כיצד בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית מטפחות הזדמנויות חדשות

ככל שמגמות משתנות יותר מבחינה דיגיטלית וטכנולוגיה פורצת דרך משבשת את התעשייה, אנו שומעים יותר ויותר באזז סביב בינה מלאכותית (AI). אבל השימוש בבינה מלאכותית אינו דבר חדש למאסטרקארד. במשך עשרות שנים, מאסטרקארד מינפה יכולות בינה מלאכותית במגוון מוצרים ופתרונות, כאשר אמון עומד במרכז החדשנות הזו. במגוון תעשיות, אנו צופים בטכנולוגיות חדשות מתעוררות לחיים, אבל מה קורה כשמשלבים את העוצמה של בנקאות פתוחה עם בינה מלאכותית? 

אנו חוקרים כיצד בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית מאיצות הזדמנויות חדשות עבור עסקים וצרכנים כאחד, ויוצרות מהפכה בניהול פיננסי. 

במאמר שפורסם לאחרונה בפורבס, ג'ס טרנר, סגנית נשיא בכירה, בנקאות פתוחה גלובלית ו-API במאסטרקארד, משתפת את חוות דעתה המקצועית על האופן שבו בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית יכולות להוביל לתכנון פיננסי טוב יותר:

"בנקאות פתוחה מאיצה את התפתחות התכנון הפיננסי המותאם אישית." אבל אני מאמין שדווקא כאשר נשלב בינה מלאכותית בנוסף ליכולות בנקאות פתוחה, המהפכה בניהול פיננסי באמת תתפוס תאוצה."

"בעוד שכלי ניהול פיננסי אישי (PFM) קיימים כבר זמן רב, החוויה הייחודית והאינדיבידואלית נובעת משילוב של בנקאות פתוחה וטכנולוגיית בינה מלאכותית", היא כותבת במאמר וממשיכה:

"באמצעות מסגרות הפרטיות והאבטחה הקיימות של בנקאות פתוחה, צרכנים יוכלו לשלוט באופן שבו מודלים אלה של בינה מלאכותית משתמשים בנתונים שלהם." עם יותר נתונים, בינה מלאכותית יכולה ליצור מודלים מתוחכמים יותר. כך, בעתיד, אנשים עשויים לקבל באופן קבוע התראות מאפליקציה בטלפון שלהם המבקשות את רשותם להזין את הנתונים שהם משתפים לאלגוריתם מוסדר." 

בדרך זו, עוזרים פיננסיים המופעלים על ידי בינה מלאכותית יכולים לשפר את הניהול הפיננסי האישי, התקציב והמלצות השקעות. ומשפיעה עוד יותר היא העובדה שבינה מלאכותית לוקחת את המושגים הבסיסיים של הסכמה והתאמה אישית לרמה חדשה לגמרי - ויש לה השפעה עמוקה על המערכת האקולוגית של הבנקאות הפתוחה.

קראו את כל המאמר בפורבס כאן

אבל בינה מלאכותית בשילוב עם בנקאות פתוחה לא רק מציעה הזדמנות לתכנון פיננסי טוב יותר, אלא גם מסייעת להגן על צרכנים מפני הונאה. לאחרונה, שיתפנו הודעה על איך מאסטרקארד משנה את המאבק בהונאות בעזרת טכנולוגיית בינה מלאכותית עדכנית.

על ידי שילוב יכולות הזהות, הביומטריה, הבינה המלאכותית והבנקאות הפתוחה שלנו, מאסטרקארד יכולה לסייע בהגנה על צרכנים על פני מגוון ההונאות, החל מתשלומים מבוססי כרטיס ותשלומים מחשבון לחשבון ועד פתיחת חשבונות הונאה.

זיהוי מאסטרקארד מסייע באימות אימות של מי שהוא טוען שהוא לאורך כל מחזור החיים של החשבון. זה קריטי לפתיחת חשבון משום שנוכלים פותחים או משתלטים על חשבונות כדי לבקש אשראי במרמה, ליצור חשבונות בנק המכונים "פרד" כדי לקבל כספים גנובים, או להתחזות למישהו באמצעות זהות בדויה.

לאחר פתיחת החשבון ולפני שהצרכן מבצע תשלום מחשבונו – פתרון אימות בעל החשבון של Mastercard Open Banking מאחזר פרטי חשבון בזמן אמת ומאמת את הבעלים החוקי של החשבון, תוך שימוש בחילופי נתונים מאובטחים שהצרכן הרשאי לבצע, על מנת להקל על חוויות קליטה חלקות, הגדרה מהירה יותר של הוראת קבע ותשלומים מאובטחים.

וברגע שהתשלום בין חשבון לחשבון או התשלום מבוסס הכרטיס מתבצע, הביומטריה ההתנהגותית של מאסטרקארד יכולה לגשת לאינטראקציות פיזיות בין מכשירים כדי לזהות כל התנהגות חריגה, כגון היסוס בעת הקלדה או אינטראקציה עם אתר האינטרנט או האפליקציה.