Faire progresser le système de paiement européen : passer de l'engagement à l’action 

Par Kelly Devine, présidente de Mastercard Europe

Ces derniers mois, l'instabilité géopolitique a conduit les autorités européennes, banques centrales et acteurs du marché à considérer de plus en plus les paiements comme une infrastructure critique devant être gérée localement. Certains préconisent ouvertement un traitement préférentiel pour les solutions locales, européennes ou nationales.

Où que l’on se place, le constat est clair : les paiements sont au cœur de l'activité économique, de la confiance des consommateurs et du bon fonctionnement du marché unique. Garantir des paiements résilients, fiables et alignés avec les valeurs européennes est donc un objectif à la fois légitime et nécessaire. En définitive, les paiements soutiennent la vie quotidienne en reliant l'Europe, ses citoyens et ses entreprises au reste du monde. La manière dont les personnes paient. La façon dont les entreprises commercent. La manière dont les économies prospèrent et se développent.

C'est ce que nous rendons possible chaque jour. Nous travaillons à développer des infrastructures, une gouvernance et des partenariats européens locaux, tout en mobilisant la puissance et la portée d’un réseau mondial.

Une entreprise européenne, profondément ancrée en Europe

Mastercard fait partie du tissu économique européen depuis des décennies. De ses origines en tant qu’entreprise exploitant Eurocard jusqu’à son rôle pionnier dans des technologies comme le paiement par puce et code PIN ou le paiement sans contact, à l’époque de la création de l’euro, l’Europe a longtemps été, et reste aujourd’hui, notre moteur d’innovation.

Aujourd'hui, nous travaillons avec des banques, des fintechs, des commerçants de toutes tailles et des gouvernements dans tous les États membres de l'Union européenne et au-delà. L'Europe compte des centaines de millions de cartes Mastercard. Nous employons des milliers de collaborateurs à travers un réseau de centres technologiques, data centers, laboratoires d’innovation et bureaux sur tout le continent. Notre hub technologique de Dublin emploie près de 2 000 personnes  qui travaillent à l’innovation des prochaines technologies de paiement. Notre siège européen à Waterloo, en Belgique, est le lieu où se prennent les décisions, où est basé notre Centre européen de cybersécurité et où se concentrent nos investissements à long terme. 

Cette intégration profonde façonne notre approche du continent. Nous n'agissons pas en tant que fournisseur externe, mais en tant que partenaire local bénéficiant d’une portée et d’une envergure mondiales.

En octobre, j'ai présenté l'engagement de Mastercard à promouvoir la confiance et l'innovation dans l'économie numérique européenne, ainsi que des mesures concrètes visant à renforcer la résilience, la sécurité et la compétitivité de l'Europe. Aujourd'hui, nous présentons cinq principes fondamentaux qui guident notre approche et la mise en œuvre de ces engagements.

1. Stabilité : Nous connectons, vous contrôlez

Les paiements constituent une infrastructure essentielle. Ils doivent fonctionner en continu, de manière fiable et à grande échelle. La stabilité n'est pas négociable. Rien qu'en Europe, l'année dernière, les activités des titulaires de cartes Mastercard ont représenté plus de 3 000 milliards d'euros¹, soulignant l’importance d’une résilience permanente.

C'est pourquoi, en octobre, nous avons annoncé une nouvelle étape dans la localisation et le renforcement de notre infrastructure de paiement européenne, avec un investissement de 250 millions d'euros dans de nouveaux data centers en France pour accroître capacité et résilience. Ces installations viennent compléter la douzaine de data centers déjà opérationnels à travers l'Europe.

Au cours du second semestre de cette année, un nombre croissant de paiements européens sera autorisé localement via nos nouveaux data centers, c’est-à-dire au moment même où une banque confirme qu’un paiement peut être effectué. Cela constitue la première étape d'un processus visant à renforcer la capacité de l'Europe à s'appuyer sur une infrastructure locale toujours opérationnelle.

L'objectif est simple : une plus grande résilience. Une infrastructure à laquelle l'Europe peut compter en toutes circonstances.

2. Normes : Nous respectons, vous gouvernez

L'Europe a mis en place un cadre réglementaire et politique clair, fondé sur la protection des consommateurs, la concurrence, la gouvernance de l'IA et la protection des données.

Aujourd'hui, ces normes soutiennent un écosystème de plus de 980 millions de cartes Mastercard en circulation, émises en partenariat avec des banques et des fintechs à travers l'Europe. À cette échelle, la confiance repose sur des systèmes et des opérations transparents, conformes aux valeurs européennes et aux exigences en matière de gouvernance.

