L’Europe construit les fondations d’un commerce agentique de confiance
Par Brice van de Walle, Executive Vice President, Core Payments Europe, Mastercard
Acheter le vélo auquel vous pensez depuis quelque temps peut être plus simple qu’il n’y paraît. Aujourd’hui, de nombreuses personnes s’appuient sur des assistants basés sur l’intelligence artificielle pour comparer les différentes options et identifier le modèle le mieux adapté à leurs besoins, qu’il s’agisse de trajets urbains, de sorties sportives le week-end ou d’un usage quotidien.
Jusqu’à récemment, cette expérience s’interrompait au moment du paiement. Le commerce agentique aidait les consommateurs à prendre une décision, mais pas à payer. C’est précisément pour répondre à cet enjeu que Mastercard a développé Agent Pay. Dans un environnement sécurisé et avec l’accord préalable de l’utilisateur, les consommateurs peuvent désormais autoriser un agent d’intelligence artificielle à effectuer un achat en leur nom, en s’appuyant sur des moyens d’identifications auxquels ils font déjà confiance.
Un an après le lancement d’Agent Pay, l’Europe passe du concept à la réalité. Ce qui relevait autrefois d’une réflexion théorique sur les transactions initiées par l’intelligence artificielle se concrétise désormais sur le terrain, à travers des projets pilotes, la mobilisation des émetteurs de paiement et une collaboration étroite entre les différents acteurs de l’écosystème.
Aujourd’hui, l’ensemble des émetteurs de cartes Mastercard en Europe sont compatibles avec Agent Pay. Plusieurs banques européennes ont déjà réalisé et rendu publics des tests de transactions agentiques en conditions réelles et contrôlées, en s’appuyant sur des passkeys comme méthode d’authentification. Lors de ces expérimentations, un agent IA a réalisé des achats sur Priceless.com, la plateforme d’expériences de Mastercard, avec le soutien de payOS pour coordonner l'intégralité du parcours transactionnel.
Cette avancée constitue une étape clé pour préparer l’écosystème des paiements à l’émergence d’agents IA dans les parcours d’achat. L’objectif est de bâtir dès aujourd’hui un cadre de confiance reposant sur des technologies robustes, telles que la tokenisation, l’authentification renforcée et le consentement explicite des utilisateurs, afin d’assurer la transparence et la traçabilité de chaque transaction.
Cette ambition est soutenue par des investissements continus en faveur de l’innovation en Europe, à l’image du récent lancement du Centre d’excellence pour l’innovation de Lisbonne. Une structure qui contribuera à accélérer le développement des prochaines générations de solutions de paiement fondées sur l’intelligence artificielle.
En parallèle, l’acceptation des paiements évolue également. Mastercard, en collaboration avec Worldline et ING, a réalisé la première transaction agentique entièrement orchestrée à l’échelle régionale, dont l’ensemble des composantes du processus de paiement était basé en Europe.
Cette étape majeure permet de transformer l’écosystème en une véritable capacité opérationnelle pour les commerçants, en garantissant que les paiements initiés par des agents d’intelligence artificielle puissent être traités de manière transparente, responsable et à grande échelle.
Celle-ci démontre également que la coopération entre émetteurs, acquéreurs et prestataires de services de paiement est essentielle pour faire passer le commerce agentique du stade de l’expérimentation à celui de modèles reproductibles et déployables à grande échelle.
Chacune de ces avancées renforce la confiance dans la capacité des paiements agentiques à répondre aux besoins de l’ensemble des acteurs de l’écosystème : consommateurs, banques et commerçants.
La confiance demeure au cœur de cette transformation. La notion d’intention vérifiable (Verifiable Intent) joue un rôle essentiel en garantissant que toute action effectuée par un agent d’intelligence artificielle puisse être rattachée à une autorisation explicite du consommateur. Celle-ci permet également une visibilité claire aux émetteurs et assure une gouvernance robuste tout au long du processus de paiement.
Une approche qui gagne déjà du terrain. Mastercard collabore notamment avec des partenaires tels que la FIDO Alliance et Google afin de favoriser l’émergence de cadres communs permettant de garantir des interactions fiables, sécurisées et fondées sur le consentement des utilisateurs dans les expériences pilotées par l’intelligence artificielle.
Le commerce agentique ouvre un nouveau chapitre dans la manière dont les consommateurs interagissent avec les services numériques. Et l’Europe contribue activement à l’écrire. En combinant innovation et responsabilité et cadre de confiance, nous posons les bases d’un commerce piloté par l’intelligence artificielle capable de se développer à grande échelle de manière responsable. L’objectif est de rendre des expériences du quotidien — comme rechercher et acheter le vélo le mieux adapté à ses besoins — plus simples, plus sûres et pleinement maîtrisées par le consommateur.
Liste des banques qui ont déjà réalisé des transactions : ABANCA, Alpha Bank Cyprus, Banco Santander, Bank Hapoalim, Bank of Cyprus, Bank PEKAO S.A., BCR (Romanian Commercial Bank), Bunq, Carrefour Banque, Cembra, Cornèrcard, ČSOB Czechia, ČSOB Slovakia, Deutsche Bank, DZ Bank, Erste Bank Österreich, Eurobank Limited, Eurobank Greece, Isracard, KBC, mBank, N26, National Bank of Greece, Nickel, NLB, OTP Bank, Postbank (Eurobank Bulgaria AD), Raiffeisen Bank Croatia, Raiffeisen Bank International, UniCredit Bank Austria, UniCredit Bulbank Bulgaria, United Bulgarian Bank (KBC Group), UniCredit Polska, Universo, Viseca, Zagrebačka Bank Croatia
