מאחורי הקלעים: כיצד נתונים חכמים משנים את חוויית ההלוואות הצרכניות

עתיד הפיננסים הדיגיטליים מתפתח, וזה קורה בדיוק בזמן. במהלך השנים האחרונות, המעבר לתחום הפיננסים הדיגיטלי הואץ. צרכנים מאמצים אפליקציות ושירותים פיננסיים מתפתחים, מה שמאפשר להם לקחת שליטה על בריאותם הפיננסית.

אותן קפיצות טכנולוגיות שמשפרות את התשלומים, הניהול הפיננסי והבנקאות משנות גם את ההלוואות לטובה, והן לא יכלו לבוא בזמן מתאים יותר.

הסיבה לכך היא שצרכנים חשים את השפעת חוסר הוודאות הכלכלית ודואגים מההשפעה שעלולה להיות לה עליהם. בסקר שנערך בשנת 2023, שוחחה מאסטרקארד עם 7,600 צרכנים ברחבי ארצות הברית, קנדה, בריטניה, אוסטרליה, צרפת, גרמניה וספרד על חוויותיהם הפיננסיות האחרונות.

 מעל 89% מהנשאלים אומרים כי הושפעו לרעה מחוסר הוודאות הכלכלי. במקביל, בין אם הם מבצעים רכישות גדולות כמו בתים או מטפלים בצרכים יומיומיים כמו תחבורה או מזון, צרכנים חוששים שלא יוכלו ללוות את מה שהם צריכים.  נתוני בנקאות פתוחים יכולים לעזור לצרכנים להגיע לשורש האתגרים הללו.

ראשית, בנקאות פתוחה מאפשרת לצרכנים להעניק גישה לחשבון הבנק שלהם, מה שמאפשר למלווים לשפר את מודלי קבלת החלטות האשראי שלהם עם מידע בזמן אמת המעניק תמונה טובה יותר של יכולתו של הצרכן להחזיר הלוואה.

זה חשוב משום ש-95% מאלה שנדחו בקשת הלוואה בשנתיים האחרונות רוצים תובנות נוספות על תהליך ההלוואות. אנשים מוכנים לשתף גישה מאובטחת לנתוני חשבון הבנק שלהם, אם זה אומר ריביות טובות יותר, אישור מיידי להלוואה, סיכויים משופרים לקבל אישור לכרטיס אשראי או כדי להבטיח הגדלה של מסגרת כרטיס האשראי.

גם המלווים מרוויחים. על ידי הרחבת מודלים מסורתיים של אשראי עם בנקאות פתוחה, הם יכולים לשפר את היעילות התפעולית, להוריד עלויות וליצור מודלים חדשניים של הלוואות שיכולים להעניק לצרכנים את האשראי שמגיע להם, כשהם זקוקים לו.

הנתונים שנחשפו בדוח ההלוואות של מאסטרקארד מראים תמיכה צרכנית עולמית בגישה שקופה יותר, המתמקדת דיגיטלית, להלוואות.