Filippinning real vaqt rejimida toʻlovlar tarmogʻida jinoyatchilikka qarshi kurashning ilgʻor yechimi joriy etildi va bu uni Buyuk Britaniyadan keyin ushbu xizmatni taklif qiluvchi dunyoda ikkinchi bozorga aylantirdi.
Mastercard bugun Osiyo-Tinch okeani mintaqasida pul yuvish va moliyaviy jinoyatlarni aniqlash va oldini olish uchun sun'iy intellektdan foydalanadigan murakkab tarmoq darajasidagi yechim bo'lgan TRACE (Trace Financial Crime) xizmatini rasman ishga tushirganini e'lon qildi. Bir nechta moliya institutlaridan o'z vaqtida va keng ko'lamli to'lov ma'lumotlari asosida ishlaydigan TRACE, alohida moliya institutining cheklangan nuqtai nazaridan tashqarida yaxlit ma'lumotni taqdim etadi, bu esa to'lovlar tarmog'i bo'ylab moliyaviy jinoyatlarni kuzatish imkonini beradi.
So'nggi yillarda Osiyo-Tinch okeani mintaqasidagi jismoniy shaxslar va bizneslar orasida real vaqt rejimida to'lovlar (RTP) tez sur'atlar bilan qo'llanila boshlandi, bu esa turli moliya institutlaridagi hisoblar o'rtasida tranzaksiyalarni bir necha soniya ichida amalga oshirish imkonini berdi - ilgari bu ko'pincha bir necha kun davom etardi. Biroq, bu tezlik uni pul yuvish bilan shug'ullanuvchilar va bir nechta hisoblar o'rtasida mablag'larni tezkor ravishda o'tkazish orqali aniqlashdan qochishga harakat qiladigan "xachirlar" uchun ham nishonga aylantirdi. Ko'pincha jinoyatchilar bexabar tinch aholining hikoyalarini romantik munosabatlar va investitsiya firibgarliklari kabi usullar bilan ham jalb qilishadi.
Moliyaviy institutlar ushbu noqonuniy naqshlarni aniqlash uchun asosan yarim qo'lda bajariladigan usullarga yoki ichki sun'iy intellekt yechimlariga tayangan, ammo ular odatda o'z ma'lumotlariga tayanadilar va bunday keng qamrovli jinoiy faoliyatni kuzatish uchun zarur bo'lgan yaxlit, tarmoq darajasidagi nuqtai nazarga ega emaslar. Ko'pincha, tergovni yakunlash uchun haftalar kerak bo'ladi. Buni hal qilish uchun Mastercard to'lov tarmog'ida potentsial firibgarlik tranzaksiyalarini kuzatish, shuningdek, banklarga shubhali hisoblar haqida proaktiv ogohlantirishlar berish uchun ilg'or ma'lumotlar ilmi texnikalaridan foydalanadigan TRACE tizimini ishlab chiqdi. TRACE moliyaviy jinoyatlarga (masalan, firibgarlik, firibgarlik va boshqalar) aloqador pul mulozimlarini aniqlash uchun butun ichki tarmoq bo'ylab muhim ma'lumotlar nuqtalarini birlashtiradi va moliyaviy institutlarga boshqacha tarzda ega bo'lmagan tarmoq darajasidagi nuqtai nazarni beradi.
Mastercardning Osiyo-Tinch okeani mintaqasidagi birinchi TRACE dasturi Filippinda mahalliy banklararo BancNet tarmog'i (mahalliy RTP xizmati InstaPay kommutatsiya operatori) bilan hamkorlikda amalga oshirildi va BancNet allaqachon 36 ta mahalliy bankni qo'llab-quvvatladi. Ushbu yechim ishtirok etuvchi moliyaviy institutlarga RTP tizimi bo'ylab tarqalgan noqonuniy mablag'larni tez va keng miqyosda kuzatib borish, tarmoq bo'ylab pul mulozimlari faoliyatini aniqlash va shubhali pul yuvish hisoblarini faol ravishda aniqlash imkonini beradi — bularning barchasi ularga mamlakatning yangi Moliyaviy hisoblarni firibgarlikka qarshi kurashish to'g'risidagi qonuniga (AFASA) yaxshiroq rioya qilish imkonini beradi.
“Osiyo-Tinch okeani mintaqasida TRACE’ning ishga tushirilishi moliyaviy jinoyatlarning zararli ta’siriga qarshi kurashish bilan birga real vaqt rejimidagi to‘lovlarning yaxlitligini himoya qilish yo‘lidagi o‘zgarishlarni anglatadi”, dedi Mastercard’ning Osiyo-Tinch okeani xizmatlari bo‘yicha ijrochi vitse-prezidenti Metyu Drayver. “Tranzaksiyalar xavfsizligi va qonunlarga muvofiqligini taʼminlash orqali TRACE isteʼmolchilar va moliya institutlarini himoya qilishga yordam beradi, shu bilan birga raqamli iqtisodiyotga ishonchni mustahkamlaydi — bu esa mintaqaning iqtisodiy oʻsishi uchun juda muhimdir. Mastercard Filippindagi sinov loyihasida BancNet bilan hamkorlik qilganidan faxrlanadi va kuchliroq va bardoshliroq global moliyaviy tizimni yaratish uchun TRACEni amalga oshirishda mintaqadagi boshqa manfaatdor tomonlar bilan hamkorlik qilishga tayyor.
“Firibgarliklar tobora murakkablashib borayotganligi sababli, ilg'or texnologiyalarga asoslangan oldini olish va monitoring qilish imkoniyatlari juda muhimdir. "Mastercard bilan hamkorligimiz va TRACEdan foydalanishimiz bizga va tarmoq ishtirokchilariga firibgarlikni tezroq aniqlashga yordam beradigan aql-idrokni beradi, bu esa firibgarlikning oldini olishni yanada aniqroq va samaraliroq qiladi", dedi BancNet bosh direktori Emmi Reyes.
TRACE - bu pul xachirlarini proaktiv ravishda aniqlash va mablag'larning tarqalishini kuzatish uchun ishlab chiqilgan RTP tizimlari uchun birinchi tarmoq darajasidagi yechim. TRACE tarmoqqa bog'liq emas va mintaqadagi to'lov tarmoqlarida tez va samarali ravishda joriy etilishi mumkin, bu mijozlarni firibgarlik va firibgarliklardan himoya qilishga, shuningdek, tartibga solish majburiyatlarini qo'llab-quvvatlashga yordam beradi.
Buyuk Britaniya TRACE dasturini amalga oshirgan dunyodagi yagona bozordir. 2018-yilda Mastercard tomonidan ishga tushirilgan ushbu yechim hozirda 21 ta moliya instituti va birinchi darajali banklar tomonidan qo'llanilmoqda, bu Buyuk Britaniyaning Faster Payments Service tarmog'ining 90 foizini qamrab oladi. Ishga tushirilganidan beri TRACE minglab xachir hisoblarini aniqlashga yordam berdi va har oy yuzlab yangi pul xachir hisoblarini ochishda yordam berishda davom etmoqda.
