשה מתחילה להתממש - מונעת על ידי התנהגויות, טכנולוגיות ומודלים עסקיים חדשים - והגדרת הכסף מתרחבת וכוללת נכסים לא מסורתיים אחרים, אותם נחליף באופן שגרתי וחלק בעסקאות יומיומיות.

הדרך בה אנו חיים היא המניעה את הדינמיקה הזו. יותר ויותר, אנו קיימים בשלושה תחומים: הפיזי, הדיגיטלי והווירטואלי. אנו מצפים יותר ויותר שהתחומים הללו ישתלבו יחד ושנוכל לנווט ולעבור ביניהם בצורה חלקה. לשם כך, אנו זקוקים לדרכים מתאימות לאחסון והעברת ערך.

7.2%

ירידה שנתית בתשלומי צ'קים בין 2015 ל-2018
בשנת 2000 היו 42.6 מיליארד תשלומי צ'קים ו-14.5 מיליארד בשנת 2018 .

86%

אומרים ששמעו לפחות מעט על מטבעות קריפטוגרפיים ו-24% אומרים ששמעו הרבה.

16%

מהאמריקאים סחרו, השקיעו או השתמשו בדרך אחרת במטבע קריפטוגרפי, על פי סקר שנערך בספטמבר 2021.

גם גורמים טכנולוגיים רבי עוצמה מעוררים את הדינמיקה האבולוציונית הזו

טוקניזציה, הייצוג של כמעט כל דבר כישות דיגיטלית נפרדת, מאפשרת להפוך דברים מוחשיים ובלתי מוחשיים כאחד לנכסים נזילים. אסימונים נוטים להיות מקושרים בדמיון הציבורי עם הבלוקצ'יין, אך גם טכנולוגיות קונבנציונליות יכולות לתמוך בהם. אסימונים שאינם ניתנים להחלפה (NFTs) נותרו ככל הנראה הנכסים המוכרים ביותר מסוג זה, גם אם שוק השוורים שראה חלקם מזכים את בעליהם בתשואות מרהיבות חלף. אבל נכסים דיגיטליים אחרים, כולל גרסאות דיגיטליות של מטבעות פיאט לאומיים, צוברים תאוצה.

טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר צצה לא רק כפלטפורמה למטבעות קריפטוגרפיים, אלא גם כמנגנון להעברת ערך באופן בלתי מתווך. טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר זו חוצה גבולות ומאפשרת לאנשים פרטיים ולצדדים אחרים להחליף ערך במהירות ובבטחה, ללא השתתפות של מוסד סמכותי כמו בנק שיפקח ויעניק לאימות לעסקה.

81%

מחקר משנת 2022 מצביע על כך ש-81 מתוך 100 החברות הציבוריות המובילות מיישמות טכנולוגיית בלוקצ'יין.

רשתות תשלום בזמן אמת הביאו יעילות, מהירות ודיוק חדשים לתהליך ההחלפה. יחידים, עסקים וממשלות כאחד יכולים לשלוח ולקבל תשלומים 24/7, בניגוד לשעות הפעילות המקובלות כמו בעבר. העברות הן בלתי חוזרות, מה שמעניק ודאות, והכספים זמינים באופן מיידי.

פרדיגמה טרנספורמטיבית

נוחות הצרכנים עם חדשנות, אופן קיום חוצה תחומים המחייב דרכים חדשות לעשות דברים, ומאפשרים טכנולוגיים חזקים - אלה, אם כן, הם המניעים של פרדיגמה שיכולה להיות בעלת השלכות משמעותיות על הכלכלה שלנו.

באשר לנו כפרטים, פרדיגמה מתפתחת זו עשויה להגדיר מחדש את האופן שבו אנו תופסים עושר ובעלות. זה אפילו יכול להשפיע על האופן שבו אנו תופסים את העולם שסובב אותנו. מעתה ואילך נוכל לדמיין אותו לא עוד כממלכת מחסור, אלא כממלכת שפע - מקום שבו מקורות ערך מסתתרים לעין.

