כיצד אלגואן משתמשת בבנקאות פתוחה כדי להניע שינוי בתעשיית האשראי

אלגואן, שבסיסה בפריז, היא חברת פינטק פורצת דרך, אשר שואפת לעצב מחדש את תעשיית דירוג האשראי על ידי בניית כלי קבלת החלטות אשראי הוגנים ושקופים יותר.  

לשם כך, אלגואן חברה ל-Mastercard כדי ליישם פתרונות בנקאות פתוחה באירופה. כעת, פלטפורמת ניקוד האשראי של Algoan מבוססת על נתונים פיננסיים מפורטים, עדכניים וללא שגיאות המאפשרים קבלת החלטות אשראי מיידיות ויעילות.  

ישבנו עם מייקל דיגה, מייקל דיגה, המייסד השותף והמנכ"ל של אלגואן, כדי לבחון כיצד בנקאות פתוחה יכולה להועיל לתעשיית ההלוואות עם קבלת החלטות אשראי טובות ומכילות יותר.

כאשר קובעים האם אדם או עסק זכאים להלוואה, גישה לנתונים הפיננסיים העדכניים והמדויקים ביותר היא קריטית. אבל במשך עשרות שנים, תעשיית דירוג האשראי המסורתית נקשרה לתהליכים ידניים וארוכים שהותירו מקום לטעויות אנוש.

עם בנקאות פתוחה, כל זה עומד להיות נחלת העבר, אומר מייקל דיגה, שייסד את אלגואן לפני חמש שנים כדי לשנות את שיטות הדירוג המסורתיות של דירוג אשראי: 

"ידענו שתעשיית האשראי מסתמכת על טכנולוגיות מיושנות, מה שמוביל לבעיות כמו גישה מוגבלת לאשראי או חובות יתר." "רצינו לבנות מודל ניקוד אשראי הוגן יותר ומבוסס יותר על ראיות, שיאמץ את האפשרויות החדשות של בנקאות פתוחה", הוא אומר וממשיך:  

"נתוני בנקאות פתוחה עשירים ועובדתיים. זה מאפשר קבלת החלטות אשראי הוגנות, אתיות ואחראיות. אלגוריתם ניקוד בעל ביצועים גבוהים פירושו אשראי כוללני ואחראי יותר. היא מאשרת את אלו שיכולים להחזיר את החוב ונמנעת ממתן אשראי לאלו הנמצאים בסיכון לחובות יתר. מכיוון שנתוני בנקאות פתוחה הם עובדתיים, הם מאפשרים לנו להתמקד אך ורק בהיבט הפיננסי, תוך הימנעות מכל הטיה אתית." 

 בנקאות פתוחה מפחיתה את הזמן והמשאבים המושקעים בהחלטות אשראי על ידי אוטומציה של תהליכים ידניים, הגברת היעילות - וחשוב מכך - יצירת תעשיית אשראי מכילה יותר, מסביר מייקל דיגה:  

"כל מי שיש לו חשבון בנק יכול לשתף את הנתונים שלו ולקבל ציון עם בנקאות פתוחה." זה לא היה המצב בעבר. אנשים עם נתונים מוגבלים - כמו צעירים או מהגרים - לא יכלו לקבל דירוג אשראי משום שפשוט לא היה להם את המידע הנדרש.

פלטפורמת ניקוד האשראי של אלגואן משלבת למידת מכונה וניתוח נתונים כדי להציע למלווים ולבנקים חבילה מקיפה של החלטות אשראי חדשניות. לכן, היה חשוב לאלגואן למצוא ספק בנקאות פתוחה שתוכל לסמוך עליו שיספק בצורה מאובטחת את הנתונים האיכותיים ביותר.

"אבטחה, איכות ואמינות היו אלמנטים מכריעים עבורנו בבחירת שותף בנקאות פתוחה." "אנו עובדים בתחום מוסדר מאוד, וחיוני עבורנו לספק ללקוחותינו ולמשתמשים שלהם שירות אמין והבטחה לפרטיות הנתונים", אומר מייקל דיגה.  

מכיוון שהטכנולוגיה של אלגואן נמצאת בשימוש על ידי שחקנים גדולים וגלובליים הפועלים ברחבי אירופה, היה חשוב גם עבור אלגואן לבחור ספק בנקאות פתוחה עם כיסוי אירופי נרחב.  

"לאחר מספר חודשי עבודה משותפים בלבד, אנו מרוצים מאוד מהשותפות שלנו ומההישגים הראשוניים שלנו." מאסטרקארד הראתה לנו בבירור שאיפה חזקה וכנה כלפי פיתוח בנקאות פתוחה, במיוחד בכל הנוגע לשימוש בהלוואות. "שיתוף הפעולה שלנו חלק ויעיל, והיה ברור מההתחלה שאנחנו חולקים את אותן שאיפות וערכים", הוא מסכם.