בחינת PSD3 ועתיד הבנקאות הפתוחה

PSD3 הוא התפתחות של הנחיית שירותי התשלום האירופית הקיימת (PSD2), אשר הציגה מערך של רפורמות להגברת התחרות ולפישוט תשלומים ברחבי האיחוד האירופי. בעוד ש-PSD2 מתמקד בעיקר בשוויון תנאים בתשלומים, PSD3 מחויב גם לגישה טובה יותר לנתונים, שיפור זכויות הצרכנים, מניעת הונאות ועוד. 

בראיון שנערך לאחרונה עם מגזין Fintech, בארט ווילארט, סמנכ"ל בכיר לבנקאות פתוחה ושווקים בינלאומיים ב-Mastercard, התיישב עם העיתונאי לואי תומפסט כדי לדבר על PSD3, עתיד הבנקאות הפתוחה וכיצד מינוף נתונים פתוחים לוקח את הבנקאות הפתוחה לרמה חדשה לגמרי.

בואו נעמיק בכמה מהשאלות המרכזיות סביב נושא זה כדי להבין טוב יותר את הרגולציה הזו.

"מאסטרקארד מברכת על חקיקת PSD3 שהוצעה על ידי הנציבות האירופית ביוני 2023, המאשרת את המנהיגות העולמית של אירופה בחדשנות ורגולציה של תשלומים." 

"בעוד שישנן הזדמנויות אדירות מבחינת מסגרת עבודה, אנו זקוקים לחדשנים כדי ליצור את המוצרים והשירותים החדשים, ואנחנו זקוקים גם לאמון הצרכנים בבטיחות, באבטחה ובערך של הטכנולוגיה החדשה הזו כדי לסייע בה להניע אותה", אומר בארט ווילארט.

נייר עמדה שפורסם לאחרונה על ידי מאסטרקארד בבנקאות פתוחה מסביר עוד כי "בעוד ש-PSD3 עדיין מתחיל במילה 'תשלום', אחת ממטרותיו היא 'לשפר את התחרותיות של שירותי הבנקאות הפתוחה'." הגישה הגיונית כאשר מודלים עסקיים של בנקאות פתוחה נמצאים בעיקר בתשלומים ובעסקאות אחרות. פי שלושה יותר צרכנים ברחבי העולם בחרו לבצע תשלום על פני קבלת תובנות פיננסיות מותאמות אישית כדוגמה מועילה לבנקאות פתוחה במדד התשלומים החדש של מאסטרקארד לשנת 2022.

לאחרונה, בנקאות פתוחה עוברת למימון פתוח. תקנת הגישה לנתונים פיננסיים (FIDA) המוצעת של האיחוד האירופי חורגת במיוחד מעבר לנתוני חשבונות תשלומים של בנקאות פתוחה כדי "לקבוע מסגרת המסדירה את הגישה והשימוש בנתוני לקוחות בתחום הפיננסים". חשוב לא פחות, הוא מציין את הצורך שמוסדות פיננסיים ברחבי האיחוד האירופי "יינו כפופים לאותה מסגרת משפטית ואותם סטנדרטים טכניים".

קראו את הראיון המלא של בארט במגזין פינטק.

"בנקאות פתוחה עדיין נמצאת בראשית דרכה למרות הצמיחה האחרונה שלה באירופה ובארה"ב, ויש דחף חזק מצד השחקנים והרגולטורים במערכת האקולוגית להפוך אותה לבטוחה וחזקה יותר."

למרות שקיימים מקרי שימוש רבים, ייקח זמן עד שהיתרונות יובנו באופן נרחב יותר. בנוסף, אנשים צריכים לצפות לראות מקרי שימוש רבים נוספים שצצים במערכי הנתונים הקיימים, אך גם עם מערכי נתונים חדשים ככל שרגולטורים שוקלים להרחיב את היקף המחקר.

בסך הכל, אנחנו מתרחקים מבנקאות פתוחה בלבד למימון פתוח ונתונים חכמים. המטרה הסופית היא להעצים גם צרכנים וגם עסקים כדי שיוכלו להפיק תועלת מהנתונים הפיננסיים שלהם."

למידע נוסף על עתיד הבנקאות הפתוחה.

"עם התפתחותה של המערכת האקולוגית הדיגיטלית מדי יום, שותפויות ושיתוף נתונים עם צד שלישי ממלאים תפקיד מרכזי בכל הנוגע לטיפוח רמות חדשות של מעורבות לקוחות הן בשירותים בנקאיים והן בשירותים פיננסיים." במאסטרקארד, אנו מתמקדים בהמשך יצירת שותפויות אסטרטגיות שמטרתן להביא את היתרונות של בנקאות פתוחה לצרכנים ולעסקים כאחד.

לאחרונה, שיתפנו פעולה עם Nexi, חברת PayTech המובילה באירופה, כדי להבטיח חוויות תשלום חלקות המספקות אפשרויות רבות יותר לצרכנים בעת קניות מקוונות.  באמצעות השותפות, סוחרים יוכלו כעת להתאים את עצמם טוב יותר לציפיות המוגברות של הלקוחות לחוויות תשלום מהירות וחלקות בנוף הדיגיטלי, על ידי מינוף הטכנולוגיה ושיטות התשלום החדשניות של Mastercard ו-Nexi."

לקריאת המאמר המלא, בקרו במגזין פינטק. ועקבו אחר Mastercard Open Banking בלינקדאין לקבלת עדכונים וחדשות על בנקאות פתוחה מרחבי העולם.