Moliyaviy erkinlik 101: Ushbu o'quv lageri talabalarga o'z moliyaviy ahvolini nazorat qilishni o'rgatdi

Tanya Van Kort uning hayotini o'zgartiradigan saboq olish arafasida edi. 2001-yilda, Stenford universitetida sanoat muhandisligi bo'yicha magistrlik darajasini olganidan so'ng, Van Kort Silikon vodiysidagi keng polosali internet provayderida vitse-prezident bo'lib ishlagan. Kompaniyada ishlagan davrida u aksiya opsionlarining qiymati 1 million dollarga ko'tarilganini kuzatgan edi. Keyin texnologik pufakcha yorilib ketdi. Uning aktivlari bir kunda bozor narxining 98 foizini yo'qotdi.

"Men o'yladim: 'Tanya, bu halokatli xato edi'", deydi u. "Ammo men boshqacha yo'l tutishim mumkinmi yoki yo'qmi, bilmasdim, chunki menga shaxsiy moliya asoslari o'rgatilmagan edi."

U bilgan narsa shundaki, u bunday holatning boshqa hech qachon sodir bo'lishini istamagan, o'zi yoki boshqa birov bilan emas. Aynan shu narsa Van Kortni ta'limni birinchi o'ringa qo'yadigan oilaviy moliya ilovasi Goalsetter ni yaratishga ilhomlantirdi. Mastercardning Start Path startap ishtirok dasturining faxriysi Goalsetter ota-onalarga nafaqa to'lovlarini rejalashtirish imkonini beradi, bu esa bolalar Mastercard debet kartasi orqali tejashlari, investitsiya qilishlari yoki sarflashlari mumkin. Ilova shuningdek, pul haqida o'rganishni qiziqarli qilish uchun mo'ljallangan videolar, memlar va o'yinlar kabi interaktiv kontentni ham taklif etadi.

Shunga qaramay, so'nggi yillarda Van Kort yana bir guruh: martaba, maosh va kattalar mas'uliyati tubida turgan kollej talabalari haqida xavotirga tushdi. Van Kort qora tanli ayol sifatida, ayniqsa, tizimli iqtisodiy to'siqlarni yengib o'tishga majbur bo'lgan (oq tanli oilalar egallagan har 100 dollarlik boylik uchun qora tanli oilalar atigi 15 dollarga ega), shu bilan birga talaba krediti qarzdorligi bilan nomutanosib ravishda qiynalayotgan qora tanli bitiruvchilar haqida xavotirda edi — bitiruvdan to'rt yil o'tgach, qora tanli talabalar oq tanli talabalarga qaraganda o'rtacha 188% ko'proq qarzdor bo'lishadi.

Mastercardda Jamiyat va tegishlilik jamoasi direktori Daun Boudvin ham xuddi shunday qiyinchiliklar haqida o'ylardi, ammo aksincha - u Mastercard mijozlarining ba'zilari kollej talabalari orasida moliyaviy savodxonlikni oshirishni va ularni moliyaviy sog'lomlashtirish yo'liga qo'yishni xohlashlarini bilardi, ammo to'g'ri yondashuvni topishda qiynaldi.

Shuning uchun u kollej talabalari uchun virtual pul boshqaruvi bo'yicha o'quv lagerini tashkil etish uchun Van Court bilan bog'landi. Mastercardning Atlanta hududidagi tarixiy qora tanlilar kollejlari va universitetlari bilan mustahkam aloqalari tufayli ular sinov loyihasi uchun Spelman va Morehouse kollejlari hamda Clark Atlanta universitetini tanladilar. Van Kort va uning jamoasi bir qator onlayn darslarda 88 talabaga moliyaviy ahvolini nazorat qilish va uzoq muddatli maqsadlariga erishishni o'rgatdilar.

"Qayerda diplom olishingizdan qat'i nazar, maktabni haqiqiy hayotga tayyor holda tugatishingiz kerak va asosiy moliyaviy ta'lim barchaga muvaffaqiyatga erishishga yordam beradi", deydi Boudvin. "Biz kampuslarda latifalarni eshitdik: "Biz hatto bunday ma'lumotni qaerdan topishni ham bilmaymiz". Bunga ishtaha bor edi, lekin u qondirilmadi.

Bugungi kunda Goalsetter ta'lim platformasidan foydalanuvchi talabalar o'rtacha 83% moliyaviy tushunchalarni o'zlashtirmoqdalar. "Bu bolalar ota-onalarining uyidan chiqib ketishganida, ular haqiqatan ham dunyoga tayyor bo'lishadi", deydi u.

