בדיקה ולמידה בבנקאות: הסבר עבור מוסדות פיננסיים

תארו לעצמכם את התרחיש הבא: בנק משיק הצעת תגמול חדשנית כדי לשכנע לקוחות להעביר את ההוצאות היומיות לכרטיסים שלו. עד סוף השנה, לוח המחוונים מראה תוצאות מרשימות: נפח הרכישות עולה, המימושים מתבצעים במהירות, והלקוחות החשובים ביותר נראים מעורבים יותר.

אז מגיעה השאלה שיכולה לרוקן את האוויר מכל פגישת הנהגה: כמה מההוצאות האלה היו קורות בכל מקרה? הבנק אולי יצר יותר ערך — או שאולי חווה עלייה בהוצאות בחגים שהייתה מייצרת את אותה השפעה ללא הוצאה של מיליונים. 

גישת ניסוי-ולמידה מחליפה את העמימות הזו בראיות. על ידי השוואת לקוחות, מיקומים או שווקים החשופים לשינוי עם קבוצת ביקורת בנויה בקפידה, מוסדות פיננסיים (FIs) יכולים לבודד את התוצאה שנוצרה על ידי ההחלטה עצמה. זה עוזר ל-FIs להעריך את ההשפעה המצטברת שניתן לייחס ליוזמה, לזהות היכן התוצאות הן החזקות ביותר ולהחליט האם, היכן וכיצד להרחיב. 

הנה איך מוסדות פיננסיים יכולים להפוך החלטות עם סיכון גבוה לצמיחה באמצעות גישת Test & Learn.  

Test & Learn הוא מתודולוגיה מדעית המאפשרת לארגונים למדוד את ההשפעה התוספתית של החלטות עסקיות באמצעות ניסויים מבוקרים. במילים אחרות, היא מאפשרת לעסקים להסתגל ולחדש בביטחון.

במקום להשיק אסטרטגיית תמחור חדשה, קמפיין שיווקי או שינוי תפעולי על פני כל בסיס הלקוחות ולקוות לטוב, test and learn עבור מוסדות פיננסיים מאפשר לעסקים לעצב ניסויים המשווים תוצאות בין קבוצת ניסוי (החשופה לשינוי) לקבוצת ביקורת (שלא נחשפת אליו).

הגישה שואלת ממתודולוגיית ניסויים קליניים: בודדו משתנה יחיד, מדדו תוצאות וייחסו תוצאות עם ביטחון סטטיסטי. עבור בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, משמעות הדבר היא מעבר מניתוח מבוסס מתאם לעבר מדידה סיבתית, שחושפת מה באמת מניע את הביצועים.

שקלו בנק לאומי שמעריך אם לעבור ליחס גבוה יותר של סוכני בינה מלאכותית לעובד אנושי בודד בשירות הלקוחות. באמצעות השוואת צרכנים מהעולם האמיתי בשתי קבוצות בהיקף קטן, ניסוי 'בדוק ולמד' יכול לעזור לקבוע כיצד השקה כזו תשפיע על שביעות רצון הלקוחות, שימור לקוחות, מעמד 'הכרטיס המועדף' (top-of-wallet) ועוד. מדידת העלייה המתקבלת משקפת השפעה מצטברת אמיתית, לא הטיית בחירה. 

לבדיקה רחבה יותר של ניסויים עסקיים, המדריך החיוני לניסויים עסקיים של Mastercard מספק רקע בסיסי.

ההצדקה העסקית לניסויים מובנים משתרעת מעבר לקפדנות אינטלקטואלית. מוסדות פיננסיים משקיעים ביכולות של בדיקה ולמידה מכיוון שהאלטרנטיבה — נטילת סיכונים ללא ראיות לתמיכה בהם — Become לבלתי נסבלת.

כאשר בנקים משיקים יוזמות נועזות כדי להישאר תחרותיים, הם מקבלים על עצמם סיכון. כיום, 86% מהמוסדות הפיננסיים מתקשים לאזן את הסיכון הזה עם חדשנות, מכיוון שחלק גדול ממנו קשה לחיזוי. לדוגמה, אלגוריתם זיהוי הונאות חדש שמפחית הפסדים במגזר אחד עלול לדחות עסקאות לגיטימיות במגזר אחר, ולהרחיק לקוחות רווחיים.

מדידה מבוקרת יכולה לעזור לחשוף את המלכודות הפוטנציאליות הללו להשפעה רבה — עד כדי כך ש- 78% מה-FIs אומרים כעת שבדיקת חדשנות בקנה מידה קטן לפני פריסה מלאה תעזור. ובכל זאת, רבים לא עשו את הצעד הזה.

