Plyajlardan tashqari: Raqamli iqtisodiyot Mavrikiyni qanday o'zgartirmoqda

Soat peshin soat 12. Rouz Xill shahridagi peshin vaqtidagi tirbandlikning tinimsiz shovqini faqat boshlang'ich maktab o'quvchilarining o'yin maydonchasi bo'ylab tinimsiz yugurib yurgan shovqinli qichqiriqlari bilan bostirilmoqda.

Burchakka yaqinlashib kelayotgan HABning Biryani burchagida tushlik vaqti qizg'in pallaga kirdi. Xaridorlar do'konga oqib kelishmoqda, dindor musulmon Habib Nursing esa peshin namozi uchun masjidga yo'l olmoqchi.

Uning rafiqasi Samiya oziq-ovqat do'koni oldida sud jarayonini o'tkazmoqda. Bej rangli hijob kiygan va an'anaviy islomiy liboslarda o'ralgan u orolning eng sevimli taomlaridan biri bo'lgan biryani taomini mijozlarga ishtiyoq bilan taqdim etadi. Biryani xushbo'y basmati guruchi, mayin marinadlangan go'sht (yoki baliq), qovurilgan oltin jigarrang kartoshka, qovurilgan piyoz va turli xil ziravorlardan iborat bo'lib, ularning barchasi uyg'un ravishda qatlam-qatlam bo'lib, mehr bilan mukammal pishiriladi.

Lekin bu turdagi olib ketish uchun mo'ljallangan taom buyurtma asosida tayyorlanmaydi. Samiya buni yaxshi bilganidek, uni amalga oshirish uchun harbiy uslubdagi operatsiya kerak. U har kuni ertalab soat 6 da yangi go'sht, sabzavot va ziravorlar sotib olish uchun mahalliy bozorga keladi va masalliqlarni tayyorlash uchun uyga qaytadi. Murakkab pishirish jarayoni odatda boshidan oxirigacha ikki yoki uch soat davom etadi, bularning barchasi HABning soat 10 da ochilishi uchun eng qulay vaqtga to'g'ri keladi.

“Biz biryani biznesi bilan shug'ullanamiz. “Bu juda qiyin ish!” deb xitob qiladi Samiya.

Mijozlarning uzoq navbatiga asoslanib, Samianing ushbu an'anaviy pishirish usullariga rioya qilishi o'zini oqlayotganga o'xshaydi. Biroq, u va uning eri ham kompaniyalari moliyaviy boshqaruviga zamonaviyroq yondashuvni qo'llashdan foyda ko'rishdi.

Masalan, ochilganidan keyin ikki hafta ichida HAB's raqamli to'lovlarni qabul qila boshladi.

"Juda ko'p mijozlar buni so'rashdi", deb tushuntiradi Samiya. “Birinchidan, raqamli toʻlovlar xavfsizroq. Ikkinchidan, mijozlar, ayniqsa, atigi 200 dyuymli Mavrikiy rupiyasi (taxminan 4 dollar) turadigan oziq-ovqat mahsulotlari uchun bankomatga borish, naqd pul olish va do'konga qaytib to'lash o'rniga, joyida raqamli to'lovni amalga oshirishni afzal ko'rishadi.

HAB's Emtel'ning Blink ilovasini qabul qila boshlaganidan ko'p o'tmay, savdo hajmi oshdi va restoran my.T Money ilovasini ikkinchi raqamli to'lov opsiyasi sifatida qo'shganda yana bir pog'ona ko'tarildi. Samia mijozlar tajribasini yanada yaxshilash uchun kriptovalyuta kabi boshqa raqamli to'lov shakllari bilan tajriba o'tkazishga tayyor ekanligini aytdi.

Lekin yangi joy ochish kabi kengaytirish rejalarini muhokama qilish haqida gap ketganda, u o'ziga xos tarzda jim turadi. Mavrikiyda biznesda va hayotda asosiy falsafa "ko'rsat, aytma".

