Mastercard étend sa plateforme de cartes virtuelles avec de nouveaux contrôles de sécurité, un réseau de paiement intégré et un accès API unique

Mastercard a annoncé aujourd'hui une série d'améliorations à Mastercard In Control® – la plateforme de numéros de carte virtuelle (VCN) leader de l'industrie selon Kaiser Associates – renforçant ainsi sa position de leader mondial des paiements B2B sécurisés et évolutifs. Les nouvelles innovations incluent des contrôles avancés de cartes virtuelles qui contribuent à réduire les risques tout au long du cycle de vie des paiements, et une connexion évolutive au réseau de partenaires intégrés croissant de Mastercard — permettant aux entreprises, aux institutions financières et aux plateformes de gérer les paiements avec plus de confiance, de flexibilité et d'efficacité. 

L'écosystème VCN de Mastercard comprend désormais des émetteurs, des plateformes directes et des entreprises effectuant des transactions dans 43 pays et 174 devises, soulignant sa capacité à soutenir l'expansion mondiale tout en maintenant la cohérence et la supervision.

« Alors que les paiements deviennent de plus en plus numérisés et intégrés aux flux de travail des entreprises, les attentes en matière de performance, de sécurité et de contrôle sont plus élevées que jamais », a déclaré Marc Pettican, responsable mondial des solutions d'entreprise chez Mastercard. « Nous étendons nos capacités de carte virtuelle afin d'offrir des expériences plus unifiées et évolutives, aidant ainsi nos partenaires à simplifier la mise en œuvre et l'extension des programmes de cartes virtuelles avec une sécurité, un contrôle et une cohérence accrus. »

« L'analyse de Kaiser montre que les fournisseurs de cartes virtuelles sont de plus en plus en concurrence sur la preuve opérationnelle : la maturité de la plateforme, les contrôles configurables, la connectivité ERP et les voies de mise en œuvre qui réduisent les frictions pour les émetteurs et les entreprises », a déclaré Spencer Dunham, vice-président des services financiers et de la pratique des paiements chez Kaiser Associates. « Dans ce contexte, les capacités In Control et l'API Commercial Connect de Mastercard offrent aux banques une base différenciée pour développer des programmes de cartes virtuelles avec un contrôle accru et moins de friction d'intégration. » 

Alors que l'utilisation des cartes virtuelles se développe dans toutes les industries et régions, Mastercard continue de renforcer la sécurité à chaque étape d'une transaction. Les données de Mastercard montrent que les taux de fraude sont inférieurs à un cinquième sur les cartes virtuelles par rapport aux cartes non virtuelles, ce chiffre étant encore plus bas lorsque ces cartes virtuelles sont émises via Mastercard In Control. 

Mastercard s'appuie sur cela avec deux solutions distinctes qui améliorent le contrôle tout au long du cycle de vie des cartes virtuelles :

• Les contrôles appliqués par l'émetteur — une nouvelle fonctionnalité — s'appliquent au moment de la création d'un numéro de carte virtuelle et permettent aux émetteurs de définir des garde-fous de base, tels que les limites de dépenses, les plafonds de transactions et les périodes de validité, contribuant ainsi à garantir que des contrôles conformes sont en place dès le départ et à réduire le risque de fraude dans l'ensemble des programmes de cartes virtuelles. 

• Les contrôles de compensation — introduits l'année dernière, désormais avec de nouvelles améliorations — étendent la validation des contrôles au-delà de l'autorisation, jusqu'à l'étape de la compensation. De nouvelles améliorations permettent aux entreprises et aux plateformes de bloquer les transactions non valides, d'appliquer des contrôles plus précis et de mieux gérer le calendrier des paiements, tout en prenant en charge la gestion centralisée des politiques à mesure que les programmes se développent. 

Citi opère déjà avec les contrôles appliqués par l'émetteur et les contrôles de compensation et devrait être le premier émetteur à déployer ces capacités VCN à l'échelle mondiale plus tard cette année.

Ensemble, ces capacités sont soutenues par la sécurité au niveau du réseau de Mastercard, la tokenisation et la surveillance de la fraude, complétées par des solutions de cybersécurité de qualité professionnelle, offrant une protection renforcée et de bout en bout à chaque étape de la transaction.

Commercial Connect API, la seule porte d'entrée API unique du marché selon Kaiser Associates, simplifie la manière dont les clients contrôlent et étendent les capacités des cartes virtuelles. La solution répond à des défis industriels de longue date, car 69% des entreprises ont du mal à intégrer les systèmes de paiement et de gestion.

Les nouvelles améliorations apportées à la plateforme comprennent : 

• Des contrôles de cartes étendus, y compris la possibilité d'appliquer plusieurs ensembles de contrôles au niveau de la carte physique, permettant d'appliquer ces contrôles à toutes les transactions et aux cartes virtuelles associées sans manipuler de données sensibles.

• Intégration simplifiée et accès accéléré aux capacités de paiement de bout en bout en permettant la création de cartes virtuelles et l'initiation de paiements en une seule étape fluide. 

Ces capacités offrent aux entreprises un moyen plus cohérent d'intégrer, de contrôler et de faire évoluer leurs programmes de cartes virtuelles, les aidant ainsi à réduire la complexité opérationnelle, à accélérer le délai de rentabilisation et à innover plus rapidement au sein d'une expérience unique et unifiée.