בנקים שמאמצים בדיקה ולמידה מקבלים מספר יתרונות מדידים:

• הון: על ידי אימות יוזמות לפני פריסה מלאה, מוסדות נמנעים מלהשקיע משאבים בתוכניות שלא מספקות ערך תוספתי
• מחזורי למידה מהירים יותר: התנסות מקצרת את לולאת המשוב בין השערה לראיה, ומאפשרת לבנקים לחזור במהירות על פיתוח מוצרים וחווית לקוח
• ציות טוב יותר: מתודולוגיה ניסויית מתועדת מספקת שביל ביקורת המדגים כי החלטות התקבלו באמצעות ניתוח קפדני
• שקיפות רבה יותר: 69% ממנהיגי FI מדווחים כי מדידת ROI היא המכשול העיקרי שלהם בביצוע סדרי עדיפויות של חדשנות. כימות ההשפעה הזו בונה אמון עם דירקטוריונים, משקיעים ורגולטורים.

מחקר על הפחתת סיכונים בחדשנות באמצעות ניסויים מדגים כיצד בדיקות מובנות מגינות על הון תוך האצת קבלת החלטות בטוחה.

מוסדות פיננסיים פועלים בסביבה שבה דפוסי ההוצאות משתנים במהירות, לחצים תחרותיים מתגברים וציפיות רגולטוריות מתפתחות. הבה נסקור את האתגרים המתמשכים שגישות קבלת החלטות מסורתיות מתקשות לפתור.

בנקים מתאימים את התמחור באופן מתמיד — ריבית, מבני עמלות, הצעות קידום מכירות — אך לעיתים רחוקות יודעים בוודאות כיצד הלקוחות יגיבו. מוסדות פיננסיים יכולים לבחון שינויים על ידי השוואת קבוצות זכאיות לפני השקה רחבה. הניתוח יכול למדוד הכנסה מיידית לצד שימור, שימוש במוצר וערך לקוח לטווח ארוך. 

מוסדות פיננסיים יכולים להשתמש ב-Test & Learn כדי לזהות אילו ערוצים, הודעות והצעות מניעים פתיחת חשבונות תוספתית. אותה גישה יכולה להראות האם הצעת שימור שינתה את ההתנהגות של לקוח בסיכון או פשוט סיפקה הנחה למי שהיה נשאר ממילא. 

החלטות על תשתיות פיזיות כרוכות בהתחייבויות הון משמעותיות. באמצעות התנסות, מוסדות פיננסיים יכולים להשתמש בבדיקה ולמידה כדי להעריך פתיחה, סגירה, העברה, שיפוץ ושינויים בכוח אדם בסניפים בשווקים דומים לפני הרחבתם. הניתוח יכול למדוד אם לקוחות עוברים לערוצים דיגיטליים, מבקרים במיקום אחר, מצמצמים פעילות או עוזבים את המוסד. 

צמצום הונאות כרוך בפשרות מובנות: זיהוי אגרסיבי מפחית הפסדים אך עלול לדחות עסקאות לגיטימיות, לתסכל לקוחות ולגרום לנטישה. השתמש בניסויים כדי להשוות מודלים, ספים והתערבויות לקוחות, ובתורו, צמצם הפסדים מבלי לנפח סירובים שגויים.

מקסום אסטרטגיית קידום מכירות באמצעות ניסויים עסקיים ממחיש כיצד בדיקות מובנות חושפות אילו מרכיבי תוכנית הם אלו שבאמת משפיעים על התוצאות. באמצעות השוואת מבני תגמולים, שיעורי צבירה, אפשרויות מימוש והודעות, מוסדות פיננסיים יכולים לזהות את פלחי הלקוחות שמגיבים בצורה הטובה ביותר ולשכלל תוכניות פריסה רחבות יותר. 

Mastercard Test & Learn™ למוסדות פיננסיים עוזר לארגונים להפוך רעיונות עסקיים ללמידה מדידה וניתנת לשכפול. על ידי ניסוח היפותזות ברורות, הקמת קבוצות מבחן וביקורת אמינות, מדידת ההשפעה התוספתית על פני ערוצים וזיהוי הלקוחות, המוצרים או השווקים שמגיבים בצורה הטובה ביותר, בנקים יכולים לצמצם את אי-הוודאות, לשפר את מעורבות הלקוחות, לייעל אסטרטגיות סניפים ותפעול, ולהתמקד בהשקעות ביוזמות עם תוצאות מוכחות חזקות יותר.  

תוכנה גמישה, ייעוץ ומודלים של התקשרות משולבת מאפשרים למוסדות להתאים את הגישה ליכולות הפנימיות שלהם, להאיץ את הניתוח ולבנות תרבות בת-קיימא של קבלת החלטות מבוססת נתונים. עבור מוסדות שמוכנים לקדם את יכולות הניסוי שלהם, מסלולי למידה מתקדמים של ניסויים מספקים הדרכה מובנית לבניית תוכניות בדיקה מתוחכמות. 

התוצאה אינה רק ביצוע ניסויים רבים יותר, אלא ביטחון רב יותר במה שניתן להרחיב, היכן להרחיב אותו וכיצד לתרגם הוכחות לפעולה עסקית חכמה יותר.