Skip to main content

Maqola

Tezkor to'lovlar: Qanday qilib oldinga siljish va oldinda qolish kerak

Tashqarida karnay bilan gaplashayotgan ayol

Tezkor toʻlovlar shunchaki tezlashib bormayapti — ular yangi odatiy holga aylanib bormoqda. Katta tartibga solish muddatlari yaqinlashib kelayotgan bir paytda, Yevropa bo'ylab banklar va to'lov provayderlari o'zgarishlarga tayyorgarlik ko'rishmoqda. Lekin mana yaxshi yangilik: to'g'ri strategiya va ma'lumotlardan oqilona foydalanish bilan, bugungi kunda og'ir tuyuladigan bosim ertaga jiddiy o'sish imkoniyatlariga aylanishi mumkin.

Keling, nimalar o'zgarayotganini, nima qiyinchiliklarga duch kelayotganini va eng katta imkoniyatlar qayerda ekanligini ko'rib chiqaylik. To'g'ri yondashuv bilan, ushbu qiyinchiliklarni yengib o'tish shunchaki qoidalarga rioya qilishni anglatmaydi - bu investitsiyalarni operatsiyalarni soddalashtirish va mijozlaringiz uchun yaxshiroq to'lov tajribasini yaratish uchun ko'proq sarflash haqida.

Nima o'zgarmoqda?

Yevropa Ittifoqining Tezkor To'lovlar Nizomi (IPR) shuni anglatadiki, 2025-yil 9-yanvardan boshlab Yevrozonadagi barcha banklar va to'lov xizmatlarini ko'rsatuvchi provayderlar (PSP) tezkor to'lovlarni qabul qila olishlari kerak edi. 2025-yil 9-oktabrga qadar ular ularni ham yuborishlari kerak bo'ladi - tranzaksiyalarni 10 soniya ichida, 24/7, yiliga 365 kun qayta ishlash.

IPR Yevropa Ittifoqining zamonaviy, raqobatbardosh va bardoshli chakana to'lovlar ekotizimi bo'yicha kengroq tasavvurini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan.

Bu hammasi emas. Ushbu qoidalar shuningdek:

Qoidalar aniq bo'lsa-da, hamma ham qiymatni ochishga tayyor emas

Capgemini World Payments 2025 hisobotida tayyorgarlikdagi xavotirli tafovut ta'kidlangan. "Shuni ta'kidlash kerakki, Yevropa banklarining atigi 13 foizi tezkor to'lovlar uchun kuchli texnologik asosga ega ekanligiga da'vo qila oladi". Bundan ham kamroq - atigi 5% - bu sohada yetakchilik qilish uchun ham biznes, ham texnologiya strategiyalariga ega.

Tartibga solish me'yorni oshirmoqda - lekin u kutilgan natijalarni ham oshirmoqda. Bugungi kunda gap faqat muvofiqlik talablariga javob berish haqida emas. Gap mijozlar ehtiyojlarini oldindan bilish uchun ma'lumotlardan foydalanish va tezlikdan tashqariga chiqadigan hamda yanada mazmunli va o'z vaqtida yechimlarni taqdim etadigan real vaqt rejimidagi xizmatlarni taqdim etish haqida.

Anna Shtanko Vice President of Product Management, Real-Time Payments, Mastercard

Qolganlari uchunmi? Tezroq va tezroq yetib olish vaqti keldi.

Banklar va PSPlar uchun nima qiyin?

Yangi qoidalar va ortib borayotgan umidlar bir nechta qiyin to'siqlar bilan birga keladi:

Tezkor to'lovlarni texnik yangilanish sifatida ko'rib chiqish oson. Lekin haqiqiy qiyinchilik chuqurroq - to'lovlarni osonlikcha amalga oshirish, ishonchni qozonish va har bir mijoz uchun chinakamiga tegishli bo'lgan xizmatlarni taqdim etish.

Anna Shtanko Vice President of Product Management, Real-Time Payments, Mastercard

1. Real vaqt rejimidagi firibgarlikdan oldinda bo'lish

Real vaqt rejimida to'lovlar bilan real vaqt rejimida firibgarlik sodir bo'ladi. To'lovchini majburiy tekshirish (VoP) sxemasi APP firibgarligini bartaraf etishga yordam beradi. Lekin bu faqat boshlang'ich nuqta - qo'shimcha ishlar talab etiladi va ma'lumotlarga ega bo'lish firibgarlikni bashorat qilish va oldini olish uchun juda muhim bo'lib, sizga bir qadam oldinda bo'lish imkonini beradi.

