רובנו לא חושבים הרבה על הספרות הראשונות בכרטיסי התשלום שלנו. אך אלו בדיוק המספרים ששומרים על זרימה חלקה של המסחר העולמי. מספרי זיהוי בנקאיים, המכונים מספרי BIN, מאפשרים לרשתות תשלומים לזהות את סוג הכרטיס (כגון חיוב או אשראי), את המוסד שהנפיק אותו ואת המידע הדרוש כדי לסייע בהעברת כספכם בצורה מאובטחת דרך המערכת האקולוגית הפיננסית. עם מעט רעש, חשבונות BIN שמרו על תנועת תשלומים מאז שנות ה-70. 

בינתיים, בעשור האחרון, פינטקים פרצו לתודעה, והציעו לצרכנים דרכים חדשניות וחדשניות להחזיר לחבריהם, לבצע רכישות דיגיטליות או להתחיל עסק צדדי. אבל מכיוון שרוב הפינטקים אינם בנקים מסורתיים, אין להם גישה לניהול מספרי ה-BIN שלהם, מה שמונע מהם ליצור אישורי תשלום עבור לקוחותיהם.

וכאן נכנסת לתמונה חסות BIN. רשתות תשלום, כמו מאסטרקארד, מעודדות שותפויות כדי שמוסדות פיננסיים מבוססים יותר יוכלו לשתף פעולה עם חברות פינטק ואחרות כדי להנפיק כרטיסים.

חסות BIN זכתה לפופולריות רבה בקרב חברות פינטק, הסדר המאפשר להן להתמקד בחוזקות הליבה שלהן ולהניע צמיחה. בשנה שעברה לבדה, הכנסות הפינטק זינקו ב-21%, על פי קבוצת הייעוץ של בוסטון ו-QED Investors.

כעת מאסטרקארד מאפשרת בחירה כדי לעזור לשותפינו לעלות לשלב הבא, עם סט חדש של הנחיות המסדירות את עולם חסויות BIN. אנו קובעים מבני פיקוח, יוצרים שקיפות רבה יותר עם הקצאות BIN ומגדירים את תפקידיו של כל שחקן בתהליך. גישה זו מבטיחה שכל מי שממנפ את חסות BIN יודע מה תפקידו, מהם הכללים וכיצד לעזור זה לזה להצליח.

אחד היתרונות המרכזיים של צמיחת וחדשנות פינטק הוא מתן יותר אפשרויות בחירה באופן שבו הם מנעים ומנהלים את כספם.

"זו אחת מהצמיחה המהירה ביותר שאנחנו רואים", אומרת סטפני בלו, ראש תחום השותפויות הדיגיטליות של מאסטרקארד עבור פינטק ומאפשרים באמריקה. "אבל חשוב באותה מידה גם לנו, כמנהלי המערכת האקולוגית, לפתח את הסטנדרטים הנכונים ולהיות מסוגלים לנטר את התוכניות הללו."

גישה זו יוצרת מצב של win-win כבר מההתחלה. זה מוסיף בהירות רבה יותר לגבי מי שולט ומנהל BIN, ומבטיח שניתן לעבד תשלומים בצורה מדויקת ומאובטחת. ובהתחשב באופייה המשגשג של תעשיית הפינטק, כללים אלה מסייעים במניעת נפילות עבור בנקים וצרכנים אם סטארט-אפ נכשל.

"כמו דברים חדשניים רבים, זהו תחום שצומח ומתפתח במהירות", אומר ריץ' אודט, סגן נשיא לקידום לקוחות זכיינות במאסטרקארד. "גישה זו מאפשרת לנו להניע צמיחה חדשה מבלי להתפשר על יכולתנו לנהל ולצמצם סיכונים ללקוחותינו ולמחזיקי הכרטיסים שלנו."

הצעת הערך חד משמעית: פינטקים חדשניים יכולים להגיע לפלחי שוק חדשים יותר שטרם נוצלו (כגון חברות ללא קשר לבנקאות). כאשר הם יכולים לעבוד יחד עם שחקנים מבוססים יותר, זוהי ברית חזקה.

לדוגמה, ליד בנק, שבסיסה בקנזס סיטי, מיזורי, הוא ספק תשתית מרכזי עבור חברות פינטק וחברות אחרות המעוניינות לשלב שירותי בנקאות במוצריהן. מכיוון שהם מספקים פתרונות לעסקים, כולל הנפקת כרטיסי אשראי ארגוניים, ליד בנק מנצל את החסות והסליקה של BIN כדי לפעול כספק שירות בנקאי. 

"כאשר שותפים מוכנים לעבוד בצורה יצירתית, אנחנו יכולים לבנות מוצרים פיננסיים חדשים ומרגשים עבור לקוחות, ואנחנו יכולים לעשות זאת במהירות", אומרת אריקה חלילי, יועצת משפטית ראשית ב-Lead Bank. "BINs הם דרך חדשנית במיוחד עבור בנקים ופינטק לעבוד יחד כדי לתמוך בצרכים מתפתחים של לקוחות."

המסגרת החדשה מקליטה את המסלול להמריא של שותפויות אלו, מגבירה את השקיפות ומסייעת להאיץ את זרימת החדשנות. אחרי הכל, מוסדות פיננסיים מסורתיים יותר יכולים לעתים קרובות לנוע מהר יותר בהבאת רעיונות חדשים לשוק כאשר הם משתפים פעולה עם פינטקים. 

מנקודת מבטם של חברות הפינטק, חסות BIN היא הזדמנות הגיונית. ושעשויות לסלול את הבמה לשיתוף פעולה וחדשנות נוספים בעתיד.

לדוגמה, ייתכן שחלק מחברות הפינטק אינן מודעות לכך שכל שותף זקוק למספר BIN משלו, וכי אין להשתמש במספר BIN עבור מספר יוזמות. אבל בעזרת ההנחיות שמציעות הנחיות החסות של BIN כבר מההתחלה, חברות אלו יכולות להימנע מטעויות יקרות וליהנות מהבהירות הגדולה יותר עבור כל העסקאות. אולי חשוב מכל, הסדר והשקיפות הגדולים יותר שההנחיה הזו מביאות מאפשרים לצדדים שונים להרגיש בנוח יותר לשתף פעולה עם שותפים חדשים.

"מה שהכי מרגש אותי הוא כמה מהר המרחב הזה גדל", אומר בלו. "השחקנים החדשים האלה מהירים והם מטלטלים את השירותים הפיננסיים. "עם פיקוח נכון, אנו מאיצים את תהליך הבאת תוכניות חדשות לשוק."