Bir milliard aloqada: Moliyaviy farovonlikka yo'lda yanada ko'proq odamlarni qanday qo'llab-quvvatlayapmiz

Soʻnggi oʻn yillikda global iqtisodiyotni raqamlashtirishdan koʻra koʻproq qayta shakllantirgan hech narsa yoʻq. Butun dunyo bo'ylab kattalarning qariyb 80 foizi hozirda bank yoki mobil pul hisobiga ega, past va o‘rta daromadli mamlakatlardagi kattalarning 84 foizi esa mobil telefonga ega, bu 2025-yilgi Jahon banki Global Findex ma’lumotlariga ko‘ra. Bugungi kunda millionlab odamlar va kichik bizneslar bir avlod oldin bo'lmagan — ishlab topish, to'lash, tejash va o'sishning yangi usullari bilan raqamli iqtisodiyotning bir qismidir.

Bu yutuqlar muhim. Lekin ular o'z ichiga bir saboqni ham oladi: Access bir o'zi barqarorlikni yaratmaydi.

Ulanish imkoniyatlari kengayganiga qaramay, ikki milliarddan ortiq odam hali ham bank xizmatlaridan to'liq foydalana olmayapti yoki umuman foydalana olmayapti. Va rasmiy moliyaviy tizimga kirgan ko‘pchilik uchun ham moliyaviy mustahkamlik hali ham mo‘rt. Rivojlanayotgan iqtisodiyotlarda kattalarning yarmidan sal ko'proqrog'i ishdan ayrilish, kasallik yoki tabiiy ofat kabi favqulodda vaziyatni hal qilish uchun 30 kun ichida ishonchli tarzda qo'shimcha pul topa olardi, deb Findex aniqladi. Shu bilan birga, kiberxavflar, firibgarliklar va tovlamachiliklar oʻsib bormoqda, bu ishonchni susaytirib, ayniqsa, oʻz jamoalarining jon tomiri hisoblangan kichik bizneslar uchun ishtirokni cheklamoqda.

Raqamli iqtisodiyot faqat odamlar va biznes ishtirok etishda oʻzlarini xavfsiz his qilganda — va u har kuni ular uchun ishlashiga ishonch hosil qilganda — ishlaydi.

Oʻn yildan koʻproq vaqt oldin Mastercard moliyaviy tizimdan ilgari chetda qolgan 500 million odamni raqamli iqtisodiyotga kiritish boʻyicha ulkan maqsad qoʻydi. 2020-yilda, tez o'zgarayotgan global sharoitda, biz bu majburiyatni ikki baravar oshirdik.

Bugun biz g'urur bilan shuni ma'lum qilamizki, Mastercard bir milliard odamni va 65 milliondan ortiq kichik korxonalarni raqamli iqtisodiyotga bog'lashga yordam berdi. Bu moliyaviy mahsulotlarga (masalan, debet va oldindan to‘langan kartalarga) Access'ni oshirishimiz va qabul qilish tarmog‘imizni kengaytirishimizda, maksimal taʼsir uchun raqamli mahsulotlar va dasturlarni yaratishimizda hamda ushbu innovatsiyalarni bozorga olib chiqish uchun hukumatlar, NNTlar, fintechlar, telekom kompaniyalari va jamoat tashkilotlari bilan yaratgan ijodiy hamkorliklarimizda o‘n yillik innovatsiyani aks ettiradi.

Ushbu sa’y-harakatlar odamlarni tizimga olib kirdi, biroq ular bizga muhim narsani ham ko‘rsatdi: Garchi Access muhimligicha qolsa-da, barqaror ta’sir odamlarga Accessdan tashqariga chiqib, moliyaviy salomatlikni yaxshilashga qodir raqamli vositalardan izchil va ishonchli foydalanishga o‘tishlariga yordam berishni talab qiladi. 

Shuning uchun Mastercard hozirda 2030 yilga kelib 500 million odam va kichik biznesni ularning moliyaviy farovonlik sari yo'llarida bog'lash va himoya qilish majburiyatini olmoqda.

Moliyaviy holat bir yo'la ro'y bermaydi. Bu, toʻlov hisobga olish maʼlumotlarini olish va tranzaksiya tarixini yaratishdan tortib, odamlarga zarbalarni yengishga va xatarlarni boshqarishga yordam beradigan kredit, qarzlar yoki sugʻurta kabi yanada ilgʻor xizmatlarga Accessgacha boʻlgan bir sayohatdir. Yo'llar turlicha bo'lishi mumkin, lekin xavfsiz infratuzilma, ishonchli raqamli muloqot va kengayib boruvchi kredit profili moliyaviy barqarorlikka imkon beradi.

Ushbu o'zgarish bugungi kunda dunyoda davom etayotgan voqealarni aks ettiradi: ko'proq raqamli ishtirok o'sib borayotgan kiber xavflar bilan birga. Bu biz o'rgangan narsalarni ham aks ettiradi: raqamli moliyaviy vositalardan faol foydalanadigan iste'molchilar qo'shimcha mahsulotlarni o'zlashtirish, barqarorlikni mustahkamlash va rasmiy iqtisodiyotga yanada chuqurroq jalb bo'lish ehtimoli ko'proq.

