Skip to main content

Integratsiya

2024-yil 5-mart

 

Ayollarni yodda tutgan holda moliyaviy vositalarni ishlab chiqish ularga imkoniyatlar yaratishi va iqtisodiyotni rivojlantirishi mumkin

Pokistondan Perugacha va undan tashqarida genderga sezgir treninglarni joriy etish va genderga xos moliyaviy vositalarni yaratish ayollar hayotida o'zgarishlar kiritmoqda.

Payal Dalal

Executive Vice President, Global Programs,

Mastercard Center for Inclusive Growth

Perulik tadbirkor Elizabet Vargas Vilka poyabzal ishlab chiqarish biznesini yo'lga qo'ymoqchi bo'lganida, u birin-ketin to'siqlarga duch keldi. Dastlab, eri uning umuman ishlashiga qarshi chiqdi. Keyin, uning qarshiliklarini yengib o'tgach, u bankdan kredit olishga qiynaldi. Shu bilan birga, Vargas Vilka biznesining o'sishiga yordam beradigan raqamli ko'nikmalarga ega emas edi.

Uning tajribasi noyob emas. Bugungi kunda past va o'rta daromadli iqtisodiyotdagi millionlab ayol tadbirkorlar moliyaviy xizmatlardan foydalanish, bizneslarini kengaytirish yoki hatto biznesni boshlashda erkaklardan orqada qolmoqda.

Muammoning bir qismi shundaki, moliya institutlari ayollarning moliyaviy ahvolini hisobga olmaydi. Ular ko'pincha rivojlanayotgan mamlakatlardagi ayollarga rasmiy identifikatsiya yoki an'anaviy garovga ega emasliklari sababli kredit berishdan bosh tortadilar. Yoki ular ayol arizachilarning qarzni qaytarish qobiliyatini shubha ostiga qo'yadilar.

Dunyodagi mikro, kichik va oʻrta korxonalarning qariyb toʻrtdan bir qismi ayollarga tegishli boʻlsa-da, ular ushbu biznes uchun moliyalashtirishdagi taqchillikning nomutanosib 32 foizini tashkil qiladi. Umuman olganda, qariyb bir milliard ayol moliyalashtirish imkoniyatiga ega emas va kreditga muhtoj ayollarga tegishli kichik bizneslarning 80 foizi yetarlicha xizmat ko'rsatilmagan yoki xizmat ko'rsatilmagan. Ayol tadbirkorlar umumiy moliyalashtirishdagi taqchillikka duch kelmoqdalar, bu 1,7 trillion dollarni tashkil etadi.

Bu ulkan tengsizlikni kamaytirish vaqti keldi. Buning uchun biz ayollarning kapitalga kirishiga to'sqinlik qiladigan eski kreditlash amaliyotini o'zgartirishimiz kerak. Shuningdek, biz ularni bizneslarini rivojlantirish uchun texnologik nou-xau bilan ta'minlashimiz kerak. Va biz ayol ishchilarga ish haqini to'g'ridan-to'g'ri yetkazib berish va ularga pullarini qanday boshqarish va ko'paytirishni ko'rsatish uchun raqamli to'lov vositalaridan foydalanishimiz kerak.

Yuqorida va bannerdagi fotosuratda Elizabeth Vargas Vilca Peruning Arekipa shahrida poyabzal ishlab chiqarish biznesini boshqaradi va hozirda 20 kishini ish bilan ta'minlaydi. "Bizning barcha xodimlarimiz agar biz yaxshi poyabzal ishlab chiqarsak, mijoz sotib olishini va mijoz sotib olganda, ularda ish davom etishini bilishadi... Men ish yaratishga ishonch hosil qilaman." (Surat CARE tomonidan taqdim etilgan)

Moliyaviy institutlar ayollar va ularning o'ziga xos sharoitlariga mos keladigan mahsulot va xizmatlarni ishlab chiqish va joriy etishdan boshlashlari mumkin. Bu pushti logotiplar yoki gulli tildan foydalanishni anglatmaydi. Bu ayollarga yo'naltirilgan dizayn jarayonlari bilan bir qatorda, ularning moliyaviy muammolarini hal qilishga va ehtiyojlarini qondirishga sodiq bo'lgan, fokus-guruhlar va doimiy testlar kabi tafakkurni moslashtirishni anglatadi.

Kreditga layoqatlilikni qayta aniqlash

Ayol tadbirkorlarga murojaat qilishning ishonchli yo'li - bu kim kreditga layoqatli ekanligi haqidagi nuqtai nazarimizni o'zgartirishdir. Mastercard Inklyuziv O'sish Markazida biz ayollar va qizlar bilan birgalikda ishlashga, ayollarga to'sqinlik qiladigan madaniy me'yorlarni ularga yaxshiroq xizmat ko'rsatish imkoniyatlariga aylantirishga alohida e'tibor qaratadigan yetakchi gumanitar tashkilot CARE bilan hamkorlik qildik.