Mastercard respecte les lois locales et les exigences de gouvernance. Nous nous sommes engagés à contester devant les tribunaux toute tentative injustifiée de perturber la sécurité, la confidentialité et l'intégrité de notre écosystème de paiements. Nous maintenons cet engagement en nous imposant les plus hauts standards de conformité, de transparence et de responsabilité. En tant que système de paiement d'importance systémique dans l'Union européenne, nous prenons pleinement nos responsabilités et considérons ce statut comme une marque de reconnaissance.

Notre rôle est de garantir que les systèmes sur lesquels s'appuient les institutions et les citoyens européens soient transparents et conformes aux valeurs et aux attentes européennes, tant aujourd'hui que dans le cadre de l'évolution continue de la réglementation. 

3. Sécurité : Nous protégeons, vous prospérez

La prévention de la fraude, la cyber-résilience et la protection des données sont directement intégrées à notre réseau, de sorte que la sécurité (et donc la confiance) soit assurée dès la conception. Cela permet aux entreprises européennes, en particulier aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’aux sociétés numériques à forte croissance, de se concentrer sur l'innovation et le développement, en toute confiance grâce à une protection solide et constante.

Nous sommes pionniers dans le domaine des technologies de cybersécurité basées sur l'IA. L'une de nos solutions a permis d'éviter près de 9 milliards d'euros de fraudes à travers l'Europe, renforçant ainsi la protection des consommateurs, des commerçants et des petites entreprises. Nous sommes également à la pointe des technologies favorisant la confidentialité, de la gestion responsable des données et des outils d’IA, illustrant notre engagement en faveur d’une innovation centrée sur l’humain. 

À mesure que les paiements numériques continuent de se développer, notre priorité est de veiller à ce que la sécurité et la protection soutiennent la dynamique économique et soient le fondement de la prospérité.

4. Fluidité : Nous innovons, vous interagissez

L'économie européenne est ouverte par nature. Les Européens voyagent beaucoup, font du commerce au-delà des frontières et participent chaque jour au commerce mondial. 

Les paiements doivent refléter cette réalité. Nous renforçons le lien entre un réseau qui fonctionne en Europe et un réseau qui fonctionne pour l'Europe. Les particuliers et les entreprises peuvent payer et être payés en toute confiance, que ce soit chez eux ou à l'étranger, en sachant que leur argent, leurs droits et leurs données sont protégés conformément aux conditions et aux valeurs européennes.

L'innovation est au cœur de cet effort. En réduisant les frictions et en améliorant les expériences numériques, nous veillons à ce que des capacités européennes plus fortes renforcent la participation, la mobilité et la confiance.

L’Europe est également en tête à l’échelle mondiale dans la transition vers la fin de la saisie manuelle des numéros de carte pour les paiements en ligne, un engagement initié dans cette région et aujourd’hui presque à mi-parcours. Aujourd’hui, près de neuf paiements par carte sur dix réalisés en magasin en Europe sont désormais sans contact.

 5. Succès : nous investissons, vous vous développez

Quelle que soit l'approche adoptée, elle doit produire des résultats concrets pour l'Europe, ses citoyens, ses entreprises et ses institutions publiques.

C'est pourquoi Mastercard continue d'investir dans les technologies, les talents et les partenariats européens, soutenant ainsi la compétitivité de l'Europe dans un contexte économique mondial en rapide évolution.

Grâce à des initiatives telles que Start Path ou Mastercard Strive Europe, nous travaillons aux côtés des banques, des fintechs et des petites entreprises pour aider les idées à se développer, les compétences à mûrir et l’innovation à avoir un impact concret dans le monde réel.

Des institutions financières établies aux fintechs en forte croissance, notre modèle repose sur la collaboration, car le succès de l'Europe est collectif.

Du principe à la pratique

L'avenir des paiements en Europe ne sera pas façonné par une organisation, une technologie ou un choix politique unique. Il se construira grâce à une responsabilité partagée et à une collaboration durable.

Le rôle de Mastercard est clair. Nous sommes un partenaire à long terme de l'Europe, engagé à transformer l'ambition en actions et les principes en pratiques. Cela favorise un écosystème de paiement solide, innovant et sûr garantissant que l’économie numérique européenne continue de prospérer.

 ^1. USD 3,746 billion (FX rate: USD 1.0 = EUR 0.86)