Mastercard erweitert seine Plattform für virtuelle Karten um neue Sicherheitskontrollen, ein eingebettetes Zahlungsnetzwerk und einen einzigen API-Zugang

Mastercard hat heute eine Reihe von Verbesserungen für Mastercard In Control® – die laut Kaiser Associates branchenführende Plattform für virtuelle Kartennummern (VCN) – angekündigt, wodurch seine Position als weltweit führender Anbieter sicherer, skalierbarer B2B-Zahlungen gestärkt wird. Neue Innovationen umfassen erweiterte virtuelle Kartenkontrollen, die dazu beitragen, das Risiko über den gesamten Zahlungslebenszyklus hinweg zu reduzieren, und eine skalierbare Verbindung zum wachsenden eingebetteten Partnernetzwerk von Mastercard – die es Unternehmen, Finanzinstituten und Plattformen ermöglicht, Zahlungen mit größerer Zuversicht, Flexibilität und Effizienz zu verwalten. 

Das VCN-Ökosystem von Mastercard umfasst nun Herausgeber, Direktplattformen und Unternehmen, die in 43 Ländern und 174 Währungen Transaktionen durchführen, was die Fähigkeit von Mastercard unterstreicht, die globale Expansion zu unterstützen und gleichzeitig Konsistenz und Überwachung zu gewährleisten.

„Da Zahlungen immer digitaler werden und in Geschäftsworkflows eingebettet sind, sind die Erwartungen an Leistung, Sicherheit und Kontrolle höher als je zuvor“, sagte Marc Pettican, Global Head of Corporate Solutions bei Mastercard. „Wir erweitern unsere Funktionen für virtuelle Karten, um einheitlichere und skalierbarere Erlebnisse zu bieten – und helfen Partnern so, die Implementierung und Skalierung ihrer virtuellen Kartenprogramme mit mehr Sicherheit, Kontrolle und Konsistenz zu vereinfachen.“

„Die Analyse von Kaiser zeigt, dass Anbieter virtueller Karten zunehmend auf der Grundlage operativer Nachweise konkurrieren: Plattformreife, konfigurierbare Kontrollen, ERP-Konnektivität und Implementierungspfade, die die Reibung für Herausgeber und Unternehmen reduzieren“, sagte Spencer Dunham, Vizepräsident der Finanzdienstleistungs- und Zahlungspraxis bei Kaiser Associates. „Vor diesem Hintergrund bieten die In Control-Funktionen von Mastercard und die Commercial Connect API den Banken eine differenzierte Grundlage für die Skalierung von virtuellen Kartenprogrammen mit größerer Kontrolle und weniger Integrationsreibung.“ 

Da die Nutzung virtueller Karten branchen- und regionenübergreifend zunimmt, verstärkt Mastercard weiterhin die Sicherheit in jeder Phase einer Transaktion. Daten von Mastercard zeigen, dass die Betrugsraten bei virtuellen Karten weniger als ein Fünftel im Vergleich zu nicht-virtuellen Karten betragen, wobei diese Zahl noch niedriger ist, wenn diese virtuellen Karten über Mastercard In Control ausgegeben werden. 

Mastercard baut darauf mit zwei unterschiedlichen Lösungen auf, die die Kontrolle über den gesamten Lebenszyklus virtueller Karten verbessern:

• Herausgeber-erzwungene Kontrollen – eine neue Funktion – werden zum Zeitpunkt der Erstellung der virtuellen Kartennummer angewendet und ermöglichen es Herausgebern, grundlegende Leitplanken wie Ausgabenlimits, Transaktionslimit-Obergrenzen und Gültigkeitszeiträume festzulegen. Dies trägt dazu bei, dass von Anfang an konforme Kontrollen vorhanden sind und das Betrugsrisiko bei virtuellen Kartenprogrammen reduziert wird. 

