ניצול של בנקאות פתוחה לזיהוי, ניהול ומניעת הונאות זהות בפתיחת חשבונות

הציפיות של הצרכנים של ימינו לגבי האינטראקציות הפיננסיות שלהם משתנות. הם דורשים חוויה דיגיטלית מקורית, חלקה, עקבית ומיידית עם ספק הפיננסי שלהם כבר מההתחלה. הם כבר לא מוכנים לחכות מספר ימים לאימות זהות או לפינוי הפקדות מיקרו כדי להתחיל להשתמש בחשבון שלהם.  

עם זאת, אנו יודעים שגורמים רעים מוצאים דרכים חדשות לפרוץ את המערכת מדי יום. ככל שיותר אנשים ועסקים נכנסים לכלכלה הדיגיטלית, חיוני שנשמור על אבטחתם בכל נקודות המגע עם החשבונות שלהם ומעבר לה. מוסדות פיננסיים חייבים להגן על חשבונות לקוחותיהם מפני הונאות כדי בסופו של דבר להניע עליונות, להגדיל את הפקדות ולעודד התנהגויות של רכישות בחלק העליון של הארנק, ובכך לסייע להם להחזיר את עלות הרכישה הממוצעת המשוערת של 450 דולר. 

בנקאות פתוחה היא החוט המחבר את המערכת האקולוגית כדי להפוך את פתיחת החשבון למהירה, מאובטחת וחלקה יותר. 

הנה תרחיש נפוץ שמוסדות פיננסיים מתמודדים איתו על בסיס יומי:  

• "ג'ון דו" פתח חשבון עובר ושב חדש ב-'AcmeBank' והוא מוכן לממן אותו מחשבון קיים אחר שיש לו ב-'Partnerbank'.  

• כיצד AcmeBank יודע שג'ון הוא הבעלים בפועל של החשבון ב-Partnerbank? האם על Acmebank להמשיך ולפרסם את קובץ ה-ACH ברשת Nacha (ACH), ולאפשר לעסקה לעבור? אם ג'ון דו היה שחקן רע, ובנק Acme היה מאפשר לתשלום לעבור מבלי לבצע בדיקות מתאימות, ג'ון דו היה יכול להעביר את הכסף למקום אחר ו-AcmeBank היה יכול לקבל החזר תשלום לא מורשה מ-'Partnerbank', מה שיוביל להפסדים בגין הונאה.  

• באופן דומה, חלק מחברות הביטוח פשוט מבקשות אימות של חשבון ומספר ניתוב לפני חלוקת כספים, ולא מאמתות את זהות המקבל. כאן, ג'ון דו יכול להתחזות לאדם אחר, ולהשתמש בפרטים האישיים שלו כדי להפנות מחדש תשלום ביטוח או משכורת לחשבונו.

כללים והנחיות חדשים מתפרסמים על ידי Nacha - מפעילת תשלומי ACH - המציגים מסגרות ניהול סיכונים נוספות עבור שולחים ומקבלים של ACH. משתתפים במערכת האקולוגית כגון סוחרים, פלטפורמות מסחר אלקטרוני, מלווים וספקי ביטוח עשויים להידרש לכלול אימות חשבון ואימות זהות, אימות רב-גורמי, מעקב אחר מהירות ושיפורים של KYC/KYB. מאסטרקארד היא שותפה מועדפת של Nacha לתאימות ומניעת סיכונים והונאות, עם דגש על אימות חשבון. 

בנוסף לבדיקות הונאה יסודיות יותר שמבצעים יזמים, כעת גם מקבלי התרומות חייבים להשתתף בניטור ובסימונים של הונאות כדי להפחית את הסיכון. בדוגמה לעיל, Acmebank, המוסד הפיננסי המקבל, יצטרך גם לבצע בדיקות הונאה נוספות.

בנקאות פתוחה של מאסטרקארד מסייעת למוסדות פיננסיים לזהות, לנהל ולהתמודד עם סיכוני הונאה באופן שוטף.  דוגמאות לפתרונות שלנו כוללות אימות מיידי של פרטי חשבון, אימות מכשירים וזהות. כאשר משתמשים בהם בשילוב עם פתרונות אחרים להונאת לקוחות, הם מסייעים באבטחת האינטראקציות של צרכנים עם ספק הפיננסים שלהם. 

בשנה שעברה, מאסטרקארד השיקה את אימות הזהות בבנקאות פתוחה בשוק האמריקאי וממשיכה להשקיע בפונקציונליות נוספת הממנפת את רשתות ההונאה והזהות הנרחבות שלנו. לפני ביצוע עסקה, מוסדות פיננסיים יכולים לאמת מספר גורמים, ביניהם: 

• אימות פרטי בעלות על חשבון, כולל שם, כתובת, טלפון ודוא"ל, בזמן אמת 
• אימות פרופילי זהות וכימות סיכון זהות  
• בחינת רמת הסיכון של דפוסי פעילות משתמשים וקשרים אליהם כדי לזהות התנהגות הונאה 
• אימות אותנטיות של המכשיר ולכידת אותות של הונאה במכשיר 

מעבר לאימות זהות בבנקאות פתוחה, מאסטרקארד מציעה שירותים לייעול מימון החשבון, כולל:  

• אימות בעל חשבון: בקשת API חד פעמית שמחזירה את שם בעל/י החשבון, כתובתו, כתובתו הדוא"ל ומספר הטלפון שלו עבור חשבון נבחר. זה מאמת שחשבון הבנק המקושר נמצא בבעלות האדם שפותח חשבון חדש ומשלים את הפחתת הסיכונים של KYC בזמן אמת. 
• אימות פרטי חשבון: מאמת ומאמת באופן מיידי פרטי חשבון, כולל מספרי חשבון ומספרי ניתוב, כדי לסייע במניעת הונאות, להפחית שגיאות הזנה ידניות ולמקסם את הביטחון בעסקאות תשלום. 
• בדיקת יתרת חשבון: בדיקת יתרת חשבון בקלות לפני העברת כספים לחשבון חדש. זה מבטיח שהסכום המועבר לחשבון החדש יהיה זמין עם תמונת מצב מדויקת של יתרה בזמן אמת, ומפחית החזרי NSF יקרים. 
• אינדיקטור הצלחת תשלום: ציון החוזה את הסבירות שעסקה תתבצע עבור צרכן מסוים "היום" ועד תשעה ימים בעתיד.  

עכשיו בואו נסתכל שוב על המסע עם הפתרונות שלנו: 

• הצרכן פתח חשבון עובר ושב חדש בבנק 'Acme' והוא מוכן לממן אותו באמצעות חשבון הבנק הקיים ב-'Partnerbank'. 
• הצרכן מסכים לתנאים וההגבלות ונותן אישור באמצעות ווידג'ט Connect של Mastercard לגישה לנתוני הבנק שלו ולשיתוף שלהם עם Acme Bank   
• הצרכן בוחר את חשבון Partnerbank שלו ומזין פרטי התחברות לבנק (או מידע ביומטרי במידת הצורך) 
• הצרכן בוחר חשבון מימון וסכום 
• בנק Acme קורא ל-APIs הנ"ל ברקע כדי לבדוק את פרטי החשבון והזהות בזמן אמת וממשיך בעיבוד התשלום. 

הקדימו והתכוננו! עיינו בדף המפתחים של Mastercard Open Banking לקבלת תיעוד טכני או צרו קשר עם נציגי Mastercard שלכם לקבלת מידע נוסף.