כיום, עסקים מציינים לעתים קרובות אתגרים בניהול תשלומים מורכבים, עם תלונות מוכרות באופן נרחב על כך שהתהליכים הנוכחיים איטיים, מסורבלים ולא יעילים. רבים הציגו זרימות תשלום הניתנות לתכנות כפתרון. כבר עכשיו, תשלומים מתוכנתים בדרך כלל להתרחש באופן אוטומטי סביב תנאים פשוטים מסוימים. עבור צרכנים, זו יכולה להיות אפליקציית בנק שמשלמת את המשכנתא בראשון לחודש או כלי תקשורת שמחייב את כרטיס האשראי שלך כדי לחדש את המנוי. למרות שזה מעשי, זוהי רמת תכנות בסיסית מאוד. כמובן, צרכים מסחריים מורכבים יותר: לדוגמה, תשלומים עבור שרשראות אספקה גדולות עם משתתפים מרובים דורשים אוטומציה מתקדמת יותר.
פתרונות תשלום ניתנים לתכנות צצים כעת עם יכולות גדולות יותר. הם יכולים לחבר אירועים עסקיים יחד באמצעות ממשקי API ולמנף בינה מלאכותית וחוזים חכמים כדי לבצע תשלומים מורכבים יותר על פני מספר נמענים. ניתן להשתמש בהם גם לביצוע אינטראקציות בין מכונה למכונה, ובכך להפוך את החלפת הנתונים בין מכשירים מחוברים לאוטומטית.
מקרי שימוש מסחריים כוללים עסקאות בשרשרת האספקה ותשלומי תמלוגים. בלוגיסטיקה, למשל, ניתן לשחרר תשלומים אוטומטיים לספקים כאשר חיישנים באתר מאמתים משלוחים. בשווקים, יוצרי תוכן יכולים לקבל תשלום בזמן אמת עם תמלוגים משתנים המבוססים על הערוץ (נייד, אפליקציה או פיזית). יכולות אלו מאפשרות לגופים לנהל נזילות בצורה יעילה יותר ולהפחית את זמן העיבוד והעלויות של השרתים האחוריים.
תשלומים ניתנים לתכנות יכולים גם לאפשר לנו להרחיב מודלים עסקיים קיימים כמו תשלום לפי שימוש או ליסינג. במקום לקנות מכונות עתירות הון, נוכל לחכור אותן ולשלם על סמך קבוצה של קריטריונים מוגדרים מראש כמו שימוש, רמות פליטה, זמן פעולה כולל, זמן סרק כולל וכו'. תשלום הניתן לתכנות יכול להיות מופעל מעת לעת כדי לאסוף נתונים אלה, ליצור חשבונית המבוססת על תנאי החוזה המוסכמים ולאחר מכן לנכות אוטומטית את התשלום מהארנק הדיגיטלי של השוכר ולזכות אותו למשכיר.
מתקפות סייבר הן אחד האיומים הגדולים ביותר על תשלומים ניתנים לתכנות, והתקפות הופכות אוטומטיות יותר ויותר כדי לחדור לנקודות קצה חדשות. עם יותר משתתפים המחוברים לפלטפורמה ניתנת לתכנות, יש גם פגיעויות מוגברות באמצעות תוכנות כופר ותוכנות זדוניות, המהוות איום על המערכת האקולוגית המתהווה הזו. יכולות אבטחה חדשות חייבות להתפתח כדי להביא אמון באופן אוטומטי.
ממשלות בוחנות גם כיצד לשלב יכולת תכנות בכסף עצמו באמצעות מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDCs). מטבעות CBDC פועלים כמו שטרות כסף מסורתיים אך מגיעים בצורה דיגיטלית הניתנת לתכנות ומבטיחים עלויות נמוכות יותר, יעילות רבה יותר, גישה משופרת לשירותים פיננסיים, שקיפות ואחריותיות רבה יותר בזרימות פיננסיות ובמערכות תשלומים. עם זאת, קרנות CBDC מציגות גם סיכונים חדשים ויש להן רמה גבוהה יותר של מורכבות טכנית ורגולטורית.