 

Eri vafotidan so'ng, o'ngda, Saida Begum o'zi va to'rt farzandini boqish uchun Hindistonning Ravalpindi shahrida kiyim-kechak do'konini ochdi, ammo uning hatto bank hisobi ham yo'q edi. Uning so'zlariga ko'ra, CARE orqali buxgalteriya hisobi va raqamlashtirish bo'yicha treninglar orqali uning ko'pgina muammolari endi bir marta bosish orqali hal qilinmoqda. (Surat CARE tomonidan taqdim etilgan)

 

Biz birgalikda Pokistonning yetakchi mikromoliya banki U Bank bilan erkaklar kafilligi talablarini olib tashlash va ayollarga kredit kafilligi sifatida xizmat qilish imkonini berish ustida ishladik. Erkaklar uylarining hujjatlarini saqlab qoladigan va boshqa aktivlar faqat ularning nomida bo'lishi mumkin bo'lgan madaniyatlarda ayollar ko'plab Janubiy Osiyolik ayollar turmush qurishga tayyorgarlik ko'rish uchun sotib olgan oltin taqinchoqlaridan kredit garovi sifatida foydalanishlari mumkin. Oltin bilan ta'minlangan ushbu kreditlar umumiy qarz oluvchilarning 40 foizini tashkil qiladi va to'lov darajasi aql bovar qilmaydigan 100% ni tashkil qiladi.

Xuddi shunday, Peruda CARE Financiera Confianza moliya instituti bilan hamkorlikda Emprendiendo Mujer kreditini yaratdi, bu kredit faqat ayollar uchun mo'ljallangan bo'lib, kredit tarixini talab qilmaydi; aksincha, u kreditni erning qarzi emas, balki tavsiyanomalar asosida baholaydi. Oyiga o'rtacha 2500 ta kredit tarqatadigan kredit dasturi to'lovlar bo'yicha boshqalardan ustun turadi. Shuningdek, u ayollar qadrlaydigan ko'krak bezi saratonini skrining qilish sug'urtasini ham taqdim etadi.

Uch yil davomida CARE bilan hamkorligimiz to'qqiz milliondan ortiq tadbirkorlarga targ'ibot kampaniyalari orqali yetib bordi va 154,9 million dollarlik kreditlarga kirish imkoniyatini ochdi. 150 mingdan ortiq tadbirkor kreditlar, muhim qoʻllab-quvvatlash xizmatlari va treninglar orqali chuqur qoʻllab-quvvatlandi. So'rovda qatnashganlarning 81 foizi dastur ularga savdo hajmini oshirishga yordam berganini va ayollarning 83 foizi hozirda o'z bizneslarida raqamli vositalar va xizmatlardan foydalanayotganini aytishdi.

 

Pham Phuong Thao 2019-yilda Vetnamning Thanh Hoa shahrida o'zining gul va manzarali o'simliklar do'konini ochdi va o'shandan beri xodimlar sonini ikki baravar oshirdi. "Men boshqa ayollarga yetkazmoqchi bo'lgan xabarim shuki, o'zingizga ishonganroq va jasurroq bo'ling." O'zingizning ehtiroslaringizni ro'yobga chiqarish uchun o'zingizga erkinlik berish uchun to'siqlarni yengib o'tishingiz kerak. (Surat CARE tomonidan taqdim etilgan)

 

Vargas Vilka moliyaviy trening ilovasidan foyda ko'rdi va uni boshqa tadbirkorlar bilan bog'laydigan WhatsApp hamjamiyatida ishtirok etdi. Hozir u 20 kishini ish bilan ta'minlaydi. "Men endi kredit olishdan qo'rqmayman", dedi u bizga. "Endi men nimaga sarmoya kiritishim mumkinligini ko'rib chiqyapman."

Ushbu muvaffaqiyatga tayanib, biz CARE bilan hamkorlikni kengaytirib, Strive Women loyihasini ishga tushirdik, bu loyiha kichik biznesning moliyaviy salomatligi va barqarorligini mustahkamlashga hamda ayollarga nomutanosib ravishda ta'sir ko'rsatadigan iqlim inqirozi va bolalarni parvarish qilish bilan bog'liq innovatsiyalarni sinab ko'rishga qaratilgan. 

Texnologiyaning kuchini qabul qilish

Ayollarga yo'naltirilgan dizayn, shuningdek, ayollarni raqamli texnologiyalardan ko'proq xabardor bo'lishga undashni ham anglatadi.

Bugungi kunda past va o'rta daromadli mamlakatlardagi ayollar erkaklarga qaraganda mobil internetdan 19% kamroq foydalanishadi va ularning internetdan foydalanish darajasi sekinlashmoqda. Bu, ayniqsa, Janubiy Osiyo va Sahroi Kabirdan janubdagi Afrikadagi ayollar uchun to'g'ri keladi, ular hali moslashmagan 900 million ayolning deyarli uchdan ikki qismini tashkil qiladi. U yerda erkaklarning 29 foizi fintech mahsulotlaridan foydalanadi, ayollarning esa 21 foizi — bu farq an'anaviy moliya institutlarida bank hisoblariga egalik qilishdagi gender tafovutidan oshib ketadi.

