Skip to main content

מקרה בוחן

עסקים קטנים בפולין עוברים לדיגיטל

מִבְחָן

תשלומים ללא מזומן בעסקים כמעט הוכפלו עם תוכנית פולין ללא מזומן

65%

מהעסקאות בנקודת המכירה היו ללא מזומן בשנת 2023, עלייה מ-32% בשנת 2016, הודות לתוכנית פולין ללא מזומן.

אֶתגָר

בשנת 2017, למרות אימוץ גבוה של כרטיסי אשראי בפולין, היה פער משמעותי בקבלת תשלומים דיגיטליים בקרב עסקים קטנים ובינוניים (SME) בהשוואה לממוצע באיחוד האירופי. עלות היא אחד השיקולים המרכזיים בקבלת תשלומים דיגיטליים. קיימת תפיסה מוטעית נפוצה בקרב עסקים קטנים ובינוניים שקבלת מזומן היא בחינם, בעוד שפתרונות ייעודיים לנקודת מכירה (POS) דורשים הוצאות נוספות. עלויות הקשורות למזומן - כגון טיפול פיזי, התאמה וסיכון לדליפות, הונאה, גניבה ונזק - לרוב אינן נלקחות בחשבון.¹

הוֹצָאָה לְפוֹעַל

מאסטרקארד עבדה עם שותפים מרכזיים בתעשייה, משרד הפיתוח והטכנולוגיה הפולני ואיגוד הבנקים הפולני כדי להשיק את תוכנית פולין ללא מזומן בשנת 2017 במטרה לקדם אימוץ תשלומים ללא מזומן ברחבי המדינה.²

קרן פולין ללא מזומן הוקמה כדי להקל על תרומות ממוסדות פיננסיים, תוכניות ורוכשי חשבונות לתוכנית במימון התעשייה. בתחילה, התוכנית הציעה לעסקים קטנים ובינוניים מסופי קופה ללא מזומן בחינם למשך תקופה של 12 חודשים.¹

"קרן פולין ללא מזומן היא פרויקט ייחודי בקנה מידה אירופאי המחבר בין גורמים מרכזיים בשוק המסחרי לבין המגזר הציבורי", מסבירה ג'ואנה ארדמן, נשיאת קרן פולין ללא מזומן. השפעות שיתוף הפעולה הזה ניכרות על כלל השוק - כולל צרכנים, חברות קטנות, גופים ציבוריים, כמו גם משתתפי ההסכם.

התוכנית הניבה יתרונות לא רק לבעלי העניין שלה, אלא גם לבעלי עסקים קטנים ובינוניים ולצרכנים

מֶמְשָׁלָה

  • צמיחה נוספת של התמ"ג בפולין
  • הכנסות מס גבוהות יותר ממס חברות ומס ערך מוסף
  • הפחתת השפעת הכלכלה השחורה

בעלי עניין

  • תשלומים דיגיטליים צמחו פי 2 מהר יותר בפולין
  • הכללה פיננסית - חשבונות/כרטיסי בנק חדשים

עסקים קטנים ובינוניים

  • היכולת לנסות ולבחון מפחיתה את חסמי האימוץ
  • עלויות שירותים נמוכות יותר לעסקים קטנים ובינוניים, בשילוב עם הצעות בנקאיות
  • מעמד תחרותי טוב יותר עם הצרכנים

צרכנים

  • חופש בחירת אמצעי התשלום
  • גישה רחבה לתשלומים ללא מזומן מאובטחים וקלים
  • גישה נוחה ליתרונות נוספים לתשלום דיגיטלי

תוצאות

"מאז הקמת הקרן, הכפלנו ביותר מפי שניים את חלקם של תשלומים ללא מזומן במספר התשלומים הקמעונאיים בפולין (65% בשנת 2023 לעומת 32% בשנת 2016), וגם הכפלנו את רשת הקבלה", מוסיפה ג'ואנה. "יחד, אנו עוזרים ליצור ולהכניס כלים וטכנולוגיות שוק חדשניים (למשל "לחץ כדי לשלם), שבזכותו הפכה פולין לאחד משווקי התשלומים המתקדמים ביותר באירופה." מאז הורחבה התוכנית כדי לשרת את צרכי התשלום של משרדי ממשלה; אליה הצטרפו סולקים חדשים, בנקים ושותפי הפצה; והיא מציעה את פתרונות קבלת התשלומים הדיגיטליים העדכניים ביותר, כגון softPOS, נקודת מכירה ניידת ועוד, כדי לענות על צרכי הלקוחות המתפתחים.

קרן פולין ללא מזומן ממשיכה להשקיע באימוץ תשלומים דיגיטליים על ידי:

  • תרומה פעילה לחינוך פיננסי של יזמים וצרכנים באמצעות פלטפורמות כמו וובינרים, מאמרים, הרצאות ועדויות.
  • ניהול פרויקטים מיוחדים כדי לאפשר קבלת כרטיסים בתחנות טעינה לרכבים חשמליים ופתרונות עיר חכמה ללא השגחה כמו כרטיסי תחבורה ציבורית וחניונים.
  • התמודדות עם פערים בקבלה, הן בתעשיות ספציפיות והן באזורים גיאוגרפיים, באמצעות מחקר קבוע ותוכניות מכירות מיוחדות - לדוגמה, קולנוע ללא מזומן בעיירות קטנות ועוד.
  • תיאום פרויקטים חשובים בתעשייה מטעם תעשיית התשלומים, כגון הכנסת טכנולוגיית Click to Pay לתשלומים מקוונים.

465 אלף

סוחרים משתתפים.

610 אלף

נפרסו מסופי נקודות מכירה דיגיטליים.

25 מיליארד אירו

שווי העסקאות שמאפשרת התוכנית.

90%

מהמשתתפים ממשיכים לקבל תשלומים דיגיטליים מעבר לתקופה הנתמכת.

צרו קשר

צרו קשר לקבלת מידע נוסף.

צרו קשר
מקארד
  1. קרן פולין ללא מזומן, 1 בינואר 2024.
  2. קרן פולין ללא מזומן הושקה
  3. תוכנית, 2018

© מאסטרקארד 2024. המידע הכלול במסמך זה הינו קנייני של Mastercard International Incorporated, של אחת או יותר מהישויות המסונפות אליה (יחד "Mastercard"), או של שתיהן. חומר זה מיועד לשימוש פנימי בתוך הארגון שלך, ואין לשכפלו, לפרסמו או לחשוף אותו, במלואו או בחלקו, ללא אישור מראש ובכתב של Mastercard. מאסטרקארד אינה נותנת מצגים או אחריות מכל סוג שהוא, מפורשת או משתמעת, ביחס לתוכן מסמך זה. ללא הגבלה, מאסטרקארד מתנערת במפורש מכל מצגים ואחריות ביחס למסמך זה ולכל זכויות קניין רוחני הקיימות בו או בכל חלק ממנו, לרבות אך לא רק כל אחריות משתמעת של בעלות, אי-הפרה או התאמה לכל מטרה (בין אם מאסטרקארד קיבלה הודעה, יש לה סיבה לדעת, או שהיא מודעת למעשה למידע כלשהו ובין אם לאו) או השגת תוצאה מסוימת כלשהי.