Kichik biznes ushbu majburiyatning markazida turadi. Ular o'sish va inklyuziya dvigatellari, ammo kiberjinoyatchilik tomonidan tobora ko'proq nishonga olinmoqda. Ular xavfsiz va ishonchli tarzda ishtirok eta olganlarida, o'zlari xizmat qiladigan jamoalarni mustahkamlaydilar. 

Koʻp odamlar uchun raqamli iqtisodiyotga kirishdagi birinchi qadam toʻliq xizmat koʻrsatuvchi bank hisobvaragʻi emas. Bu pul olish va kundalik ehtiyojlar uchun toʻlovlarni amalga oshirishning oddiy va xavfsiz usuli. Shuning uchun biz bank xizmatlaridan foydalana olmaydigan va undan kam foydalanadigan iste'molchilar uchun Essential Debit va Essential Prepaid dasturlarini ishlab chiqdik, ular ish haqi va davlat to‘lovlaridan tortib, kundalik xaridlarni Mastercard’ning global qabul qilish tarmog‘ining ishonchi va qamrovi bilan xavfsiz tarzda qo‘llab-quvvatlanadigan holda amalga oshirish imkonini beradi. Ushbu dasturlar allaqachon Nigeriya va Kolumbiyada ishga tushirilgan, yaqin oylarda boshqa mamlakatlar ham qo'shiladi, bu esa odamlarni vaqti-vaqti bilan ishtirok etishdan ishonchli, doimiy foydalanishga o'tishga yordam beradi. 

Access raqamli vositalar kundalik hayotda amaliy va ishonchli bo'lganda, o'zining eng katta samarasini beradi. Asosiy kirishdan doimiy foydalanishga o'tgan odamlar sezilarli darajada ko'proq iqtisodiy faoliyat yaratadilar — Filippindagi bitta Mastercard tadqiqotiga ko'ra, 342% ko'proq — va vaqt o'tishi bilan bir nechta mahsulotlarni qabul qilish ehtimoli ancha yuqori. Kichik biznes uchun qabul qilish imkonini yaratish va emissiyani kengaytirish hamda raqamli hamyonlar va hamkorlarning oʻsib borayotgan tarmogʻini qoʻllab-quvvatlash orqali, biz raqamli ishtirok qoʻrqinchli emas, aksincha intuitiv tuyuladigan ekotizimlarni qurmoqdamiz.

Kichik biznes egalari uchun kiber-hodisa texnik dilemmadan ko'proq narsa — bu yo'qolgan daromad, buzilgan ishonch yoki hatto ularning tadbirkorlik orzularining yakunini anglatishi mumkin, bu esa ularning moliyaviy ahvoli uchun halokatli bo'lishi mumkin. Kiber tahdidlar yanada murakkablashib borar ekan, Mastercard kichik bizneslarga kiber xavfni yaxshiroq tushunish va boshqarish, xabardorlikni oshirish hamda kibertayyorlik madaniyatini shakllantirishga yordam beradigan hamkorliklar, imkoniyatlar va vositalarni kengaytirmoqda. 

Access imkoniyatlaridan tashqariga chiqish umumiy tahlil va hamkorlikni talab qiladi. Shu sababli, Mastercard yaqinda bilimlarni amaliyotga aylantirish maqsadida moliyaviy muassasalar, NNTlar, telekommunikatsiya kompaniyalari, hamyon provayderlari va boshqa soha yetakchilarini birlashtirgan ` Global Financial Health Coalition`ni ishga tushirdi. Bog'liqlik, himoya va imkoniyatlarni kengaytirish prinsiplariga asoslanib, koalitsiya sog'lom moliyaviy xatti-harakatlarni ilgari surish, moliyaviy salomatlik qanday o'lchanishini yaxshilash hamda mintaqalar bo'ylab iste'molchilar va kichik bizneslar uchun uzoq muddatli barqarorlikni qo'llab-quvvatlashga e'tibor qaratadi.

Shubhasizki, raqamli iqtisodiyot global iqtisodiyotdir va imkoniyatlar xavfsiz, ishonchli ishtirokga bog‘liq. Ishonchsiz, odamlar va korxonalar sekinlashadi. U bilan innovatsiya rivojlanadi va imkoniyatlar kengroq tarqaladi.

Maqsad shunchaki kattaroq raqamli iqtisodiyot emas. Bu shunday joyki, odamlar unga ishonishi mumkin – ishtirok xavfsiz va taraqqiyot mumkin, hatto ehtimoliy, chunki ishonch har qadamda qurilgan. Bizning vazifamiz – innovatsiyamiz, tarmog‘imiz, hamkorliklarimiz va birlashtirish salohiyatimizdan foydalangan holda, raqamli iqtisodiyotning hamma uchun ishlashini ta’minlaydigan zamin yaratishdir.

Bir milliard odamga erishish hamkorlik va maqsad nimalarga erisha olishini ko'rsatdi. Oldinda turgan ish – keyingi 500 million odam va kichik bizneslarga ishonch, barqarorlik va imkoniyatlarni yaratishda yordam berish orqali yanada oldinga siljishdir.