Biz ushbu nomuvofiqlikning bir qismi ayollarning raqamli xizmatlarga ishonmaslik moyilligidan kelib chiqishini aniqladik. Biroq, hamkorlarimizning ta'kidlashicha, aksariyat ishtirokchilar to'g'ri qo'llab-quvvatlash bilan tezda moslashadilar. Bu, ayniqsa, erkaklar va ayollar birgalikda muloqot qilishdan tortinadigan mamlakatlarda, maqsadli, genderga sezgir moliyaviy trening va ta'limni ta'minlashni anglatadi.

 

Kambodjada RISE zavod ishchilarining ish haqini raqamlashtirishga yordam berar ekan, ayollarga yangi ish haqi hisoblariga ishonish va ulardan foydalanish bo'yicha gender jihatidan treninglar, shuningdek, moliyaviy rejalashtirish va oilalari bilan moliyaviy masalalarni qanday muhokama qilish bo'yicha ko'rsatmalar beradi. (Surat RISE tomonidan taqdim etilgan)

 

Bir jinsli guruhlarni yaratish ayollarning tomosha qilish o'rniga "bajarishi"ga yordam beradi, chunki tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, erkaklar ko'pincha aralash mashg'ulotlar guruhlari paytida texnologik vositalarni ushlab turishadi , ayollar esa ularni kuzatib turishadi. Onlayn ustozlik va ayollar tomonidan boshqariladigan qo'ng'iroq markazlari hamkorlarimiz raqamli texnologiyalarni joriy etishni rivojlantirish uchun qo'llayotgan ikkita istiqbolli yondashuvdir.

 

Raqamli ish haqi kunlarini kengaytirish

Ayollarga bevosita foyda keltiradigan raqamli to'lov mahsulotlarini yaratish usullari ham mavjud.

2018-yildan beri biz BSRning HERproject bilan Misr va Kambodjadagi tikuvchilik fabrikalari va ishchilari uchun raqamli ish haqini oshirish ustida ish olib bormoqdamiz. Ushbu ish orqali biz moliyaviy inklyuzivlik va barqarorlikni oshirishning uzoq muddatli salohiyatini ko'rdik: Raqamli ish haqi ushbu ishchilarning, ayniqsa ayollarning, tejash, rejalashtirish va inqirozlarga javob berish qobiliyatini oshirdi.

Endi biz ushbu imtiyozlarni BSRning HERproject loyihasi topishga yordam bergan Reimagining Industry to Support Equality bilan hamkorligimiz orqali kengaytirmoqdamiz. RISE hamkorlikdagi tashabbusi global kiyim-kechak, poyabzal va uy to'qimachilik ta'minoti zanjirlarida gender tengligini ilgari suradi. Kambodjadagi 17 ta tikuvchilik fabrikasida 25 000 dan ortiq ishchilarning — aksariyati ayollar — ish haqini raqamlashtirganimiz sababli, mobil pul hisoblaridan foydalanuvchi erkaklar ham, ayollar ham ishchilar soni 54 foizga oshganini ko'rdik. Ayollarning qariyb 40 foizi muntazam ravishda pul yig'ishni boshladilar.

 

Xiyonatni yo'q qilish

Va nihoyat, biz institutsional tarafkashlikni takrorlaydigan mahsulotlarni ishlab chiqishdan qochishimiz kerak. Agar ehtiyot bo'lmasak, analog dunyodan raqamli iqtisodiyotga institutsional tarafkashliklarni kodlashtiramiz va bu ayol tadbirkorlarni chetlab o'tadigan mavjud tengsizlikni kuchaytiramiz.

Bu kreditlash algoritmlaridagi tarafkashlikni aniqlash uchun proaktiv yondashuvni qo'llashni, algoritmlarni oziqlantiruvchi ma'lumotlar to'plamlarini o'rganishni va ma'lumotlar ilmi sohasi o'z jamoalari va mamlakatlarining xilma-xilligini aks ettirishini ta'minlash uchun texnologik iste'dodlar havzasini kengaytirishni o'z ichiga oladi.

Xususiy sektor ayollar hayotini innovatsiyalar orqali o'zgartirishda ulkan rol o'ynaydi va bu turdagi tijorat jihatdan barqaror va kengaytiriladigan ijtimoiy ta'sirdan foyda ko'rishi mumkin. Ishonchim komilki, banklar genderga yo'naltirilgan mahsulot va xizmatlarni ko'proq yaratganda — hatto ayol mijozlariga qulayroq bo'lish uchun ko'proq ayollarni yollashda — ular yangi mijozlar oqimini ochish orqali o'zlariga yordam berishadi. Oxir-oqibat, moliyaviy xizmatlarni ayollar uchun ishlash nafaqat ayollar uchun, balki hamma uchun ham foydali biznesdir.