Bundan tashqari, biryani tayyorlash kerak bo'lganda, kimning sirlarni baham ko'rishga vaqti bor?

2023-yilda dengiz bo'yidagi maftunkor Flic-en-Flac qishlog'idagi shinam uy ofisida o'tirgan Jon va Olga Popel katta rejalar tuzishgan edi.

Ular Mavrikiyni o'zining birinchi Uber Eats uslubidagi yetkazib berish xizmati bilan tanishtirishga tayyor edilar. Bu Grubmates startapi orolning g'arbiy qirg'og'i bo'ylab  bir soat ichida "oziq-ovqat, oziq-ovqat, dori-darmon va boshqa narsalarni" yetkazib berishni va'da qilmoqda.

Sharqiy Yevropalik ekspatlar birinchi kundan boshlab bu va'dani amalga oshirish uchun barcha vaqtlari va mablag'larini sarfladilar, ko'pincha yetkazib berishni avtomobil, velosiped yoki elektr skuter orqali amalga oshirdilar va hatto piyoda sayohat qildilar. Lekin o'sha dastlabki kunlarda bitta kamchilik bor edi: Grubmates faqat naqd pulni qabul qilardi.

"Bir oy ichida mijozlarimizning aksariyatida har doim ham naqd pul yo'qligi ma'lum bo'ldi", deydi kompaniyaning xarizmatik bosh direktori va hammuassisi Jon Popel. “Ular buyurtmalarini WhatsApp orqali amalga oshirishni va mahalliy mashhur mobil bank ilovasi Juice orqali toʻlovni amalga oshirishni xohlashdi.

Grubmates rozilik bildirdi va Juice va PayPalni qabul qilish uchun zarur bo'lgan to'lov platformasini qabul qildi.

Raqamli transformatsiya o'shandan beri dividendlar keltirmoqda. Birinchi yilida kompaniya 2000 ta yetkazib berishni amalga oshirdi, taxminan 1000 mijozga xizmat ko'rsatdi, mahalliy biznes bilan 100 dan ortiq rasmiy hamkorlik shartnomalarini tuzdi va oylik 16% lik sog'lom o'sish sur'atini qayd etdi.

Ushbu savdolarning 60% gacha qismi raqamli to'lovlardan keladi.

Agar Popels besh yil oldin Grubmates debyutini o'tkazganida, bularning hech biri mumkin bo'lmas edi. 2030-yilgi Strategik Rejaning bir qismi sifatida Mavritaniya hukumati banklar va boshqa moliya institutlarini Grubmates kabi kichik bizneslarga raqamli to'lovlarni qabul qilishga yordam berishga undaydigan butun mamlakat bo'ylab raqamli farmonni ilgari surdi.

“Mauritius Commercial Bank xodimlarining yordami bilan korporativ Juice hisobini faollashtirish uchun bizga bir necha daqiqa kerak boʻldi”, deydi Popel va ular raqamli toʻlovlarni bir soatdan kamroq vaqt ichida qabul qila olganliklarini qoʻshimcha qildi.

Savdoni kuchaytirishdan tashqari, Juice kabi xizmatlar Grubmatesning o'sishini ta'minlashga yordam berish uchun mijozlar demografiyasi, mijozlarning xulq-atvori va savdo tendentsiyalari kabi qimmatli ko'rsatkichlarni ham yaratadi.

Ma'lumotlar ish berayotganligi sababli, mehnatkash poplar nihoyat Netflix tomosha qilish, stol o'yinlarini o'ynash va orol bo'ylab ilon shaklida aylanib yuradigan ko'plab labirintli piyoda yo'llarini o'rganish kabi "juftliklar bilan bog'liq ishlar" bilan shug'ullanish uchun vaqt topishlari mumkin.

