ברחבי העולם, השימוש בתשלומים מחשבון לחשבון (A2A) הולך וגובר, ככל שצרכנים מחפשים יותר ויותר מגוון דרכים מהירות, נוחות ויעילות לשלם ישירות מחשבון הבנק שלהם. החל מסידורים עם חברים, ועד לתשלום חשבונות וקניית סחורות ושירותים, מיליארדי צרכנים משתמשים כיום בתשלומי A2A עבור מגוון הולך וגדל של תרחישים.  צמיחה זו של תשלומי A2A בקרב צרכנים משכה גם עניין מצד נוכלים, מה שהוביל להונאות וניסיונות הונאה חדשים, כאשר לעיתים קרובות כללים לא ברורים לגבי זכות העזרה העומדת לרשות הצרכנים.

כדי לתמוך בבנקים ולספק את הגנת התשלומים שצרכנים מצפים להם, מאסטרקארד חושפת את Mastercard A2A Protect, שירות גלובלי חדש שמושק לראשונה בבריטניה. על ידי שילוב של טכנולוגיות מתקדמות למניעת הונאות ומסגרת חדשה וברורה ליישוב סכסוכים, Mastercard A2A Protect יאפשר לבנקים לספק לצרכנים את רמות ההגנה המתאימות מפני נוכלים.

כיום, 15 בנקים המייצגים 90% מתשלומי חשבון לחשבון בבריטניה מגנים על לקוחותיהם באמצעות שירות ניקוד עסקאות בזמן אמת החדשני של מאסטרקארד, המופעל על ידי בינה מלאכותית , Consumer Fraud Risk (CFR).  מאז השקתו בשנת 2023, CFR מילא תפקיד מפתח בהפחתת מספר מקרי הונאת ה-APP בשנת 2024 ב-20%1. מונזו, נט-ווסט וסנטנדר עובדות עם מאסטרקארד כדי לבנות על יסודות אלה ולחזק את אמון הצרכנים בעת שימוש ב-Faster Payments.

Mastercard A2A Protect תתמקד בתחילה בצרכים הדחופים ביותר, כגון הונאות תשלומים מורשות בדחיפה, ותספק שילוב של אמצעי מניעה, הגנת צרכנים ותהליך לגביית כספים. שלבים נוספים יקבעו תהליך לגביית כספים במגוון רחב יותר של תרחישים, כולל במקרים בהם שולמו עבור סחורות ושירותים.

בסופו של דבר, השירות מתכוון לתמוך בלקוחות הבנקים המשתתפים לפני, במהלך ואחרי כל עסקה, על ידי:

מניעת הונאה
 

1. שיפור יכולות ניקוד העסקאות של CFR וסיוע בזיהוי עסקאות בסיכון גבוה יותר, תוך השלמת מאמצי הבנקים עצמם.

2. מינוף Trace, פתרון של Mastercard אשר רותם תובנות של בינה מלאכותית ונתוני רשת כדי למנוע הלבנת הון ופשיעה פיננסית, ומסייע לבנקים לזהות ולסגור חשבונות "פרד".

3. יישום מנגנון דיווח סטנדרטי כלל-תעשייתי על הונאות והפסדים, שיספק לבנקים תובנות עשירות יותר על הונאות

הגנה על צרכנים 
 

4. מתן מסגרת פשוטה ומערכת מקיפה של סטנדרטים רב-צדדיים לבנקים לקידום שיטות עבודה מומלצות ולהגנת הצרכנים. טיפול יעיל בסוגיות של הגנה מפני עסקאות והונאות, כמו גם בנושאי הגנה על סחורות ושירותים, היכן שרלוונטי לצרכנים

גביית כספים
 

5. הצגת הליך אחיד לבנקים לפתרון סכסוכים וגביית כספים, על פני מספר מקרי שימוש באמצעות הפלטפורמה המרכזית הקיימת של מאסטרקארד, תוך הפחתת עלויות וזירוז פתרון הבעיות.

"עם גישה מהירה לשירות לקוחות מגיעה הונאה מהירה, ואנחנו חייבים לצרכנים לתמוך בהם." "מאסטרקארד A2A Protect מספקת יתרונות משמעותיים לכל משתתף בעסקה", אמר יורן למברט, מנהל מוצר ראשי במאסטרקארד. "זה מוריד את עלויות התפעול עבור מוסדות פיננסיים באמצעות תובנות סטנדרטיות בזמן אמת על הונאות ופתרון סכסוכים יעיל, וכל המשתתפים נהנים מתוצאות מהירות וצפויות יותר." והכי חשוב, צרכנים יכולים להיות בטוחים שיש להם את ההגנה המתאימה בעת ביצוע תשלומים בין חשבונות."

למה זה חשוב
 

בבריטניה בשנה שעברה, על פי UK Finance1, 592 מיליון ליש"ט אבדו כתוצאה מהונאות בין חשבונות. גם רשות מערכות התשלומים (PSR) נקטה בצעדים לטפל בדאגה, והציגה מודל אחריות של 50:50 עבור הונאות APP. Mastercard A2A Protect מוסיפה לכך ציפיות עקביות להגנת הצרכן.

חזון התשלומים הלאומי
 

באמצעות חזון התשלומים הלאומי, ממשלת בריטניה מתווה את השלבים הבאים של מודרניזציה של תשלומים מחשבון לחשבון בבריטניה. A2A Protect הוא חלק מגישתה של מאסטרקארד להבטיח שמערכת התשלומים המהירים יותר בבריטניה מוכנה לעתיד ומספקת לאנשים בחירה באופן שבו הם משלמים ומקבלים תשלום תוך שמירה על אמון.  

כפתרון גלובלי, Mastercard A2A Protect נועד לשמש כשכבה מעל עסקאות קיימות בין חשבון לחשבון, מה שאומר שניתן להחיל אותו על כל תשלום A2A ללא קשר למנגנון ייזום התשלום.

לחץ כאן למידע נוסף על Mastercard A2A Protect.

פרשנות השותפים:
 

נאט-ווסט

"אנו מקדמים חדשנות ועובדים בשיתוף פעולה הדוק עם מאסטרקארד כדי לעזור ללקוחותינו." יוזמה חדשה זו תסייע בהגנה על לקוחות וסוחרים."  - סלים מזכיר, ראש מחלקת תוכניות תשלום, שותפויות ומסחר, NatWest

סנטנדר

"התאמת היכולות והאבטחה בין ערוצי התשלום היא קריטית כדי לאפשר בחירה ולהגן על הצרכנים." אנו רואים ביוזמת Mastercard זו תוספת מבטיחה לנוף המתפתח של שירותים ואבטחת תשלומים A2A." - פול הורלוק, מנהל תשלומים ראשי, סנטנדר

מונזו 

"שיתוף פעולה ושיתוף מידע חיוניים למאבק בהונאות, ולכן אנו עובדים עם מאסטרקארד כדי לבנות כלי המעניק לבנקים גישה לנתונים כלל-תעשייתיים כדי לעזור להם לזהות עסקאות חשודות." "אנחנו כבר משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת כדי לזהות ולעצור פושעים בזמן אמת ו-A2A Protect ישפר את עבודתנו עוד יותר, ויספק לנו תובנות נוספות כדי להישאר צעד אחד לפני הרמאים ולשמור על בטיחות הלקוחות שלנו." - אנדי סאקרה, ראש מחלקת תשלומים, מונזו