Skip to main content

MAQOLA

2024-yil iyul

 

Afrikaning raqamli kelajagini ochish: real vaqt rejimida to'lovlarning o'sishi

ayol uyali telefonga jilmayib turibdi

Afrika bo'ylab real vaqt rejimida to'lovlar odamlar va bizneslarning pul o'tkazish usulini o'zgartirmoqda - avvalgidan ko'ra tezroq, xavfsizroq va samaraliroq. Janubiy Afrikadagi elektron tijorat bizneslaridan tortib, Nigeriyaning Lagos tijorat markazidagi fintech startaplarigacha, qit'a raqamli moliyaviy inqilobni boshidan kechirmoqda.

Ushbu blog Afrikadagi real vaqt rejimidagi to'lovlarning hozirgi holati, qiyinchiliklari va imkoniyatlarini, shuningdek, global saboqlar yanada inklyuziv moliyaviy kelajakni shakllantirishga qanday yordam berishi mumkinligini o'rganadi.

Mintaqa raqamlar bo'yicha:

Afrika xaritasi

Mobil aloqaning kengayib borishi va tezkor, arzon tranzaksiyalarga talab ortib borayotgani sababli, real vaqt rejimidagi to'lov tizimlari Afrika iqtisodiyotini o'zgartirish, innovatsiyalarni kuchaytirish va moliyaviy inklyuzivlik darajasini yaxshilash salohiyatiga ega.

Biroq, bu o'sish qit'a bo'ylab teng taqsimlanishi ehtimoldan yiroq, chunki u internetga ulanish, tartibga solish, infratuzilma imkoniyatlari va iste'molchilar ishonchi kabi individual bozor omillariga bog'liq bo'ladi.

Xo'sh, qit'a umuman olganda qanday qilib real vaqt rejimida to'lovlarning o'sish imkoniyatlarini maksimal darajada oshirish uchun o'zini eng yaxshi tarzda tashkil qilishi mumkin?

 

Keniya - hayajonli yo'nalish

 

Keniya 2017-yilda o'zining real vaqt rejimidagi to'lov tizimi - PesaLink - ni ishga tushirdi. PesaLink iste'molchilarga bank hisoblari o'rtasida mablag'larni darhol o'tkazish imkonini beradi va bir nechta valyutalarni qo'llab-quvvatlaydi - bu ilgari ishonilgan ikki kunlik to'lov sikliga nisbatan sezilarli yaxshilanish. Raqamli to'lovlar ishga tushirilganidan beri ulardan foydalanish kuchli bo'ldi, ammo keyingi o'sish uchun ajoyib imkoniyatlar saqlanib qolmoqda.

Keniya iqtisodiyotining bir qismi hali ham qog'ozga asoslangan tranzaksiyalarga bog'liq bo'lib, ular 2023-yilda umumiy to'lovlar hajmining 83,8% ni tashkil etgan, real vaqt rejimidagi to'lovlar esa atigi 0,1% ni tashkil etgan. 2023-yildan 2028-yilgacha prognoz qilingan yillik o'sish sur'ati (CAGR) deyarli 30% ni tashkil etganiga qaramay, real vaqt rejimidagi to'lovlar Keniyadagi barcha tranzaksiyalarning atigi 0,5% ni tashkil qiladi.

Bu past tranzaksiya darajasi uchun bir qator mumkin bo'lgan tushuntirishlar mavjud, xususan, ko'plab fuqarolar uchun bank hisob raqamlariga kirish imkoni yo'qligi va Keniya bozorida mobil pullarning ustunligi va hamma joyda mavjudligi.

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

Ko'pgina keniyaliklar, ayniqsa an'anaviy bank xizmatlaridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lmaganlar uchun mobil pullar real vaqt rejimida to'lovlarga amaliy alternativa hisoblanadi.

Mobil pul xizmatlari qulaylik va qulaylikni taqdim etsa-da, ular oxirgi iste'molchi uchun kutilmagan to'lovlar va himoyaning kamayishi kabi xarajatlarga olib kelishi mumkin va ekotizimda raqobat va innovatsiyalarni rag'batlantirmaydi.

Shane Murphy, Head of Instant Payments Product, Real Time Payments, Mastercard

To'siqlarni tan olish ularni yengib o'tishning birinchi qadamidir va bu har qanday real vaqt tizimini keng qo'llash yo'lidagi muhim qadamdir.

Qiyinchiliklarga birgalikda duch kelish

 

Mazmunli taraqqiyotga erishish uchun Afrika qit'asidagi iloji boricha ko'proq mamlakatlar real vaqt rejimida to'lovlar taqdim etadigan o'sish imkoniyatidan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lishlari muhimdir. Har bir bozor o'zining talablari va qiyinchiliklari jihatidan noyob bo'lsa-da, yengib o'tish kerak bo'lgan bir nechta umumiy to'siqlar mavjud, jumladan: 

Moliyaviy jinoyatchilik butun dunyoda tobora ortib borayotgan tashvishga aylanib bormoqda va Afrikaning ko'plab mintaqalarida bu xavf ayniqsa yuqori. Mobil pullar kirishni o'zgartirdi - ammo uning katta qismi hali ham yopiq tizimlarda ishlaydi. O'zaro moslashuvchanlikni ta'minlash va real vaqt rejimida to'lov relslariga ulanish orqali biz, ayniqsa ayollar va yoshlar uchun moliyaviy xavfsizlik va moliyaviy sog'lomlikni oshirish uchun haqiqiy imkoniyatga egamiz. Taraqqiyot aqlli, kelajakka yo'naltirilgan tartibga solish va ekotizim bo'ylab hamkorlikka bog'liq bo'ladi.