Sudhir Prabhu ko'zlariga yetib boradigan keng tabassum bilan Zenga o'xshash aura chiqaradi. U har kunini yoga bilan boshlaydi, so'ngra diqqatini jamlash uchun yengil meditatsiya qiladi. Bu unga o'zining tug'ilgan shahri Mumbaydagi moliya institutlarida ishlashda bir nechta yuqori bosimli vaziyatlarni yengishga yordam bergan odatiy ish.

Biroq, Prabhuni 2017-yilning jazirama yozida, mahalliy bankda bosh axborot xodimi lavozimida ishlash uchun Mavrikiyga kelganida, boshidan kechiradigan voqealarga hech narsa tayyorlamadi.

O'sha paytda Mavritaniya bank tizimi samarasiz jarayonlar, aqlni karaxt qiladigan hujjatlar va cheksiz kutish vaqtlari botqog'i edi. Oddiy bank hisob raqamini ochish uchun mahalliy bankka borish kerak edi, u yerda mijozlar ko'pincha binoning ichida va atrofida, shuningdek, jazirama quyoshda yo'lakchada navbatlar hosil qilishardi.

"Hujjatlar bank vakili tomonidan qo'lda ko'rib chiqilishi, imzolanishi va tasdiqlanishi kerak edi, bu esa umidsizlikka olib kelishi mumkin edi", deb tan oladi Prabhu. Mijozlar hisob ochish jarayoni uch soat yoki ikki kun davom etishini hech qachon bilishmagan.

Oila a'zolari va do'stlariga chet elga pul yuborishni istagan mijozlarning noroziligiga qaramay, to'lovlar va mablag' o'tkazmalari ham juda tez sodir bo'ldi. Buning sababi, har bir bank mijozlarning to'lovlarini ichki ravishda qayta ishlagan. Agar mijoz bir bankdan boshqasiga to'lovni amalga oshirgan bo'lsa, u bir nechta bank tizimlaridan o'tishi kerak edi - ba'zan qayta ishlash vaqti bir necha kungacha uzayib ketardi.

Bundan tashqari, banklararo to'lovlar tranzaksiyani amalga oshirish uchun vositachini talab qildi, bu esa tranzaksiya to'lovlarini oshirdi. Vaziyatni yanada yomonlashtiradigan narsa, to'lovlarni qayta ishlash faqat standart ish vaqtida amalga oshirildi. 

Bu shunchalik tartibsiz ediki, Prabhu Mumbayning gavjum ko'chalarini uzoq kutardi.

Keyin, 2019-yilda mamlakat markaziy banki MauCASnomi bilan mashhur bo'lgan eng zamonaviy raqamli markaz bo'lgan Mauritius Central Automated Switch-ni ochdi. Tizim to'lovlarni operatorlar o'rtasida yo'naltiradi va to'lovlarni 24/7 amalga oshirish imkonini beradi.

Bu nafaqat hisob-kitob vaqtini qisqartirdi, balki tranzaksiya xarajatlarini kamaytirdi va Mavrikiy Bankida barcha to'lovlarni bitta markazlashtirilgan tizim orqali - mijoz karta, mobil hamyon yoki boshqa usul orqali to'lovni amalga oshirayotgan bo'lishidan qat'i nazar - yo'naltirish orqali to'lov tizimini osonlashtirdi.

"Vaziyat, albatta, o'zgarmoqda", deydi Prabhu, hozirda iste'molchilar va kichik biznes uchun kredit berish, sug'urta va to'lov xizmatlarini taklif qiluvchi moliyaviy xizmatlar kompaniyasi Cim Finance kompaniyasining bosh texnologiya direktori. "Raqamli onboarding joriy etilishi bilan mijozlar endi bir necha daqiqa ichida hisob ochishlari mumkin." U to'lovlarni qayta ishlash va mablag' o'tkazmalari samaradorligining shunga o'xshash o'sishiga guvoh bo'ldi.

