עכשיו יותר מתמיד, נוכלים מנצלים טכנולוגיות חדישות כמו בינה מלאכותית כדי להונות אנשים. על פי ה-FBI, ברחבי ארצות הברית אנשים הפסידו 12.5 מיליארד דולר כתוצאה מהונאות אינטרנט בשנת 2023 בלבד. בבריטניה, נוכלים היו אחראים לכמעט 1.4 מיליון גניבות במהלך המחצית הראשונה של 2023 - שווה ערך לגניבה אחת כל 12 שניות.  

כדי להתמודד עם האיום הגובר של הונאות, מאסטרקארד הכריזה היום על Scam Protect, חבילת פתרונות ייעודיים המופעלים על ידי טכנולוגיות בינה מלאכותית מתקדמות, המסייעות בזיהוי ומניעת הונאות. מאסטרקארד משתפת פעולה גם עם ארגונים ברחבי המערכת האקולוגית כדי להילחם בהונאות.

"נוכלים מנצלים טכנולוגיות חדשות, מה שהופך את הונאות ההונאה וההתחזות שלהם לקשות יותר ויותר לזיהוי עבור הצרכנים", אמר כריס ריד, סמנכ"ל בכיר של פתרונות זהות במאסטרקארד. "בהתבסס על החידושים שלנו בתחום הבינה המלאכותית ושיתופי פעולה מרכזיים, אנו תומכים במוסדות פיננסיים עם תובנות שיעזרו לנו לזהות ולמנוע טוב יותר הונאות, תוך סיוע לצרכנים ללמוד כיצד לזהות אותן." גישה הוליסטית זו פירושה שיותר אנשים יהיו מוגנים, ותטפח אמון בעולם הדיגיטלי שלנו."

פתרונות זהות מבוססי בינה מלאכותית

על ידי שילוב יכולות הזהות, הביומטריה, הבינה המלאכותית והבנקאות הפתוחה שלה, מאסטרקארד יכולה לסייע בהגנה על צרכנים על פני מגוון ההונאות, החל מתשלומים מבוססי כרטיס ותשלומים מחשבון לחשבון ועד פתיחת חשבונות הונאה.

• זיהוי מאסטרקארד מסייע באימות אימות של מי שהוא טוען שהוא לאורך כל מחזור החיים של החשבון. זה קריטי משום שנוכלים פותחים או משתלטים על חשבונות כדי להגיש בקשה לאשראי במרמה, ליצור חשבונות בנק המכונים "פרד" כדי לקבל כספים גנובים, או להתחזות למישהו באמצעות זהות בדויה.
  
  
• מרגע ביצוע תשלום בין חשבון לחשבון או תשלום מבוסס כרטיס, הביומטריה ההתנהגותית של מאסטרקארד יכולה לגשת לאינטראקציות פיזיות בין מכשירים כדי לזהות כל התנהגות חריגה, כגון היסוס בעת הקלדה או אינטראקציה עם אתר האינטרנט או האפליקציה.
  
  
• ספציפית לתשלומים בזמן אמת בין חשבונות, פתרון סיכון הונאות צרכנים של מאסטרקארד מספק לבנקים את המידע הדרוש כדי לסייע בזיהוי ובמניעת תשלומים לנוכלים. כעת, כשהיא גרה בבריטניה עם 10 בנקים גדולים, Consumer Fraud Risk ממנפת את הבינה המלאכותית ואת התצוגה הייחודית של Mastercard לגבי עסקאות בין חשבונות, כדי לסייע לבנקים להתערב בזמן אמת ולעצור תשלום לנוכל לפני שליחת כספים.
  
  
• כאשר צרכן מבצע תשלום מחשבון הבנק שלו, Mastercard מאפשרת אימות חשבון כדי לאשר בעלות על החשבון ולאמת פרטי זהות בזמן אמת באמצעות Mastercard Open Banking, המשתמשת בחילופי נתונים מאובטחים שאושרו על ידי הצרכן כדי לאפשר תשלומים חלקים ומאובטחים.

שיתוף פעולה בתעשייה

מאסטרקארד משתפת פעולה גם עם ארגונים ברחבי המערכת האקולוגית כדי להתמודד עם הונאות, למתן את השפעתן ולחנך צרכנים.

טלקומוניקציה

מאסטרקארד משתפת פעולה עם ורייזון כדי להתמודד עם האיום הגובר של הונאות. כיום, יכולות הרשת החזקות של Verizon מספקות ניתוחי נתונים ותובנות מתקדמות, ומפיקות דוחות מחקר מוסמכים כגון דוח החקירות של Verizon Data Breach Investigations (DBIR) המשמש ארגונים כדי להבין ולסייע בהפחתת איומי סייבר מתעוררים. באמצעות מוצר סינון השיחות שלה, ורייזון גם הגנה על למעלה מ-80 מיליון צרכנים מפני למעלה מ-20 מיליארד שיחות ספאם ושיחות הונאה לא רצויות.

