Ma'lumotlarning yanada inklyuziv moliyaviy tajribalarni ochishdagi kuchi

Bugungi raqamli dunyoda ma'lumotlar hamma joyda mavjud - ular xulq-atvor va harakatlar haqida tushuncha beradi, qarorlar qabul qilish jarayoniga asos bo'ladi va innovatsiyalarni rag'batlantiradi. Ma'lumotlar mas'uliyatli va ishonchli tarzda qayta ishlanganda, iste'molchilar va kichik biznes uchun yaxshilangan tajribalarni ochishi mumkin. Bunga erishishning bir usuli - bu moliyaviy ma'lumotlarning xavfsiz va rozilik asosida almashinuvini ta'minlaydigan ochiq moliyalashtirish orqali.

Shaxs yoki kichik biznesning moliyaviy holati haqida yanada yaxlit tasavvur yaratish uchun muqobil ma'lumotlardan foydalangan holda, ochiq moliya tarixan turli moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lmaganlar uchun inklyuzivlikni oshirishga yordam beradi.

Mastercard Inklyuziv O'sish Markazida bizning Mastercard Strive USA dasturimiz tobora ko'proq kichik bizneslarga kapital olishga, raqamli texnologiyalarga o'tishga va nou-xau va tarmoqlarni rivojlantirishga yordam bermoqda. 2022-yildan beri dastur quyidagilarni amalga oshirdi:

• 1,97 milliondan ortiq kichik biznes subyektlariga biznesni qo'llab-quvvatlash xizmatlarini ko'rsatdi[1]
• 700 dan ortiq jamoat muassasalari orqali 47 milliard dollardan ortiq kreditlarni joylashtirishga imkon berdi[2]

Kichik bizneslar iqtisodiyotimizning asosi bo'lib qolmoqda, ular Amerika ishchi kuchining deyarli yarmini, 2019-yildan beri yaratilgan yangi ish o'rinlarining 70 foizini ish bilan ta'minlaydi[3] va Amerika YaIMning 43,5 foizini tashkil qiladi[4]. Kichik biznesga samarali erishish va uni qo'llab-quvvatlash zarurati har qachongidan ham katta, ayniqsa ko'pchilik kapitalga kirish va o'sishga erishishda qiyinchiliklarga duch kelayotgan bir paytda. Goldman Sachs tomonidan o'tkazilgan so'nggi tadqiqotda so'ralgan kichik biznesning 75% dan ortig'i kredit olish imkoniyatidan xavotirda ekanligi aytilgan[5].

Bu bo'shliqni bartaraf etishning kuchli yo'llaridan biri Jamiyatni rivojlantirish bo'yicha moliyaviy institutlar (CDFI) orqali amalga oshiriladi. AQSh bo'ylab 1400 dan ortiq CDFIlar[6], jumladan, jamoatchilikni rivojlantirish banklari, kredit uyushmalari, kredit fondlari va venchur kapital fondlari bilan CDFIlar moliyaviy sog'liqdan tortib marketing va buxgalteriya hisobi kabi yordamgacha kredit va biznes bo'yicha kouching xizmatlaridan foydalanish imkoniyatini taqdim etish orqali xizmat ko'rsatilmaydigan jamoalarga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan.  

So'nggi yillarda CDFIlarning muhim roli birinchi o'ringa chiqdi. Kichik biznesga COVID-19 pandemiyasidan tiklanishda yordam berishdan tortib, dovullar va o'rmon yong'inlari kabi iqlim bilan bog'liq ofatlarga qadar, CDFIlar o'tkir iqtisodiy inqirozlarga birinchi yordam ko'rsatuvchi sifatida harakat qilishdi. Darhaqiqat, CDFIlar ish haqini himoya qilish dasturi (PPP) orqali kichik biznesga milliardlab federal yordam ko'rsatdilar. Bir tahlil shuni ko'rsatdiki, CDFIlar tomonidan berilgan kreditlarning 25% dan ortig'i[7] qashshoqlik darajasi yuqori bo'lgan hududlardagi bizneslarga berilgan, bu mamlakatning eng yaxshi 50 ta banki tomonidan berilgan kreditlarning ulushidan ikki baravar ko'p[8].