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

Ushbu muammolarni hal qilish Afrikadagi ko'proq mamlakatlarga raqamlashtirish va real vaqt rejimida to'lovlarning ko'plab afzalliklaridan foydalanish imkonini beradi. Ushbu qiyinchiliklarni yengib o'tish yo'llarini o'rganish bo'yicha sa'y-harakatlar allaqachon boshlangan va hamkorlik buning uchun muhim ahamiyatga ega:

  • Keniya Bank Assotsiatsiyasi banklar va boshqa soha manfaatdor tomonlari bilan PesaLinkni ISO 8583 dan ISO 20022 ga o'tkazish ustida ish olib bordi va to'lovni so'rash, to'lovni boshlash va to'g'ridan-to'g'ri debetlar kabi miqyosni kengaytirish imkoniyatini beradigan yangi foydalanish holatlarini ochdi.
  • Global fintech kompaniyasi Nium 35 ta Afrika bozoriga real vaqt rejimida imkoniyatlarni taqdim etish uchun pan-Afrika banki Ecobank bilan hamkorlik qildi. Nium toʻlov relslarini Ecobankning mavjud SWIFT xabar almashish tizimi bilan bogʻlash orqali hamkorlik Ecobankning 32 million mijoziga real vaqt rejimida toʻlov xizmatlarini taqdim etdi.
  • Interoperabilityning ahamiyati tobora ko'proq e'tirof etilmoqda - Angola, Malavi va Zimbabveda va CEMAC mintaqasida regulyatorlar provayderlar o'rtasida o'zaro ishlashni talab qiluvchi ko'rsatmalar chiqardilar. Bir nechta tezkor to'lov tizimlariga ega bo'lgan Ganada transchegaraviy o'zaro ishlashni ta'minlash uchun markaziy platforma yaratildi.

 

Qit'adan tashqariga qarash

 

Inklyuziv, samarali va xavfsiz to'lov ekotizimlarini yaratish borasida boshqa mintaqalardan o'rganish Afrika bo'ylab modernizatsiya ishlarini tezlashtirishga yordam beradi. Global saboqlarni qo'llash orqali Afrika bozorlari qiyinchiliklarni yaxshiroq yengib o'tishlari va real vaqt rejimida to'lovlarning barcha imkoniyatlarini ochishlari mumkin. Masalan, Tailandda hukumat PromptPayning mashhurligida muhim rol o'ynadi. Dastlabki foydalanish holati ijtimoiy to'lovlarni mobil raqam yoki fuqarolik guvohnomasi kabi proksi-server yordamida amalga oshirish edi. Bu iste'molchilarning tizim bilan tanishish darajasini oshirishga olib keldi, bu keyinchalik takroriy foydalanishni rag'batlantirdi va savdo to'lovlari va boshqa xizmatlarga o'tishga yordam berdi.

Qo'shimcha xizmatlar boshqa mintaqalarda ham keng qo'llanilmoqda - ayniqsa, firibgarlikning oldini olish vositalari - bu iste'molchilar ishonchi bilan bog'liq muammolarni bartaraf etishga va miqyosni kengaytirishni qo'llab-quvvatlashga yordam beradi. Mastercard 2025-yil boshida Filippinda TRACE xizmatini ishga tushirdi - bu pul mablag'larini proaktiv ravishda aniqlash va mablag'larning tarqalishini kuzatish uchun ishlab chiqilgan real vaqt rejimidagi to'lov tizimlari uchun birinchi tarmoq darajasidagi yechim.    

TRACE kabi innovatsiyalar tufayli banklar va fintech kompaniyalari endi mamlakatning real vaqt rejimida temir yo'llarida xavfsizroq imkoniyatlarni taqdim etish uchun ekotizim bo'ylab boshqalar bilan hamkorlik qilish imkoniyatiga ega. Bu xavfsizlik hissi Afrika bozorlariga va oxirgi foydalanuvchilarga o'zlarining real vaqt tizimlari kengayib borayotgan bir paytda ishonch bag'ishlashda juda muhimdir.

Helen Stoner, Head of Real-Time Payment Sales, Mastercard

Real vaqt rejimidagi to'lovlar shunchaki to'lovni va pul olishni osonlashtirishdan ko'proq narsani amalga oshirmoqda. Ular butun Afrika bo'ylab raqamli iqtisodiyotni rivojlantirish salohiyatiga ega. Boshqa mamlakatlar real vaqt rejimida sayohatlarini boshlaganlarida, boshqa bozorlarni ko'rib chiqish va ulardan o'rganish muvaffaqiyatga yo'naltirishga yordam beradi.

Mamlakatlar to'siqlarni yengib o'tayotgani va qit'ada qo'llanilish va innovatsiyalar davom etayotgani sababli, real vaqt rejimida to'lovlar Afrikaning barqaror o'sishi va umumiy farovonligi uchun eng kuchli vositalaridan biriga aylanishi mumkin.