• Clearing-Kontrollen – im letzten Jahr eingeführt, jetzt mit neuen Erweiterungen – erweitern die Kontrollvalidierung über die Autorisierung hinaus bis in die Clearing-Phase. Neue Erweiterungen ermöglichen es Unternehmen und Plattformen, ungültige Transaktionen zu blockieren, präzisere Kontrollen anzuwenden und den Zahlungszeitpunkt besser zu verwalten, während sie ein zentralisiertes Richtlinienmanagement unterstützen, wenn Programme skaliert werden. 

Citi ist bereits mit den vom Herausgeber durchgesetzten und Clearing-Kontrollen live und wird voraussichtlich der erste Herausgeber sein, der diese VCN-Funktionen später in diesem Jahr weltweit einführen wird.

Zusammen werden diese Funktionen durch die Netzwerk-Sicherheit, Tokenisierung und Betrugsüberwachung von Mastercard untermauert, ergänzt durch erstklassige Cybersicherheitslösungen – was einen stärkeren, durchgängigen Schutz in jeder Phase der Transaktion bietet.

Commercial Connect API, die laut Kaiser Associates einzige Single-API-Zugangsstelle auf dem Markt, vereinfacht die Steuerung und Skalierung von virtuellen Kartenfunktionen für Kunden. Die Lösung geht langjährige Herausforderungen der Branche an, da 69 % der Unternehmen Schwierigkeiten haben, Zahlungs- und Geschäftssysteme zu integrieren.

Neue Verbesserungen an der Plattform umfassen: 

• Erweiterte Kartenkontrollen, einschließlich der Möglichkeit, mehrere Regelsätze auf Ebene der physischen Karte anzuwenden – was die Durchsetzung von Kontrollen über alle Transaktionen und zugehörigen virtuellen Karten hinweg ermöglicht, ohne sensible Zugangsdaten handhaben zu müssen.

• Vereinfachte Integration und beschleunigter Zugang zu End-to-End-Zahlungsfunktionen durch die Ermöglichung der Erstellung virtueller Karten und Zahlungsinitiierung in einem nahtlosen Schritt. 

Diese Funktionen bieten Unternehmen eine konsistentere Möglichkeit, ihre virtuellen Kartenprogramme zu integrieren, zu kontrollieren und zu skalieren – wodurch sie die operative Komplexität reduzieren, die Wertschöpfungszeit beschleunigen und schneller innerhalb einer einzigen, vereinheitlichten Erfahrung innovieren können.

Seit Mastercard sein eingebettetes VCN-Programm im März 2025 eingeführt hat, haben sich Dutzende von Partnern aus den Bereichen Ausgabenmanagement, ERP- und Kreditorensysteme – sowie Reise-, Hotel-, Gesundheits- und E-Commerce-Plattformen – für ein einfacheres, einheitlicheres Zahlungserlebnis für Unternehmen angemeldet. Ein Beispiel dafür ist, dass SAP kürzlich seine Partnerschaft durch das Programm ermöglicht hat – ein grundlegender Schritt zur Skalierung eingebetteter virtueller Karten.

Das Integrationsmodell des Programms – das von Kaiser Associates als branchenführend anerkannt ist – reduziert die Komplexität des Onboardings für Herausgeber, Plattformen und Unternehmen. 

Mastercard erweitert auch sein Ökosystem durch strategische Partnerschaften und innovative Anwendungsfälle. Zum Beispiel haben Mastercard und HSBC eine mobile virtuelle Kartenlösung in den VAE eingeführt, die tokenisierte VCNs in digitalen Geldbörsen ermöglicht. 

Mastercard wurde kürzlich als Innovationspartner des Jahres von Emburse ausgezeichnet, was seine Rolle bei der Einbettung virtueller Karten in Beschaffungs- und Spesen-Workflows weiter unterstreicht, um weltweit für mehr Transparenz und Effizienz für Unternehmen zu sorgen.  

Die anhaltende Akzeptanz in vertikal-spezifischen Anwendungsfällen wie Reisen – einschließlich Partnerschaften wie Juniper Travel, HBX Group und TravelSoft – zeigt die wachsende Rolle von VCNs als flexible, integrierte Zahlungslösung in allen Branchen.