Depuis le lancement par Mastercard de son programme de cartes virtuelles intégrées en mars 2025, des dizaines de partenaires couvrant la gestion des dépenses, les systèmes ERP et les systèmes de comptabilité fournisseurs, ainsi que les plateformes de voyage, d'hôtellerie, de santé et de commerce électronique, ont adhéré à une expérience de paiement d'entreprise plus simple et plus unifiée. À titre d'exemple, SAP a récemment concrétisé son partenariat par le biais du programme – une étape essentielle dans le déploiement à grande échelle des cartes virtuelles intégrées.

Le modèle d'intégration du programme – reconnu par Kaiser Associates comme étant à la pointe de l'industrie – réduit la complexité d'intégration pour les émetteurs, les plateformes et les entreprises. 

Mastercard développe également son écosystème grâce à des partenariats stratégiques et des cas d'utilisation innovants. Par exemple, Mastercard et HSBC ont lancé une solution de carte virtuelle mobile aux Émirats arabes unis, permettant des VCN tokenisées dans les portefeuilles numériques. 

Mastercard a récemment été reconnue comme le partenaire d'innovation de l'année d'Emburse, renforçant ainsi son rôle dans l'intégration des cartes virtuelles dans les flux de travail des achats et des dépenses afin d'accroître la visibilité et l'efficacité des entreprises à l'échelle mondiale.  

L'attrait continu dans des cas d'utilisation spécifiques à la verticale comme le voyage — y compris des partenariats tels que Juniper Travel, HBX Group, et TravelSoft — démontre le rôle croissant des VCN en tant que solution de paiement flexible et intégrée dans tous les secteurs.

Avec Mastercard In Control, les flux e-commerce sont pris en charge en temps réel sur une plateforme conçue pour être toujours disponible, rapide et résiliente. La plateforme offre des expériences de paiement fluides, sécurisées et fiables auxquelles les clients peuvent faire confiance, à l'échelle du e-commerce.

Pour en savoir plus sur les capacités de cartes virtuelles de Mastercard, contactez l'équipe ici.

• « À mesure que l'adoption des cartes virtuelles s'accélère, nos clients ont besoin d'outils plus intelligents et plus robustes pour gérer les risques. Notre collaboration approfondie avec Mastercard fait de Citi le premier émetteur à offrir ces capacités de sécurité avancées au marché à l'échelle mondiale, renforçant ainsi notre leadership industriel dans ce domaine. C'est un reflet direct de notre engagement à aider les clients à simplifier les paiements et à opérer de manière plus sécurisée et efficace dans le monde entier.» — Scott Southall, responsable mondial de Citi Commercial Cards & Domestic Payments, Citi

• « Notre partenariat avec Mastercard aide Emburse à intégrer les cartes virtuelles de manière transparente dans les flux de travail quotidiens des entreprises, offrant aux clients une sécurité, un contrôle et une visibilité accrus, tout en simplifiant la gestion et l'expansion de leurs paiements B2B. » — Kalie Phillips, vice-présidente, gestion des produits chez Emburse

• Les cartes virtuelles mobiles représentent une évolution importante dans la manière dont les entreprises gèrent les paiements, combinant le contrôle et la sécurité des cartes virtuelles avec la commodité des portefeuilles mobiles. Notre collaboration avec Mastercard nous a permis d'offrir cette capacité aux clients aux Émirats arabes unis, offrant une plus grande flexibilité dans la manière dont ils effectuent leurs paiements tout en maintenant les contrôles et la sécurité que les entreprises attendent. Nous constatons un potentiel significatif pour les cartes virtuelles mobiles alors que de plus en plus d'organisations recherchent des moyens plus simples, plus sécurisés et numériquement activés pour gérer les paiements professionnels. — Saket Nailwal, directeur régional des Cartes Commerciales, MENAT, HSBC  

• « Notre partenariat avec Mastercard marque une étape importante vers la Finance Autonome, intégrant les paiements par carte virtuelle directement dans les flux de travail que nos clients utilisent déjà. L'exploitation de l'IA automatise la comptabilité fournisseurs, offrant aux équipes financières une visibilité et un contrôle accrus à grande échelle, aidant les organisations à renforcer leur fonds de roulement et facilitant la concrétisation des avantages des paiements commerciaux sécurisés et automatisés, partout où elles utilisent SAP.» — Thomas Mehlkopf, directeur général et responsable du Centre d'excellence en gestion de la trésorerie et du fonds de roulement chez SAP SE 

• Le voyage présente des exigences de paiement uniques, avec des parcours de réservation complexes et de multiples parties prenantes impliquées dans chaque transaction. Chez HBX Group, nous connectons les réservations et les paiements de manière plus intelligente afin de simplifier les processus de paiement tout au long de la chaîne de valeur du voyage. C'est pourquoi notre collaboration avec Mastercard est si importante : en combinant notre profonde expertise en matière de voyages avec l'ampleur et la sécurité d'un réseau de paiement mondial, nous pouvons contribuer à offrir des expériences de paiement plus fluides à nos partenaires. — Sofoklis Limniotis, directeur, Stratégie et Solutions, HBX Group