Mastercard assume compromisso de alcançar a tokenização do comércio eletrónico na Europa a 100% até 2030

• O serviço de tokenização da Mastercard, introduzido em 2014, já assegura 25% das transações do comércio eletrónico a nível mundial

• A eliminaçãodos pagamentos com cartão físico oferece uma solução mais rápida e segura aos utilizadores e uma proteção contra fraudes aos comerciantes

A Mastercard anunciou o objetivo de atingir 100% de tokenização do comércio electrónico na Europa até 2030 e o compromisso de eliminar gradualmente a introdução manual de cartões e tornar o comércio eletrónico mais seguro e acessível para todos.

Introduzido em 2014, o serviço de tokenização da Mastercard garante hoje 25% de todas as transações de comércio eletrónico em todo o mundo, e a sua adoção acelera 50% a cada ano. À medida que os pagamentos se tornam mais complexos, a Mastercard está a aproveitar a tokenização, o check-out simplificado e as chaves de acesso de pagamento para criar uma experiência consistente em vários dispositivos, sistemas de navegação e sistemas operativos.

A evolução dos cartões: da validação manual à tokenização

Os cartões de crédito surgiram no final das décadas de 1950 e 1960, mas a tecnologia de processamento levaria décadas a alcançar. Num primeiro momento, os empregados comparavam os números nos cartões com uma lista de números inválidos ou ligavam para o banco emissor para obter autorização. Depois, os validadores manuais, que permitiam fazer o registo dos números dos cartões em impressos com papel químico, dominaram os comprovativos de pagamento nas décadas de 1970 e 1980, até que as bandas magnéticas e os terminais de pagamento eletrónico assumiram o controlo, seguidos pelos cartões com chip. Hoje em dia, quando as compras são feitas em loja física, pode usar a tecnologia contactless e aproximar o cartão ou dispositivo móvel de um leitor e, numa fração de segundos, as credenciais são autenticadas e a transacção é autorizada. Há uma década, foi criada uma nova forma de proteger os dados: a tokenização, que substitui o número do cartão de 16 a 19 dígitos por um número gerado aleatoriamente.

Em 2013, Mastercard desenvolveu o padrão de tokenização, que, mais tarde, foi adotado como padrão da indústria pela EMVCo, o consórcio que gere padrões de pagamento a nível global. No ano seguinte, a empresa apresentou o serviço de tokenização, o Mastercard Digital Enablement Service, como parte do lançamento do Apple Pay.

Tokenização como um impulso para transações seguras

A Mastercard lidera o compromisso para a tokenização na Europa e manter-se na vanguarda da inovação dos pagamentos, conforme aconteceu com o contactless. Para eliminar a necessidade de registar manualmente os dados do cartão, a Mastercard está a facilitar a integração do Click to Pay, a sua ferramenta de pagamento online para as lojas online, e a permitir que os bancos ajudem os utilizadores a registar os seus cartões. A fusão da tokenização com o Click to Pay e senhas de pagamento - que aproveitam a autenticação biométrica baseada em dispositivos móveis online para eliminar senhas e códigos de utilização única - beneficia todo o ecossistema financeiro: os utilizadores vão poder usufruir de pagamentos mais rápidos e seguros; os comerciantes vão sentir um aumento nas vendas, maior proteção contra fraudes e maiores taxas de aprovação; e os emissores vão reforçar a segurança do cliente e uma maior utilização dos cartões.

A  tokenização é um dos maiores impulsos para as transações seguras.

Apesar das rigorosas soluções de segurança implementadas pela indústria de pagamentos, o comércio online continua a enfrentar vulnerabilidades. De acordo com a Juniper Research, espera-se que as perdas por fraude em pagamentos online ultrapassem os 90 mil milhões de euros em 2028. Graças ao sistema contactless, conseguiu-se que as compras em as lojas físicas sejam mais fluidas e seguras, ao substituir o número do cartão por outro gerado aleatoriamente para evitar que informações reais sejam transmitidas em cada transacção.

“À medida que as experiências físicas e digitais continuam a convergir, estamos a expandir os limites do que é possível", comentou Jorn Lambert, Chief Product Officer da Mastercard. “Estamos focados em reunir o que há de melhor nos serviços digitais para oferecer mais valor, acesso e segurança aos nossos clientes e ao consumidor final. E vamos continuar a aproveitar o potencial destas tecnologias para oferecer maior segurança, melhores experiências, e, em geral, novas formas de pagamento.”

“Na Europa, vimos a tokenização ganhar um impulso em todo o ecossistema, porque a conveniência e as baixas das taxas de fraude são um argumento muito forte", acrescentou Valerie Nowak, Vice-presidente Executiva de Produto e Inovação da Mastercard Europa, que concluiu ao dizer que "estamos confiantes de que alcançar esta visão até 2030 será benéfico para os cliente finais, os retalhistas e os emissores de cartões."