Mit Mastercard In Control werden E-Commerce-Abläufe in Echtzeit auf einer Plattform unterstützt, die so konzipiert ist, dass sie stets verfügbar, schnell und resilient ist. Die Plattform bietet reibungslose, sichere und zuverlässige Zahlungserlebnisse, denen Kunden vertrauen können – im E-Commerce-Maßstab.

Um mehr über die virtuellen Kartenfunktionen von Mastercard zu erfahren, kontaktieren Sie hier unser Team.

• „Da sich die Einführung virtueller Karten beschleunigt, benötigen unsere Kunden intelligentere, leistungsfähigere Tools zur Risikoverwaltung. Unsere intensive Zusammenarbeit mit Mastercard macht Citi zum ersten Herausgeber, der diese fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen weltweit auf den Markt bringt und damit unsere Branchenführerschaft in diesem Bereich weiter stärkt. Dies ist ein direkter Ausdruck unseres Engagements, Kunden dabei zu helfen, Zahlungen zu optimieren und weltweit sicherer und effizienter zu agieren. – Scott Southall, globaler Leiter von Citi Commercial Cards und Domestic Payments, Citi

• „Unsere Partnerschaft mit Mastercard hilft Emburse, virtuelle Karten zu einem nahtlosen Bestandteil alltäglicher Geschäftsprozesse zu machen und Kunden so mehr Sicherheit, Kontrolle und Transparenz zu bieten, während die Verwaltung und Skalierung von B2B-Zahlungen vereinfacht wird.“ — Kalie Phillips, Vice President, Produktmanagement bei Emburse

• „Mobile virtuelle Karten stellen eine wichtige Entwicklung in der Art und Weise dar, wie Unternehmen Zahlungen verwalten, indem sie die Kontrolle und Sicherheit virtueller Karten mit dem Komfort mobiler Wallets kombinieren. Unsere Zusammenarbeit mit Mastercard hat es uns ermöglicht, diese Funktion Kunden in den VAE anzubieten, was ihnen größere Flexibilität bei der Zahlungsabwicklung bietet und gleichzeitig die Kontrollen und die Sicherheit aufrechterhält, die Unternehmen erwarten. „Wir sehen erhebliches Potenzial für mobile virtuelle Karten, da immer mehr Unternehmen nach einfacheren, sichereren und digital unterstützten Wegen suchen, um Geschäftszahlungen zu verwalten.“ – Saket Nailwal, Regionalleiter für Geschäftskarten, MENAT, HSBC  

• „Unsere Partnerschaft mit Mastercard markiert einen wichtigen Schritt in Richtung autonome Finanzierung, indem virtuelle Kartenzahlungen direkt in die Workflows integriert werden, die unsere Kunden bereits nutzen. Der Einsatz von KI automatisiert die Kreditorenbuchhaltung, verschafft Finanzteams mehr Transparenz und Kontrolle im großen Umfang und hilft Unternehmen, das Working Capital zu stärken und die Vorteile sicherer, automatisierter kommerzieller Zahlungen leichter zu nutzen, wo immer sie SAP einsetzen.“ – Thomas Mehlkopf, General Manager und Leiter des CoE für Treasury und Working Capital Management bei SAP SE 

• Reisen hat einzigartige Zahlungsanforderungen, mit komplexen Buchungsprozessen und mehreren Stakeholdern, die an jeder Transaktion beteiligt sind. Bei der HBX Group verbinden wir Buchungen und Zahlungen intelligenter, um Zahlungsprozesse entlang der gesamten Reise-Wertschöpfungskette zu vereinfachen. Deshalb ist unsere Zusammenarbeit mit Mastercard so wichtig: Indem wir unser umfassendes Reise-Know-how mit der Größe und Sicherheit eines globalen Zahlungsnetzwerks kombinieren, können wir dazu beitragen, unseren Partnern reibungslosere Zahlungserlebnisse zu bieten.“ — Sofoklis Limniotis, Director, Strategie & Lösungen, HBX Group