מאסטרקארד עדכנה היום את פתרון הסיכון להונאות צרכנים (CFR) שלה כדי לשפר את הדרכים בהן היא מסייעת להגן על צרכנים מפני הונאות תשלום בזמן אמת. התובנות המונעות על ידי בינה מלאכותית מעניקות ליותר בנקים בבריטניה נראות גדולה יותר לגבי עסקאות שעלולות להיות הונאה, כך שיוכלו לעצור הונאות לפני שהן מתרחשות.

הונאות אלו, המכונות הונאת תשלום מורשה בדחיפה (APP) - שבדרך כלל נוצרו על ידי אתר אינטרנט פיקטיבי, דוא"ל, הודעת טקסט או שיחת טלפון - גרמו לצרכנים בבריטניה להונות 460 מיליון ליש"ט (607 מיליון דולר) בשנת 2023.

כיום, בנקים מחזירים כספים לקורבנות על בסיס התנדבותי. החל מ-7 באוקטובר, כללים חדשים של רשות מערכות התשלומים (PSR) בבריטניה יחייבו את הבנקים לפצות את כל קורבנות הונאת ה-APP, למעט חריגים מוגבלים.

מאז תחילת 2023, פתרון Mastercard עזר ל-11 בנקים בבריטניה לזהות ולעצור תשלום הונאה לפני שהכספים עוזבים את חשבון הקורבן. זה עובד על ידי סריקת נקודות נתונים מרובות הקשורות לעסקה, ומספק ציון סיכון - בזמן אמת - לבנק של השולח.

ה-PSR אוסף נתוני תשלומים מ-14 מהבנקים הגדולים ביותר בבריטניה המחויבים לדווח. לאורך שנת 2023 הנתונים הראו ירידה של 12% בערך הכולל של הונאות APP מ-389 מיליון ליש"ט (514 מיליון דולר) ל-341 מיליון ליש"ט (450 מיליון דולר).

שיפורי הבינה המלאכותית החדשים והנוספים בסיכון להונאת צרכנים מספקים לבנקים המקבלים את אותו הציון תוך שניות, מה שמאפשר להם לזהות מתי תשלום עשוי להיות מיועד לחשבון המשמש נוכלים, המכונה חשבון פרדות.

"נוכלים מבקשים זה מכבר להונות את הצרכן באמצעות אתרי הונאה ועסקאות פיקטיביות." "זו הסיבה שבמאסטרקארד אנחנו מקדמים את הטכנולוגיה שלנו, ומספקים לבנקים קווי הגנה נוספים – ועוזרים להם לזהות טוב יותר ולעצור הונאות עוד ועוד", אמר יוהאן גרבר, סגן נשיא בכיר לפתרונות אבטחה במאסטרקארד.

בדיקות ראשוניות במצב לא מקוון של התראות 'סיכון נכנס' נוספות הראו שיפור של 60%, בממוצע, ביכולתו של בנק לזהות מוקדם חשבונות בעלי סיכון גבוה, בתוך בסיס החשבונות שלו.

למאסטרקארד יש תוכניות להרחיב את תחום סיכון הונאות הצרכנים לשווקים ברחבי העולם בתוך שנה, להרחיב את ההגנה המוצעת לצרכנים ולסייע בבניית מערכת אקולוגית דיגיטלית מאובטחת יותר עבור כולם.