לקראת התמודדות עם פרדיגמת ערכים חדשה זו, נדון במבוא זה בנושאים הבאים:

אבני הבניין שיהיו צריכות להיות קיימות כדי שפרדיגמת הערך המורחבת הזו תצליח

צורות הערך המתפתחות העיקריות

ארבעה סוגים חדשים של ערך

בסביבה החדשה, לטכנולוגיה יהיו מספר תפקידים. היא תתפקד כפלטפורמה לסוגי כסף חדשים, מטריצה התומכת בפיתוח סחורות וירטואליות וכשרביט שישדל להוציא נזילות שהייתה בעבר מעורפלת מאובייקטים פיזיים המקיפים אותנו, כמו גם מדברים בלתי מוחשיים כמו נתונים. התוצאה הפוטנציאלית: עולם שבו יותר עושר זמין ליותר שימושים ונמצא בהישג ידם של יותר אנשים. ארבעת הפריטים הבאים יהיו בין הכלים החשובים ביותר להשגת עושר זה.

 

מטבעות דיגיטליים ציבוריים

כמו ביטקוין ואת'ר, הקיימים על גבי בלוקצ'יין, הם כנראה המטבעות הדיגיטליים הידועים ביותר.

מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDCs)

עם זאת, צוברים תאוצה. הם יכולים להוכיח את עצמם כבעלי השפעה ותועלת רבה יותר מאשר המטבעות הקריפטוגרפיים המקוריים.

מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDCs)

הם מטבעות דיגיטליים שבנקים מרכזיים מנפיקים באמצעים קונבנציונליים, כגון מערכות תשלום אלקטרוניות, או באמצעות טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר (DLT). אלו הן למעשה גרסאות דיגיטליות של מטבעות פיאט של מדינות.

כיום, 11 מדינות השיקו קרנות CBDC:

איי בהאמה, ג'מייקה ושמונה מדינות במזרח הקריביים. ארבע עשרה נוספות השיקו פרויקטים פיילוט של CBDC וכל מדינות ה-G7 נמצאות בשלב הפיתוח של CBDC. יש מדינות המשתמשות בטכנולוגיה קונבנציונלית, אחרות משתמשות אך ורק ב-DLT. אחרים משתמשים בשילוב של שתי הטכנולוגיות.

בארה"ב, פרויקט ה-CBDC של הפדרל ריזרב של ניו יורק, המכונה פרויקט סידר, עבר משלב המחקר לשלב הפיתוח.

ניתן לתכנת CBDCs

כך שניתן יהיה לבצע עסקאות באופן אוטומטי כאשר מתקיימים התנאים. תכנות יאפשר גם סליקה אטומית, החלפה סימולטנית ומיידית של נכסים במסגרת עסקה אחת. היעילות תעשה קפיצות גדולות קדימה כתוצאה מכך

עסקאות CBDC מבוססות DLT

יאפשר גם שילוב וביצוע יחד של פונקציות עסקה שונות. לפיכך הם יקל על יכולת ההרכבה - האיכות המאפשרת את הקשר ההדדי והיכולת לשלב בין רכיבי המערכת, למען הרבגוניות.

הופעתו של המטא-וורס

אותה מציאות מקוונת תלת-ממדית סוחפת שעשויה להתפתח לאיטציה הבאה של האינטרנט - גורמת לצמיחה בנכסים הדיגיטליים שייקיו בה. עולם מקביל תלת-ממדי חדש יצטרך להיות מלא בדברים דיגיטליים. רבים, אם לא כולם, מהם יהיו למכירה.

סטארט-אפים בתחום האופנה הדיגיטלית

מוכרים פריטי לבוש וירטואליים שבהם קונים יכולים להלביש את האווטארים המקוונים שלהם או תמונות מצולמות של עצמם שפורסמו ברשתות החברתיות.
 

55 מיליארד דולר

הערך הצפוי של תעשיית האופנה המטא-וורסית עד 20304

מותגי יוקרה

גם התנסו ביצירת מוצרים דיגיטליים.

יצירות דיגיטליות אלה פונות לקהל דמוגרפי שרואה בהצגה עצמית מקוונת חשובה לא פחות מהצגה עצמית בעולם הפיזי ומוכנה לשלם על כך.