Lekin odatiy kollej talabasi qanchalik tayyor? Buni aniqlash uchun o'tgan yili Goalsetter Stenford, Garvard, Pensilvaniya universiteti, Spelman, Morehouse va Clark Atlanta universiteti talabalari uchun 12-sinf darajasidagi moliyaviy viktorina o'tkazdi. Har bir maktabda o'rtacha ball 50% atrofida bo'lgan. 

Natijalar Van Kortga moliyaviy savodxonlik sari o'zining mashaqqatli yo'lini eslatdi. "Ular nufuzli diplomlarga ega bo'lishmoqda, lekin agar siz kollejni tugatib, birinchi maoshingiz bilan nima qilishni aniq bilmasangiz, siz allaqachon ortda qolasiz", deydi u. “To'g'ri ta'lim ushbu muassasalardagi talabalarga avloddan-avlodga o'tib kelayotgan boylikni rivojlantirish imkoniyatini beradi. Agar tilni bilmasangiz, orzuingizni ro'yobga chiqara olmaysiz.

Yaxshiyamki, oliy ta'lim bitiruvchilarning moliyaviy barqarorligini oshirishi isbotlangan: HBCU talabalarining taxminan 30 foizi 30 yoshga kelib ota-onalaridan kamida ikki daromad kvintiliga ko'tariladi - bu boshqa kollej va universitetlardagi talabalarnikidan deyarli ikki baravar ko'p. Van Kort qo'shimcha moliyaviy ta'lim bu ta'sirni ko'paytira oladimi, deb o'yladi. Agar shunday bo'lsa, qaysi xulq-atvor turtkilari ularni eng ko'p rag'batlantiradi?

Shunday qilib, bootcamp tug'ildi. Goalsetter oʻquv dasturidan moslashtirilgan kontentdan foydalangan holda, Van Kort va uning jamoasi talabalarni oʻnta Zoom seminarida olib borishdi va har yarim soatlik mashgʻulotni investitsiyalash, qarzlarni boshqarish va pensiya rejalashtirish kabi turli asosiy tushunchalarga bagʻishladilar. Shuningdek, ular o'z veb-saytlaridagi darslarning yozuvlariga talab bo'yicha kirishni taklif qilishdi.

Bootcamp oxiriga kelib, ishtirokchilar moliyaviy savodxonlik ko'rsatkichlarini o'rtacha 29,4% ga yaxshiladilar. Ularning o'ziga bo'lgan ishonchi asta-sekin yaxshilandi: kurs boshlanishidan oldin 32% bilan solishtirganda, 73% ilova orqali investitsiya qilishda o'zlarini qulay his qilishlarini aytishdi. Natijalar, shuningdek, tejash mahsulotini tanlashga bo'lgan ishonchning ham shunga o'xshash ijobiy o'zgarishini ko'rsatdi - so'rovdan oldingi 49%, so'rovdan keyingi 85% bilan solishtirganda.

Boudvinning so'zlariga ko'ra, ushbu topilmalar Mastercard mijozlariga moliyaviy savodxonlik dasturlarini xabardor qilish va rivojlantirishga yordam beradi, shuningdek, Goalsetter va uning oq yorliqli ilovasini o'z ishlariga integratsiyalash imkonini beradi, shuningdek, kompaniyaning Master Your Card tashabbusi orqali o'zining kampusdagi moliyaviy savodxonlik bo'yicha sa'y-harakatlarini kuchaytiradi. “Biz talabalarga chindan ham kerakli ma'lumotlarni berayotganimizga ishonch hosil qilish va ularning moliyaviy boshqaruv xatti-harakatlariga eng katta ta'sir ko'rsatish uchun qanday kelishimizni moslashtira olamiz.”   

Endi Van Kort butun mamlakat bo'ylab maktablarni moliyaviy savodxonlik laboratoriya hisobotlari va kurs ishlari aralashmasida yo'qolib ketishining oldini olish uchun ushbu natijalardan ilhom olishlarini istaydi.

"Biz bu bolalarga o'z vaqtida moliyaviy ta'lim berish yo'llarini topishimiz kerak", deydi u. "Qancha ko'p amerikaliklarni mustahkam moliyaviy poydevorga qo'ya olsak, jamoalarimiz shunchalik kuchli bo'ladi."