מהי בנקאות פתוחה?

תעשיית הבנקאות העולמית עוברת שינוי מהותי, ובנקאות פתוחה ממלאת תפקיד מרכזי במהפכה זו.

מדינות נורדיות, בפרט, נמצאות בחזית המעבר. ממשלות באזור הובילו מאמצים לדיגיטציה של החברות שלהן - ומוסדות פיננסיים, עסקים וצרכנים כאחד אימצו גישה שטכנולוגיה תחילה.

אז מהי בנקאות פתוחה וכיצד שימוש בטכנולוגיות פיננסיות חדשות יכול להועיל לעסק שלך?

ישנם היבטים רבים ושונים לבנקאות פתוחה, וסביר להניח שתמצאו הגדרות שונות בהתאם לשוק ולגיאוגרפיה. 

בצורתה הפשוטה ביותר, בנקאות פתוחה מאפשרת לצרכנים גישה, שימוש והנאה מהנתונים הפיננסיים שלהם. 

בנקאות פתוחה משנה את האופן שבו עסקים ויחידים מקיימים אינטראקציה עם שירותים פיננסיים - כאשר הבנקאות "פתוחה", הצרכנים, בראש ובראשונה, נותנים את הסכמתם המפורשת לשיתוף נתוני הבנקאות שלהם עם ספקי שירותים חיצוניים.

ברגע שצרכן מאפשר גישה לנתונים שלו, הצד השלישי יכול לגשת לנתונים אלה והצרכן יכול ליהנות משירותיו של הצד השלישי. כמה דוגמאות לשירותי צד שלישי יכולות להיות כלי ניהול מזומנים (כגון Spiir), אפליקציות תקצוב, מלווים ואפליקציות תשלום דיגיטליות.

ספקים מוסדרים אלה יכולים לגשת לנתונים, לאגד אותם ולנתח אותם כדי לספק מוצרים בנקאיים חדשניים. הם יכולים גם לטפל בתשלומים מאובטחים על ידי התחברות ישירה לבנק של הלקוח משירותי אינטרנט או פלטפורמות השקעה ותשלומי חשבוניות.

בנקאות פתוחה הופכת פופולרית יותר ויותר ברחבי העולם - ויש לכך סיבה טובה!

זה מאפשר למוסדות פיננסיים, סטארט-אפים וספקי שירותי תשלום ליצור שירותים חדשים, המציעים עסקאות מהירות ומאובטחות, ומספק ללקוחות חוויות טובות יותר כמו גם אפשרויות חדשות לשימוש בנתונים שלהם כדי לקבל גישה לדרכים חדשות ונוחות לניהול כספם.  

הנחיית שירותי התשלום השנייה של האיחוד האירופי (PSD2), שיושמה בשנת 2018, שואפת להקל על האינטגרציה של שוק התשלומים האירופי תוך הגברת היעילות ופתיחת גישה לספקי שירותי תשלום חדשים כדי להגביר את התחרות. ההנחיה מחייבת בנקים לספק גישה לממשקי תכנות יישומים (API) של הבנקאות הפתוחה שלהם לצדדים שלישיים מורשים.

יותר מתמיד, הצרכנים הפכו לשומרי הסף של הנתונים שלהם. זה מעניק להם שליטה על למי יש גישה לנתונים הפיננסיים שלהם ואילו היבטים של הנתונים הפיננסיים שלהם הם רוצים לשתף, כמו גם מודעות למה הנתונים משותפים. 

באמצעות שליטה מורחבת וגישה מוגברת לנתונים הפיננסיים האישיים שלהם, לצרכנים יהיו יותר הזדמנויות ואפשרויות פיננסיות שלא היו להם או שלא ראו בעבר. במילים פשוטות, צרכנים משפרים את האוריינות הפיננסית שלהם. מה שבתורו, בתקווה, יוביל לקבלת החלטות כלכליות טובות יותר ולרווחה טובה יותר.

ראה מקרי שימוש בבנקאות פתוחה בפעולה