מי סתם עושה את זה

ענקית נעלי הספורט חברה לסטארט-אפ האופנה הדיגיטלי RTFKT Studios כדי להשיק את RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS, זוג נעלי ספורט וירטואליות. גרסה אמיתית של נעלי הסניקרס הייתה זמינה גם כן.

ייצוג דיגיטלי של נכסים מהעולם האמיתי באמצעות טוקניזציה

מאפשר לנו להפוך חפצים פיזיים למקורות נוזליים בעלי ערך חליפי.

בית, יצירת אמנות, חלקת אדמה, מכונית, ארגז יין נדיר - כל אחד מהדברים הללו ועוד רבים אחרים יכול להיות מיוצג כאסימון שיכול לאחר מכן להסתובב בכלכלה.

פרקציונליזציה

מאפשר בעלות קבוצתית. בעל בית יכול למעשה "להנפיק" בית לציבור, לגייס כסף על ידי מכירת X מניות מסומנות בו למספר X קונים בתמורה לזכויות ופריבילגיות שיימשכו משא ומתן.

בנוסף, טוקניזציה מאפשרת לחלק פריטים פיזיים למספר X של יחידות. אסימון מייצג כל אחד מהם.

התוצאה עשויה להיות הגדלת הנזילות והפיכת היתרונות האישיים והפיננסיים של בעלות לנגישים יותר מבעבר.

ייתכן שניתן להפוך לבעלים חלקי של נכס נדל"ן פשוט על ידי רכישת מספר מניות חלקיות בבורסה, משימה של דקות ספורות.

טוקניזציה

מאפשר גם את החלפת הנתונים שכל אחד מאיתנו מייצר, וכך את המונטיזציה שלהם: נתונים רפואיים, נתוני גלישה ועוד. נתונים שעברו תהליך של טוקניזציה מייצגים מקור בעל ערך משמעותי שבתיאוריה זמין לכולנו.

ניתן להעניק ולבטל גישה לנתונים שעברו אסימונים

נותן לכל אחד מאיתנו שליטה חדשה וגמישה יותר על הנתונים שלנו. בניגוד לעכשיו, כאשר לעתים קרובות אין לנו מה לומר באופן שבו נעשה שימוש בנתונים שלנו וייתכן שלא נדע למי יש גישה אליהם בכלל, נוכל לשתף או להימנע מחשיפה לנתונים שלנו כראות עינינו.

מי עושה את זה

ג'נקטיקה: חברת טכנולוגיית הגנטיקה חברה למעבדת הנתונים Oasis Labs כדי להפוך את פרופילי הגנומיקה לטוקני, ובכך לתת למטופלים בעלות ושליטה על נתוני הגנטיקה שלהם, המבוססים על NFT.

חוזים חכמים

פרוטוקולים מותנים שמכתיבים כיצד פריטים בבלוקצ'יין "פועלים" - יכולים להכתיב שנקבל תשלומים קטנים במטבע דיגיטלי בכל פעם שצד שלישי כלשהו, כגון פלטפורמה חברתית או מסחר אלקטרוני או חברת ביטוח, ניגש לנתונים שלנו.

8.3 מיליארד דולר

הערך הצפוי של שוק החוזים החכמים עד 2031, עם צמיחה שנתית מצטברת (CAGR) של 21.40% עד שנת5

כל התופעות הללו מצביעות על תחילתה של כלכלת נתונים חדשה, שבה אנחנו עצמנו, ולא חברות גדולות, נרוויח מהנתונים שאנו משילים מדי יום. ארגונים מצטברים יאספו נתונים מבעלים רבים, ובעבודה מטעמם הפיננסית, יאחדו אותם עבור צדדים שלישיים צמאי נתונים.

אבני בניין לעתיד

כדי שסוגים אלה של ערך ודרכים ליצירת ערך יתפתחו, יהיה צורך באבני בניין מסוימות.

