Romantik firibgarliklardan tortib, xayoliy onlayn bitimlargacha, har xil turdagi o'z nomidan firibgarliklar so'nggi yillarda odamlar va bizneslarni qiynab kelmoqda va jabrlanuvchilarning ishonchini yo'qotdi. Biroq, vaziyat o'zgarmoqda. Mastercard o'zining noyob sun'iy intellektga asoslangan iste'molchilar firibgarligi xavfi yechimi bilan firibgarlarga qarshi kurashmoqda, hozirda u Buyuk Britaniyada mavjud.
Mastercard’ning eng so‘nggi sun’iy intellekt imkoniyatlaridan va hisobdan hisobgacha to‘lovlarning noyob tarmoq ko‘rinishidan foydalanib, u banklarga barcha turdagi firibgarliklarga to‘lovlarni bashorat qilish va oldini olishga yordam bermoqda. Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo va TSB kabi to'qqizta Buyuk Britaniya banki bilan hamkorlikda Mastercard jabrlanuvchining hisobidan mablag'lar chiqib ketishidan oldin real vaqt rejimida to'lov firibgarliklarini aniqlashga yordam berish uchun keng ko'lamli to'lov ma'lumotlaridan foydalanmoqda.
Uyushgan jinoyatchilar firibgarlik yo'li bilan olingan mablag'larni yashirish uchun bir qator "xachir hisoblari" orqali o'tkazadilar. Bunga qarshi kurashish uchun Mastercard so'nggi besh yil davomida Buyuk Britaniya banklari bilan ushbu hisoblar orqali mablag'lar oqimini kuzatib borish va keyin ularni yopish ustida ish olib bordi. Ushbu kuzatuv faoliyatidan olingan ma'lumotlarga asoslanib va ularni hisob nomlari, to'lov qiymatlari, to'lovchi va oluvchi tarixi hamda oluvchining firibgarlik bilan bog'liq hisoblarga havolalari kabi aniq tahlil omillari bilan qoplash orqali Mastercardning AI yechimi banklarga real vaqt rejimida aralashish va mablag'lar yo'qolishidan oldin to'lovni to'xtatish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etadi.
TSB Mastercardning iste'molchilar firibgarligi xavfi vositasini joriy etgan birinchi banklardan biri bo'lib, u allaqachon undan katta samaradorlik bilan foydalanmoqda. Bank atigi to'rt oy ichida firibgarlikni aniqlashni sezilarli darajada oshirganini aytmoqda. TSB natijalariga ko'ra, agar uning faoliyati barcha banklar tomonidan aks ettirilsa, bir yil davomida oldini olingan firibgarlik to'lovlari miqdori Buyuk Britaniya bo'ylab deyarli 100 million funt sterlingga[1] teng bo'ladi. Iste'molchilar firibgarligi xavfini qo'llayotgan boshqa banklar buni 2023-yil davomida amalga oshirmoqdalar va Mastercard yechimni kengaytirish uchun qo'shimcha xalqaro bozorlarni baholamoqda.
Bank va to'lovlar xavfsizligi tobora rivojlanib borayotganligi sababli, firibgarlar o'z e'tiborlarini boshqa shaxsni taqlid qilish taktikasiga qaratdilar. Ularning maqsadi odamlar va bizneslarni pul o'tkazmasi qonuniy shaxs yoki tashkilotga, ehtimol do'stga, taniqli yetkazib beruvchiga yoki onlayn tarzda haqiqiy tovarlarga o'xshash narsalarni sotib olishga qaratilgan deb o'ylab, ularga pul yuborishga ishontirishdir. Ko'pincha vakolatli push-to'lov firibgarligi yoki APP firibgarligi deb ataladigan bu firibgarlik hozirda Buyuk Britaniya bank firibgarligidan kelib chiqadigan zararlarning 40 foizini tashkil qiladi va hisob-kitoblarga ko'ra, 2026-yilga kelib u faqat AQSh va Buyuk Britaniyada 4,6 milliard dollarga tushishi mumkin[2].