Kichik biznesning o'sishiga yordam berish uchun kapital muhim yoqilg'i bo'lsa-da, uzoq muddatli munosabatlarni o'rnatish ham muhim ahamiyatga ega - bu munosabatlarni vaqt o'tishi bilan saqlab qolish va chuqurlashtirish CDFIga ham, tadbirkorga ham foyda keltiradi. Yopishqoqlikni oshirish uchun CDFIlar kichik biznesga faoliyatini davom ettirish va kengaytirishga intilayotgan shaxsiylashtirilgan tushunchalar bilan yordam berish uchun ochiq moliyalashtirishdan foydalanishlari mumkin. Bizning tadqiqotimiz shuni ko'rsatadiki, tadbirkorlarning 85 foizi o'zlarining biznes ma'lumotlaridan olingan moslashtirilgan moliyaviy tavsiyalarni[9] qidirmoqdalar, bu tavsiyalarni CDFIlar yaqinligi va ishonchli munosabatlari bilan samarali taqdim eta oladilar. 

CDFIlar kichik biznesni o'sishni rag'batlantiruvchi mazmunli usullar bilan qo'llab-quvvatlaydi, ammo muassasalarning o'zlari xodimlar bilan ta'minlash, yuqori sotib olish xarajatlari, past operatsion marjalar va yuqori mijozlar aylanmasi kabi jiddiy muammolarga duch kelmoqdalar. Richmond Federal Rezerv Bankining 2023-yilgi CDFI so'roviga ko'ra, to'rtta CDFIdan uchtasida[10] so'nggi bir yil ichida mahsulot va xizmatlarga talabning oshganligi kuzatildi va shunga o'xshash foiz talab o'sishda davom etishini kutmoqda. Ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, CDFIlar uchun real vaqt rejimida tushunchalar beradigan va xizmatlarni yetkazib berishni soddalashtiradigan raqamli yechimlarni qo'llash juda muhim - bu ularga tadbirkorlarning o'sib borayotgan talabini tejamkor va kengaytiriladigan tarzda qondirishga yordam beradi.

AQShning Jamiyatni Qayta Investitsiyalash Jamg'armasi (CRF) Minneapolis, MN shahrida joylashgan CDFI bo'lib, 35 yildan ortiq vaqt davomida jamoatchilikka kredit beruvchi tashkilot bo'lib kelgan. U mahalliy kreditordan butun mamlakat bo'ylab yuzlab CDFIlar uchun milliy qo'llab-quvvatlash tashkilotiga aylandi, bu esa ishtirok etish dasturlari, to'g'ridan-to'g'ri kreditlash va jamiyatni rivojlantirish moliyalashtirish sanoatiga texnologik xizmatlar orqali likvidlikni ta'minlaydigan raqamli platformalarni yaratish va yetkazib berish orqali amalga oshirildi. Xususan, so'nggi yillarda, u boshqa moliyachilar qatorida Mastercard Strive USA tomonidan AQSh bo'ylab CDFIlarga o'z jamoalaridagi kichik bizneslarga yaxshiroq xizmat ko'rsatish va ularga xizmat ko'rsatishga yordam beradigan raqamli texnologiya yechimlarini yaratish va takomillashtirish uchun saxovatli yordam oldi.

CDFIlar duch keladigan texnik, kadrlar va moliyaviy cheklovlarni bartaraf etishga yordam berish uchun CRF Insights CDFIlar uchun kichik biznes mijozlari haqidagi real vaqt rejimidagi ma'lumotlar va ma'lumotlarni ko'rish uchun interaktiv boshqaruv paneli sifatida ishga tushirildi. Ushbu tushunchalar biznes murabbiylari va kreditorlarga mijozlarini muvaffaqiyatga yo'naltirish uchun moslashtirilgan maslahat xizmatlarini ishlab chiqishda yordam berishi mumkin, bu esa hisobot natijalarini yaxshilash va portfelni boshqarish jarayonlarini takomillashtirish potentsialiga ega. CRF Insights kichik biznesning moliyaviy holati haqida to'liqroq ma'lumot berish uchun xavfsiz, rozilik berilgan ma'lumotlarni taqdim etuvchi Mastercard kompaniyasi Finicity tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan Mastercardning ochiq moliyalashtirish tizimidan foydalanadi.

Biznes Mastercard’ning CRF Insights bilan ochiq moliya integratsiyasidan foydalanganda, u bir necha soniya ichida ikki yilgacha boʻlgan tranzaksiya maʼlumotlarini olishi mumkin. Bu deyarli real vaqt rejimidagi jarayon mashaqqatli qo'lda hisobotlarni to'plash va ma'lumotlarni kiritishni xavfsiz va soddalashtirilgan texnologik xizmat bilan almashtiradi. CDFIlar, biznesni qo'llab-quvvatlash tashkilotlari va kichik bizneslarning barchasi soddalashtirilgan jarayon va CRF Insights ochiq moliya integratsiyasidan kelib chiqadigan qo'shimcha tushunchalardan foyda ko'rishadi.

