Ko'pgina kichik biznes va jismoniy shaxslar uchun kredit olishdagi eng katta to'siq - bu cheklangan moliyaviy natijalardir. O'zini o'zi ish bilan ta'minlagan shaxslar o'z daromadlarini hujjatlashtirishda qiynalishi mumkin va yangi chakana sotuvchilar uzoq muddatli barqarorlikni namoyish etish uchun zarur bo'lgan batafsil yozuvlarga ega bo'lmasligi mumkin.
Shu bilan birga, ko'plab kreditorlar hali ham keng ko'lamli hujjatlarni talab qiladigan sekin, qo'lda anderrayting jarayonlariga tayanadilar, bu esa kechiktirilgan tasdiqlashlar, keraksiz rad etishlar va ko'p sonli tashlab ketilgan arizalarga olib keladi. O'tgan yili kichik biznes egalarining 81 foizi arzon kapitalga ega bo'lishda qiyinchiliklarga duch kelganliklarini xabar qilgani ajablanarli emas1.
Mastercard Credit Intelligence deb nomlangan yangi vositalar to'plami iste'molchilar va kichik biznesga ko'pchilikda mavjud bo'lgan resursdan, ya'ni ularning Mastercard tranzaksiyalari orqali yaratilgan ma'lumotlardan foydalanish imkonini beruvchi yechimlarni taqdim etish orqali ushbu uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan muammoni hal qilishga qaratilgan.
Ushbu tranzaksiya ma'lumotlari biznesning moliyaviy holati to'g'risida o'z vaqtida ma'lumot olishga yordam beradi. Kichik biznes kredit tahlili (SBCA) vositasi yordamida biznes egalari Mastercardga ushbu ma'lumotlarni kreditorlar bilan baham ko'rishga ruxsat berishlari mumkin, ular keyinchalik ularni kredit qarorlarini qabul qilish jarayonlariga integratsiya qilishlari mumkin.
Ushbu tushunchalarni baham ko'rish kuchli himoya choralari bilan ta'minlanadi. Biznes Mastercard tranzaksiyaga asoslangan ma'lumotlardan foydalanishdan yoki ularni oshkor qilishdan oldin ruxsat berishi kerak va barcha tranzaksiyalar umumlashtiriladi va anonimlashtiriladi. Biznes faoliyatiga ko'proq e'tibor qaratish orqali kreditorlar ishonchni oshirib, kreditga kirish imkoniyatini kengaytirib, xavfni kamaytirib va inklyuziv, barqaror o'sishni qo'llab-quvvatlashlari mumkin.
Federal Rezerv tizimi o'tganyili AQShdagi kichik biznesning o'ntadan deyarli to'rttasi moliyalashtirish uchun ariza berganini aniqladi2, bu kreditorlarga ariza beruvchilarni tez va aniq baholashda yordam berish uchun ushbu turdagi ilg'or tahlil zarurligini ta'kidlaydi.
So'nggi tranzaksiyalar faoliyati, karta hajmi tendentsiyalari va to'lovlarni qaytarish xatti-harakatlari kabi ko'rsatkichlarni aniqlash orqali SBCA kreditorlarga biznesning qonuniyligini tasdiqlash, barqarorlikni baholash va to'lovlarni bashorat qilishda yordam berishi mumkin, bu esa anderrayting noaniqligini kamaytirishga yordam beradi.
Biznes faoliyati va xarajatlar shakllari bo'yicha doimiy ravishda ma'lumot olish kreditorlarga yangi imkoniyatlarni erta aniqlashga, mijozlar bilan munosabatlarni mustahkamlashga va portfelning sog'lom o'sishini qo'llab-quvvatlashga yordam beradi. Natijada kredit hayot aylanishining har bir bosqichida oqilona qarorlar qabul qilinadi.
AQShda ushbu tushunchalarning aksariyati ochiq moliyalashtirish texnologiyasi bilan ta'minlangan, bu texnologiya jismoniy shaxslar va biznesga turli xil vositalar va xizmatlardan foydalanish uchun moliyaviy ma'lumotlarni uchinchi tomonlar bilan xavfsiz ravishda almashish imkonini beradi. Ochiq moliyalashtirish, ayniqsa, kredit tarixi cheklangan qarz oluvchilar uchun foydali bo'lishi mumkin. Masalan, kredit fayli yupqa bo'lgan kichik biznes o'zining moliyaviy ilovalaridan tranzaksiyalar haqidagi ma'lumotlarni, daromad tendentsiyalarini va to'lov xatti-harakatlarini baham ko'rishi mumkin, bu esa kreditorlarga uning barqarorligi va to'lov salohiyati haqida kengroq tasavvur beradi.
Mastercard Credit Intelligence taklifi allaqachon AQSh, Filippin, BAA, Misr, Avstraliya va Braziliyadagi hamkorlar orasida mashhurlikka erishmoqda.
“Sogʻlom raqamli iqtisodiyot inklyuziv iqtisodiyotdir – va toʻgʻri tushunchalar, ishonchli tarmogʻimiz va chuqur tajribamiz bilan biz anʼanaviy ravishda eʼtibordan chetda qolgan isteʼmolchilar va kichik biznes uchun yangi imkoniyatlar yaratishimiz mumkin”, dedi Mastercard Business & Market Insights ijrochi vitse-prezidenti Kaushik Gopal yangi mahsulotlarni eʼlon qilish haqidagi bayonotida. “Hamkorlarimiz bilan birgalikda biz kreditlashni yanada aqlli, shaxsiylashtirilgan va xavfsizroq qilyapmiz – va bu jarayonda raqamli iqtisodiyotga ko'proq ishtirokchilarni jalb qilishga yordam beramiz.”