"Banklar bu firibgarliklarni aniqlashni nihoyatda qiyin deb topdilar", dedi Mastercard kompaniyasining kiber va razvedka bo'yicha prezidenti Ajay Bhalla. “Ularning mijozlari barcha kerakli tekshiruvlardan o'tadilar va pulni o'zlari jo'natadilar; jinoyatchilar hech qanday xavfsizlik choralarini buzishlari shart emas edi. Barchamiz raqamli hayot kechirayotganimiz sari, bu turdagi firibgarlik qurbonlarning onlayn muloqot qilishga bo'lgan ishonchini pasaytiradi. Bizning maqsadimiz ana shu ishonchni mustahkamlash va saqlab qolishdir. Eng so'nggi sun'iy intellekt texnologiyasidan foydalangan holda, biz banklarga firibgarlarga qaysi to'lovlar amalga oshirilayotganini aniqlash va bashorat qilishda hamda ularni real vaqt rejimida to'xtatishda yordam bermoqdamiz.
Mastercard so'nggi o'n yillikning katta qismida sun'iy intellektdan foydalanib kelmoqda. Bugungi kunda u o'z biznesida qo'llaniladigan asosiy texnologiya bo'lib, firibgarlikdagi naqshlarni aniqlashga yordam berishda muhim o'zgarish bo'lib kelgan. Mastercard’ning sun’iy intellektga asoslangan kiberxavfsizlik yechimlari so‘nggi uch yil ichida 35 milliard dollardan ortiq firibgarlik yo‘qotishlarining oldini oldi.
“Har kuni amalga oshiriladigan millionlab odamlar orasida firibgarlik toʻlovlarini aniqlash, firibgarliklar tobora murakkablashib borayotgan bir paytda, pichan uyumidan igna topishga oʻxshaydi – shuning uchun oldini olish va monitoring vositalari muhim ahamiyatga ega”, dedi TSBning Firibgarlikning oldini olish boʻyicha direktori Pol Devis. “Mastercard bilan hamkorligimiz firibgar hisoblarni aniqlash va toʻlovlarning ularga yetib borishining oldini olish uchun zarur boʻlgan maʼlumotlarni taqdim etmoqda.”
Iste'molchilarning firibgarlik xavfi ballidan foydalangan banklarning dastlabki natijalari firibgarliklarning oldini olishda katta muvaffaqiyatga erishganligini ko'rsatmoqda, ayniqsa mijozlar va ularning xatti-harakatlari haqidagi boshqa ma'lumotlar bilan birgalikda qo'llanilganda. Bu ularga turli xil firibgarlik turlarini, xususan, xarid firibgarliklari, o'zini o'zi taqlid qilish firibgarliklari va romantik firibgarliklarni aniq aniqlash uchun maqsadli firibgarlik strategiyalarini yaratishga yordam berdi. Buyuk Britaniyadagi firibgarliklarning 57 foizini xarid firibgarliklari tashkil etadi va banklar uchun mashhur muammo bo'lib qolmoqda.[1]
2022-yil davomida Buyuk Britaniya ichida .u yerda 207 372 ta ruxsat etilgan push-to'lov firibgarliklari holati qayd etilgan bo'lib, ularning umumiy zarari 485 million funt sterlingni tashkil etgan.[1]
Mastercard mamlakatning real vaqt rejimidagi bank tizimida moliyaviy jinoyatlarni kuzatish va to'xtatish bo'yicha chuqur tajribaga ega bo'lganligi va banklarni firibgarlik ma'lumotlarini almashishga muvofiqlashtirishga yordam berganligi sababli, birinchi navbatda Buyuk Britaniyada iste'molchilar firibgarligi xavfini bartaraf etishni joriy qilmoqda.
Mastercard endi texnologiyani qo'llash uchun eng mos bozorlarga kirish imkoniyatiga ega.
[1] Buyuk Britaniya Moliyasining Firibgarlik bo'yicha yillik hisoboti - "Deyarli 100 million funt sterling" ko'rsatkichi Buyuk Britaniya Moliyasining 2022-yilgi ma'lumotlaridan hisoblab chiqilgan bo'lib, unda APP firibgarligi tufayli 485,2 million funt sterling yo'qotilgan. TSBning aniqlash va firibgarlik to'lovlarining oldini olish foizining oshishiga asoslanib, UKFning so'nggi ma'lumotlariga ko'ra, bank sektorida 97 million funt sterling tejaladi.
[2] ACI va Global Dataxabar berishicha