Ochiq moliyalashtirish orqali rozilik berilgan ma'lumotlarni yoqish (foydalanuvchilar qaysi hisoblarni bog'lash va qaysi ma'lumotlarni ulashishga rozilik bildirgan joylarda) CRF Insights ma'lumotlarini boyitishga yordam beradi - CDFIlarga ular qo'llab-quvvatlaydigan kichik bizneslarning muvaffaqiyati haqida yanada keng qamrovli ko'rinishni taqdim etadigan tuzilgan va normallashtirilgan ko'rinishni kuchaytiradi. 2024-yil bahorida sinov versiyasi ishga tushirilganidan beri kreditlash va portfelni boshqarish ishlarini qo'llab-quvvatlash uchun CRF Insights’dan foydalanib kelayotgan Nyu-York shahrida joylashgan CDFI Accompany Capital’ga ko‘ra, “Insights’ning ochiq moliyalashtirish imkoniyatlari qarz oluvchilarning to‘liq moliyaviy holatiga umumiy nuqtai nazardan kirishning soddalashtirilgan yondashuvini ta’minlashi mumkin, bu esa tashkilotga xizmat ko‘rsatayotgan mijozlar uchun yaxshiroq natijalarni yaratish va iloji boricha qarzlarni undirishdan qochish imkonini beradi. Ushbu ma'lumotlarga asoslangan yondashuv jamoaga zarurat tug'ilganda kreditlarni proaktiv ravishda qayta tuzish, qarz oluvchilarni qayta jalb qilishni qo'llab-quvvatlash va ichki jamoalarni mijozning moliyaviy holatini umumiy tushunish asosida muvofiqlashtirish imkonini beradi.

Bu ochiq moliyalashtirish moliyaviy inklyuzivlik uchun o'yin qoidalarini o'zgartiruvchi omil bo'lishi mumkinligi, kichik bizneslarga innovatsion va takomillashtirilgan moliyaviy tajribalarga kirish uchun o'z ma'lumotlarining kuchini ishga solish imkonini berishining bir misoli.   

Mastercard uzoq vaqtdan beri iste'molchilar va kichik biznes uchun moliyaviy ma'lumotlarni himoya qilishga sodiq bo'lib, bizning ma'lumotlarimiz va texnik javobgarlik tamoyillarimizga amal qiladi, bu tamoyillar mijozlar va hamkorlar bilan ishlashimizga beradigan asosiy va'dalarni o'z ichiga oladi. Ishonch va shaffoflik barcha uchun ishlaydigan raqamli iqtisodiyotning kalitidir. Bu bizning ochiq moliyalashtirishga global yondashuvimizning markazida turadi va shunday bo'lib qolaveradi.

Mastercard Strive USA hamkori CRF bilan hamkorligimiz AQSh bo'ylab mijozlarining ehtiyojlarini yaxshiroq qondirish uchun CDFIlarga ko'proq ma'lumot berish imkoniyatini ochib beradi, bu esa kichik biznesning bugungi va kelajakda rivojlanishiga yordam beradi. Bugungi kunga qadar CRF AQSh bo'ylab ish o'rinlarini yaratish va iqtisodiy rivojlanishni rag'batlantirish uchun 3,6 milliard dollardan ortiq mablag' ajratdi[11] va CDFI hamkorlari bilan birgalikda bizning ko'magimiz bilan Nyu-Jersi, Illinoys, Kaliforniya, Nevada va boshqa bir qator shtatlarda federal mablag'larni joylashtirdi. CRFning dasturiy yondashuvi 2020-yildan beri 25 000 dan ortiq biznesga ushbu joylashtirishning 1,2 milliard dollarini tashkil etdi[12]. Tashkilot ushbu sa'y-harakatlarni davom ettirishni rejalashtirmoqda va kelgusi yillarda bir nechta shtat/mintaqaviy kichik biznes kredit dasturlarini ishga tushirishni maqsad qilgan. Munosabatlarimiz rivojlanib borar ekan, biz AQSh bo'ylab kichik bizneslarga innovatsiyalar, kapital va qo'llab-quvvatlashdan foydalanish imkonini berish uchun CRF bilan hamkorlikni davom ettirishni intiqlik bilan kutamiz, bu ularga gullab-yashnash imkonini beradi.