מאסטרקארד וורייזון ממשיכות לבנות על שותפות ארוכת שנים. הם ישתפו פעולה על פתרונות חדשים להגנה על צרכנים מפני הונאות בווקטורי תקיפה רב-ערוציים. על ידי שילוב תובנות הזהות של Mastercard עם טכנולוגיות הרשת החזקות של Verizon, ניתן לעצב כלים מתקדמים חדשים לחסימת נוכלים בצורה מדויקת יותר.

"נוף האבטחה מתפתח כל הזמן, וכך גם הטכניקות של נוכלים, אך דבר קבוע אחד היה הנדסה חברתית - שימוש בהודעות טקסט ושיחות טלפון כדי לאלץ אנשים", אמר קייל מלאדי, מנכ"ל Verizon Business. "ורייזון ומאסטרקארד חולקות מחויבות לסייע בהגנה על צרכנים מפני איומי אבטחה." "על ידי שילוב המומחיות שלנו, אנו בונים פתרונות לזיהוי וסיכול נוכלים לפני שהם יוזמים קשר."

מוסדות פיננסיים

בנקים בבריטניה, כולל NatWest, הם הראשונים בעולם המשתמשים בפתרון הסיכון להונאות צרכנים של Mastercard, המופעל על ידי בינה מלאכותית, כדי לזהות ולמנוע בזמן אמת שליחת כסף לנוכלים, תוך מתן שקט נפשי ללקוחותיהם.  

"הונאות התחזות, שמאלצות אנשים לשלוח כסף בתום לב או לשלם עבור סחורות שהם חושבים שהן מקוריות, אינן דורשות פרצת אבטחה או פריצה." "הם רק צריכים לרמות את הקורבן שלהם", אמר ניק אליוט, ראש מחלקת הונאות תשלומים בנאטווסט. "ככל שהתחכום של הונאות התקדם, כך גם הניטור והמניעה בזמן אמת שלנו של הונאות התקדמו." יחד עם מאסטרקארד, אנו משתמשים בכוחה של בינה מלאכותית כדי לזהות תשלומים לרמאים ולעצור אותם לפני שהכסף אובד. בשילוב עם תוכנית חינוך הצרכנים שלנו והדרכה בנוגע לאמצעי זהירות, אנו משפרים את אמצעי ההגנה עבור כל לקוחותינו."

לאחר ההשקה בשנת 2023, הסימנים הראשוניים להשפעת סיכון הונאות הצרכן מבטיחים מאוד. בשנה שעברה, TSB העריכה כי סכום תשלומי ההונאה שנמנעו בבריטניה במשך שנה ישתווה לכמעט 100 מיליון ליש"ט אם בנקים אחרים יחזרו לביצועיה.

מאסטרקארד משתפת פעולה גם עם Entersekt, חברת אימות פיננסי גלובלית המשתמשת ב-Mastercard Identity כדי לסייע למוסדות פיננסיים להילחם בהונאות. באמצעות הביומטריה ההתנהגותית של מאסטרקארד, Entersekt מאפשרת לבנקים "לשפר" עסקאות בסיכון גבוה יותר, לאמת את הביומטריה של השולח כדי לאמת את העסקה. צעד נוסף זה יכול להגן על השולחים לפני שהכספים עוזבים את חשבון החשבונות שלהם.

סנגור צרכנים

צרכנים נוטים פחות ליפול להונאה אם יש להם את הכלים לזהות אותה ולהילחם בה. מאסטרקארד היא חברה תומכת בברית הגלובלית נגד הונאות, המגנה על צרכנים ברחבי העולם מפני הונאות באמצעות קמפיינים להעלאת המודעות.

יחד עם הברית הגלובלית נגד הונאות, מאסטרקארד תשתף ידע ותגדיר פעולות משותפות כדי לקדם דרכים בטוחות ומאובטחות לביצוע עסקאות, אינטראקציה והגנה על צרכנים. כחלק מהברית, מאסטרקארד סייעה לאחרונה בהקמת סניף של הברית הגלובלית נגד הונאות בסינגפור, המאחדת ארגונים באזור כדי לשתף פעולה על פתרונות חדשים להגנה על צרכנים.

"אנו שמחים לקבל את פני מאסטרקארד לברית הגלובלית נגד הונאות", אמר ג'וריג' אברהם, מנהל כללי, הברית הגלובלית נגד הונאות. "המומחיות בתעשייה והטכנולוגיה החדשנית של מאסטרקארד יתמכו במחויבות הרשת הגלובלית שלנו לעצירת הונאות ולהגן על צרכנים." אנו מצפים להמשך שיתוף הפעולה שלנו בחינוך והעצמת צרכנים ברחבי העולם."

למידע נוסף על Scam Protect, בקרו כאן