בורסות הנכסים הדיגיטליים המתפתחות כיום, כגון בורסות קריפטו ושווקי NFT, אינן ניתנות להפעלה הדדית מספיק. מצב עניינים שבו פלטפורמות מתפקדות כגנים מוקפים חומה אינו עולה בקנה אחד עם סביבה שבה תנועה אמורה להיות ללא חיכוך. המרכיבים המרכיבים את מערכת חילופי הערך החדשה יצטרכו להיות מאורגנים יחד באופן שיספק, בין היתר, את הצרכים הגדלים של המסחר העולמי.

אנשים כיום לא רק חסרים שליטה על הנתונים המקוונים שלהם. הם גם לא משכילים לגבי ההשלכות, כולל הסיכונים, של כלכלת הנתונים המקוונת. התוצאה היא שהם במצב שגוי או אפילו לא מוכנים לקבל החלטות מכוונות בנוגע, למשל, לפשרות הפרטיות הטמונות בעסקאות באינטרנט.

אפליקציות-על - למעשה פלטפורמות המשלבות מגוון רחב של פונקציות - או ארנקים חכמים מתוחכמים ביותר יכולות לעזור כאן. כל אחד מהם יכול לכלול פתרונות שמקלים על המשתמשים על ידי קבלת החלטות לשיפור הפרטיות שלהם במהלך תהליך אימות הזהות וההענקה והפעלת סמכות על נתונים.

89%

שמונים ותשעה אחוזים מהצרכנים בסקר של 2022 טענו כי "אכפת להם מפרטיות נתונים" ו"רוצים יותר שליטה"

82%

שמונים ושניים אחוזים מקבוצה זו "מוכנים להשקיע זמן וכסף כדי להגן על נתונים"6

פלטפורמות חדשות להחלפת ערך, כמו שווקי NFT וקריפטו, עלולות להיעדר מנגנוני ההגנה המאפיינים את מערכת המסחר הגלובלית כפי שהכרנו אותה: רשויות רגולטוריות, אמנות סחר בינלאומיות וכדומה.

הדברים האלה יצטרכו להופיע, ובקרוב. נזדקק למודלים ומוסדות ממשל שיקבילו לאלה שאנו מכירים זה מכבר בכלכלה המסורתית. לחלופין, מוסדות קיימים יצטרכו להשתנות כדי שיוכלו לתפקד ביעילות בעולם החדש.

אפילו עכשיו, כשמטבעות קריפטוגרפיים כבר כמעט בני עשור וחצי, קנייה, מסחר ואחסון שלהם יכולים להיות מרתיעים, אפילו עבור בעלי ידע טכנולוגי. זה יכול לדרוש פעולות מקוונות מרובות שלבים והיכרות עם טרמינולוגיה מסתורית.

זה לא בר קיימא. פלטפורמות מהדור הבא יצטרכו להיות פשוטות וידידותיות למשתמש כמו האפליקציות בהן אנו משתמשים לניהול חשבונות הבנק שלנו ולמסחר במניות שלנו.

למשטר של ערך מורחב עלולות להיות השלכות מרחיקות לכת. זה בהחלט ישנה את המבנים הכלכליים וההתנהגות שלנו, אבל זה יכול ללכת רחוק יותר מזה, ולשנות את האופן שבו אנו תופסים את העולם ואת מקומנו בו ואת מה שאנו מחשיבים כערך. זה יכול לשנות, אם אפשר לומר כך, את מערכת הערכים שלנו במובן הרחב ביותר של המונח. ההתמודדות עם השינוי הזה, ועם ההזדמנויות והאתגרים שהוא מציב, תהיה פרויקט ארוך טווח - כזה שישפוך אור על איך ייראו החברות שלנו במאה הבאה.

קראו עוד על פעילותה של מאסטרקארד בתחום זה

למידע נוסף על שינויים בתפיסות של ערך וכסף והשלכותיהם על עסקים, יחידים והחברה בכללותה, אנא חפשו את גיליון הרבעון הראשון של 2023 של פרסום מנהיגות המחשבה של מאסטרקארד, Signals, אשר יחקור את נושא הכסף בדמיון מחדש.

הירשמו לאיתותים של מאסטרקארד
הלוגו של Mastercard