למרות שמצאו עבודות בשכר טוב בלוס אנג'לס, הם נאלצו לחסוך בכל חודש כדי לעמוד בתשלומי הלוואות הסטודנטים וכרטיסי האשראי הכבדים שלהם.

"לא באמת חשבנו שנוכל להרשות לעצמנו בית או להביא ילדים, כי פשוט לא ידענו מה זה אומר כלכלית עבורנו", אומר מטסון, שלמד עסקים באוניברסיטת מישיגן, בעוד ניקול למדה אמנות ועיצוב מולטימדיה באוניברסיטת נורת'איסטרן בבוסטון.

משפחת מטסון מצאו את עצמה בחברה טובה. למרות צעדי ממשל ביידן למחוק נתח מחובות הסטודנטים הפדרליים בסך 1.7 טריליון דולר , 43 מיליון אמריקאים חייבים כעת בממוצע 38,000 דולר על הלוואותיהם. זה כולל אנשים רבים מעל גיל 60 שלקחו הלוואות כדי לעזור לילדיהם לעבור את הלימודים באוניברסיטה. המשבר מאיים גם להעמיק את אי השוויון הגזעי, שכן סטודנטים שחורים צוברים בממוצע יותר חובות מאשר סטודנטים לבנים.

"זו בעיה של כמעט כל אמריקאי", אומר מטסון. "זה משפיע כמעט על כל דור."

נחוש בדעתו להפוך את תשלומי ההחזר שלהם לנגישים יותר, החל מאטסון להשתמש במיומנויות שרכש כמהנדס תוכנה כדי לקודד את הכללים המורכבים של הלוואות סטודנטים פדרליות ולראות כיצד בני הזוג יוכלו לעבור לתוכניות משתלמות יותר הקשורות להכנסה ומגיעות עם סובסידיות ריבית פדרליות.

כששמע מחברים נוספים עם חששות מחובות - במיוחד רופאים המתמודדים עם הלוואות של עד 600,000 דולר - הוא ראה הזדמנות לבנות עסק שיעזור לאחרים כמוהו.

"כשיש לך אלפי דולרים בחודש שהולכים על חובות סטודנטים וחובות פרטיים, קל לטמון את הראש בחול, אבל אתה צריך לקבל החלטות קשות כצרכן", אומר מטסון, שכיום בן 36.

בשנת 2017 הוא השיק את Payitoff, פתרון White-Label המספק לבנקים ולחברות פינטק, כולל Earnest, LendKey ו-US Bank, את הטכנולוגיה שתעזור לאנשים לנהל הלוואות סטודנטים וחובות אחרים.

Payitoff, המבוססת על טכנולוגיית בנקאות מקוונת, ניתנת לשילוב בפלטפורמות פינטק ובנקאות כדי לספק ללקוחות תמונה מקיפה של הפרופיל הפיננסי שלהם. זה עובד על ידי בקשה מהם להזין את מספר הטלפון שלהם ולקשר את הלוואות הסטודנטים הפדרליות והפרטיות שלהם לאפליקציה, יחד עם כל חוב אחר, באמצעות בנקאות פתוחה, המאפשרת לצרכנים לשתף את הנתונים הפיננסיים שלהם עם צדדים שלישיים בצורה מאובטחת.

לאחר מכן, הטכנאי של Payitoff יכול לנתח את מצבם הפיננסי ואת זכאותם לתוכניות שונות. רוב המשתמשים יכולים לחסוך כ-300 דולר לחודש על ידי מעבר לתוכנית הלוואות סטודנטים פדרלית חדשה, מסביר מטסון.

והיתרונות יכולים להיות משני חיים. צמצום תשלומי חוב חודשיים יכול לשפר את דירוג האשראי ולתת לאנשים סיכוי טוב יותר לקבל משכנתאות לרכישת בתים או הלוואות להקמת עסקים.

"הרוטב המיוחד שלנו הוא סימולציה מראש של כל התרחישים האלה והתאמתם אישית לצרכן ולמה שהוא צריך", הוא אומר.

מאז השקתה, Payitoff צמחה לצוות של 20 איש המסייע לאלפים לעצב מחדש את חובותיהם. ביוני, החברה הצטרפה לתוכנית המעורבות של מאסטרקארד לחברות סטארט-אפ בתחום הבנקאות הפתוחה והפיננסים המשובצים (Embedded Finance), Start Path , שנועדה לתמוך ולשתף פעולה עם חברות פינטק כדי להנגיש שירותים פיננסיים לדמוקרטיזציה, תוך שמירה על שליטה בנתונים שלהם בידי הצרכנים.

בהתחשב בכך שרק אחוז קטן של סטארט-אפים טכנולוגיים שורדים את שנותיהם הראשונות, מטסון מייעץ ליזמים אחרים לקבוע במהירות האם הקונספטים שלהם יכולים להניב הכנסות, וכן להישאר גמישים מספיק כדי להסתגל לאתגרים בלתי נמנעים.

לדוגמה, כאשר תשלומי הלוואות הסטודנטים הפדרליות הושהו במהלך המגפה, מטסון הצליח להפוך את המשבר להזדמנות על ידי מתן הדרכה נוספת ללקוחותיו לניהול המצב.

"זה אמנם האט את הפעילות המסחרית בטווח הקצר, אבל אז ידענו שההזדמנות לטווח ארוך היא עצומה, כי המציאות היא שבעיית ניהול החוב לא נעלמת", הוא אומר.

בינתיים, בני הזוג מטסון הצליחו להתמודד עם מערכת הלוואות הסטודנטים מספיק טוב כדי להגשים את חלומותיהם להכות שורשים.

"חסכנו אלפי דולרים בשנה. "ועכשיו יש לנו שני ילדים בבית שבבעלותנו", אומר מטסון. "אנחנו העדות המהלכת לאופן שבו כל הטכנולוגיה הזו עובדת."