אבל מהירות היא רק חלק מהסיבה שבגללה מדינות משקיעות בתשלומים בזמן אמת. הנה היתרונות הנוספים (ודאגה אחת) ומה המשמעות של זה לגבי האופן שבו נבזבז את כספנו בעתיד:

היתרונות של תשלומים בזמן אמת מבחינת מהירות הודגשו על ידי הפריסה האיטית של צ'קים לתמריצים בארה"ב בימים הראשונים של מגפת הקורונה. מהירות היא גם המפתח בסיוע באסונות, כאשר בנקים פיזיים סגורים ואנשים תלויים בכרטיסי אשראי וארנקים ניידים כדי לקבל סיוע.

אבל מומחי תשלום יגידו לכם שמהירות היא כמעט ולא חשובה. תשלומים מיידיים עם סליקה וסליקה מיידיים מפחיתים את כמות הכסף הנעולה בעיבוד, משפרים את אופטימיזציית המזומנים והנזילות עבור עסקים ומעניקים לצרכנים תמונה ברורה הרבה יותר של מצבם הפיננסי.

תשלומים בזמן אמת מועברים גם במקביל לנתונים נוספים המעוצבים לתקן העברת הודעות עולמי. זה נותן לעסקים את היכולת ליישב תשלומים באופן אוטומטי, לשפר את היעילות במשרד האחורי, להקל על פתרון שגיאות ולהפחית עיכובים בעיבוד. (כל עסקה שלא נרשמת או דורשת התערבות ידנית כדי לפתור אותה יכולה לעלות לחברה בין 50 ל-60 דולר, כך עולה מהערכות בתעשייה.)

תשלומים בזמן אמת מועברים גם במקביל לנתונים נוספים המעוצבים לתקן העברת הודעות עולמי. זה נותן לעסקים את היכולת ליישב תשלומים באופן אוטומטי, לשפר את היעילות במשרד האחורי, להקל על פתרון שגיאות ולהפחית עיכובים בעיבוד. (כל עסקה שלא נרשמת או דורשת התערבות ידנית כדי לפתור אותה יכולה לעלות לחברה בין 50 ל-60 דולר, כך עולה מהערכות בתעשייה.) גישה לנתונים משופרים אלה יכולה גם לסייע במניעת הונאות.

ותשלומים בזמן אמת אלה הם בלתי ניתנים לביטול, מה שמקשה על חזרה מחוזים ומעודד חידושים אחרים לשיפור היעילות, כגון תשלום בעת האספקה. בכל רגע נתון, עיכובים בתשלומים עשויים להגיע לסכום כולל של עד 3 טריליון דולר ברחבי העולם, דבר המשפיע באופן לא פרופורציונלי על עסקים קטנים.

ישנן מדינות הרואות גם במודרניזציה של תשלומים את הדרך להכללה פיננסית רחבה יותר. בנוסף לתשלומים בזמן אמת, PromptPay של תאילנד מעניקה לכל האזרחים את היכולת לבצע ולקבל תשלומים באמצעות מספר הטלפון שלהם, תעודת זהות או קוד QR, ובכך מסייעת לחבר יותר אנשים ללא חשבון בנקאי לעולם הפיננסי. בנוסף, ממשלת תאילנד מסוגלת גם לספק הטבות והנחות מס לאזרחים במהירות.

נוכלים תמיד מנסים למצוא דרכים לנצל טכנולוגיות חדשות. עם כניסתן של מערכות תשלום בזמן אמת, סוגים חדשים של הונאות נמצאים במגמת עלייה, כגון הונאת תשלומים בדחיפה מורשית. זה קורה כאשר נוכל גורם לקורבן שלו להעביר כספים לחשבונו על ידי התחזות למוטב לגיטימי, כמו עסק.

התקדמות בתוכנות לגילוי הונאות, כולל למידת מכונה וניתוח התנהגותי, אכן הופכת בקשות דחופות יוצאות דופן וחשבוניות מזויפות לקלות יותר לזיהוי - בזמן אמת. כדי להילחם בהונאת תשלומים בדחיפה מורשית – כאשר קורבן הונאה מתמרן לאשר עסקה, מאסטרקארד פיתחה את Consumer Fraud Risk, הפועלת בבריטניה ומתרחבת לשווקים אחרים. היא משתמשת בבינה מלאכותית כדי לסרוק נקודות נתונים מרובות הקשורות לעסקה כדי להתריע לבנק של השולח על הסיכון להונאת APP בזמן אמת, ולעצור את ההונאה עוד לפני שהכסף עוזב את חשבון השולח.

חלק מהממשלות שוקלות חקיקה שתבטיח תמיכה רבה יותר לקורבנות. לדוגמה, בבריטניה, הושקו מסגרות כמו אישור מקבל התשלום כדי לבדוק באופן מיידי את פרטי החשבון מול שם בעל החשבון ולסייע במניעת מקרים של הונאת תשלומי דחיפה מורשים. 

סוף הצ'קים נחזה זה מכבר. ארה"ב היא אחת המדינות הבודדות שנותרה תלויה במידה מסוימת בצ'קים, אך אפילו שם, הם נמצאים בירידה במשך עשרות שנים, וצנחו ב-80% במספרם העצום שעובד על ידי הפדרל ריזרב בין השנים 1991 ו-2021. השימוש בצ'קים נותר גבוה יחסית בעסקאות בין עסקים, ומהווה יותר מ -50% מערך העסקאות הכולל של תשלומי B2B, על פי ניתוח של מאסטרקארד. עם זאת, הם יכולים להיות גם יקרים וגם איטיים לעיבוד. תשלומים בנקאיים אלקטרוניים וכרטיסי אשראי עושים פריצת דרך, והסגרים של המגפה, שהובילו למיליוני צ'קים שהיו תלויים במשך שבועות או חודשים בחדרי הדואר, הדגישו את הצורך להתרחק מתשלומים מבוססי נייר.תשלומים.