Bundan tashqari, odamlar tranzaksiyalarni real vaqt rejimida boshqarishlari va smartfonlaridagi xizmatlardan foydalanishlari mumkin. "Shuning uchun ular kamdan-kam hollarda bankka tashrif buyurishlari kerak bo'ladi", deb ta'kidlaydi Prabhu istehzoli tabassum bilan.

Biroq, Prabhu uchun mustahkam infratuzilmaning haqiqiy g'alabasi shundaki, ko'proq mavrikiyaliklar raqamli kreditlash vositalaridan foydalangan holda mavjud bank tizimiga kirishlari mumkin, bu esa moliyaviy mahsulotlar va xizmatlarni yanada arzon va qulay qiladi.

Masalan, Cim Finance o'zining Mo Finans ilovasini taklif qiladi, bu mijozlarga onlayn kredit olish uchun ariza berish va agar muvaffaqiyatli bo'lsa, deyarli darhol tasdiqlashlarni olish imkonini beradi - bu kreditorning mahalliy filialida ariza to'ldirish va qarorni bir necha hafta kutishdan ko'ra ancha jozibador variant.

Bu kabi soddalashtirilgan xizmatlar 2011 va 2017 yillar oralig'ida bank hisob raqamlariga ega bo'lgan mavrikiyaliklarning ulushi 10 foizga oshganini va havas qilarli 90% ga yetganini tushuntirishga yordam berishi mumkin.

Va bu, albatta, Prabxuga ruhiy muvozanatini saqlashga yordam beradi.

Orolning markazidagi sokin, yam-yashil shaharcha bo'lgan Reduitda joylashgan Mavrikiy universiteti mamlakatdagi eng qadimgi va eng yirik universitetdir.

Universitet prorektori Sanjeev K. Sobhee iqtisodiyotning barcha sohalarini sevadigan tug'ma akademikdir. Agar arxetip iqtisodchi mavjud bo'lsa, u bunga juda mos keladi. U trendlarni aniqlashga moyil va ularni rad etishga yanada ko'proq ishtiyoqmand.

Va 20 yillik faoliyati davomida Birlashgan Millatlar Tashkiloti va Jahon banki kabi tashkilotlar uchun maslahat bergan Sobhee, raqamli ko'nikmalardagi tafovutni — ish joyida talab qilinadigan raqamli ko'nikmalar va ishchi kuchi ega bo'lgan ko'nikmalar o'rtasidagi farqni — kamaytirishni yoki undan ham yaxshiroq, uni butunlay yopishni o'z vazifasi qilib oldi.

Talabalarni kelajakdagi mehnat bozori uchun zarur vositalar va bilimlar bilan ta'minlash maqsadida, Sobhee, ular qaysi darajani egallashidan qat'i nazar, raqamli savodxonlikni UoM o'quv dasturiga integratsiya qilish bo'yicha tashabbuslarga rahbarlik qilishga e'tibor qaratdi.

Masalan, buxgalteriya hisobi talabalari o'qish sohasiga tegishli IT ilovalari, ma'lumotlar bazalari va kompyuter tarmoqlari bilan tanishtiradigan asosiy informatika darslarini olishlari shart.

Universitet akademik doiradan tashqari talabalar va bitiruvchilar orasida raqamli tadbirkorlik madaniyatini rivojlantirmoqda. Sobheening so'zlariga ko'ra, u turli sohalardagi talabalarga yangi biznesni rivojlantirish uchun zarur bo'lgan yordam ko'rsatiladigan inkubator tashabbusini boshladi.

Kelajakka nazar tashlagan holda, vitse-kanslerning aytishicha, UoMning uzoq muddatli maqsadi raqamli texnologiyalarni joriy etishni tezlashtirishdir. "Raqamli innovatsiyalar va sun'iy intellekt dasturlarni yetkazib berish, ma'muriyat va tadqiqotlarni o'z ichiga olgan holda har bir darajaga integratsiya qilinadi", deydi u.