2. Doimiy ravishda ishlaydigan dunyoda likvidlikni boshqarish

"Tezkor" degani "tezkor" degan ma'noni anglatadi. Pul tez harakatlanadi va muassasalar to'lovlarning amalga oshmasligi yoki kechiktirilishining oldini olish uchun har doim kerakli likvidlik darajasini saqlab turishlari kerak - bu natijalar tezkor to'lovlar muhitida qabul qilinmaydi. Bu yetarli likvidlikka ega bo'lish bilan markaziy bankda pulingiz bo'sh qolmasligi o'rtasidagi muvozanatni saqlashning murakkab usuli - ayniqsa kichikroq o'yinchilar uchun.

3. Standartlar jumboq: Tezkor to'lovlar, unchalik tez bo'lmagan moslashtirish

Yevropa Ittifoqi banklari texnik jihatdan ko'plab ISO 20022 talablariga, ayniqsa SEPA va yuqori qiymatli to'lov sohalarida, mos kelsa-da, haqiqiy, ma'lumotlarga boy joriy etish va to'liq ekotizim integratsiyasi hali ham davom etmoqda.

Global miqyosda bu yanada murakkabroq. IP+ kabi standartlar hali ham aniqlanmoqda va ular keng qo'llanilmaguncha, ISO 20022 ning haqiqiy qiymati - toza, tuzilgan, amaliy ma'lumotlar - hali ham mavjud emas.

Ma'lumotlar ushbu barcha qiyinchiliklarning markazida bo'lib, tahlil, qaror qabul qilish va innovatsiyalarni boshqaradigan asosiy element bo'lib xizmat qiladi.

Oldimizda turgan imkoniyat

Mana shu yerda ishlar qiziqarli bo'ladi: muvofiqlik muddatlariga rioya qilishga yordam beradigan ma'lumotlar innovatsiyalar, samaradorlik va mijozlarga yaxshiroq xizmat ko'rsatishga ham yordam berishi mumkin.

1. Ma'lumotlar bilan firibgarlikni ortda qoldirish

Mashinada o'rganish va real vaqt rejimida tahlil qilish yordamida banklar noodatiy naqshlarni aniqlay olishlari va firibgarlik sodir bo'lishidan oldin uni bloklashlari mumkin. Muvaffaqiyat kaliti? Tez harakat qilish uchun to'g'ri ma'lumotlar va algoritmlarga ega bo'lish. Banklarga real vaqt rejimida to'lov bozorlarida firibgarlikdan oldinda bo'lishda qanday yordam berayotganimizni chuqurroq o'rganmoqchimisiz? "Hisobdan hisobgacha firibgarlikka qarshi birlashish" nomli oq qog'ozimizni o'qing.

2. Real vaqt rejimida likvidlikni boshqarish

Biz bilamizki, likvidlikni nazorat qilish banklar uchun katta qiyinchilik tug'dirishi mumkin, ayniqsa SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Lekin mana imkoniyat: banklar qonunlarga rioya qilish uchun likvidlikni qanday boshqarishni qayta ko'rib chiqishlari kerak - real vaqt rejimidagi ma'lumotlardan foydalanib, oqilona qarorlar qabul qilish, zaxiralarni optimallashtirish va ishlarning uzluksiz ishlashini ta'minlash. Gʻaznachilik guruhlariga tashkilot muvaffaqiyatining strategik harakatlantiruvchi kuchlariga aylanishiga imkon beruvchi asosiy texnologiyalar va innovatsiyalar - masalan, sunʼiy intellekt, real vaqt rejimidagi maʼlumotlar va bashoratli tahlillar haqida koʻproq bilib oling. "Yuqori tezlik, yuqori stavkalar – o'zgaruvchanlik davrida likvidlikda harakatlanish " ni yuklab oling.

3. Mijozlar safarlarini tezlashtiring

Ma'lumotlar mijozlar safarlarini yaxshilashning markazida turadi. Biznesga foydalanuvchilarning xatti-harakatlari va afzalliklarini chuqur tushunish imkonini berish orqali real vaqt rejimidagi ma'lumotlar banklarga mijozlar uchun haqiqiy qiymat qo'shadigan intuitiv yechimlarni taklif qilish imkonini beradi. Ushbu shaxsiylashtirish nafaqat foydalanuvchi tajribasini yaxshilaydi, balki mijozlar har bir aloqa nuqtasida o'zlarini qadrlangan va tushunilgan his qilganliklari sababli, ularning sadoqatini ham oshiradi. Oxir-oqibat, bu banklar uchun daromadni ochish mumkin bo'lgan joy. Agar siz real vaqt rejimida to'lovlarni qanday qilib pul ishlashni va real vaqt rejimidagi ma'lumotlardan qo'lingiz ostida foydalanishni o'rganmasangiz, siz qimmatli imkoniyatni qo'ldan boy beryapsiz.

 

Muvaffaqiyat bitta to'lov turiga e'tibor qaratishda emas - bu real vaqt rejimidagi ma'lumotlarga asoslangan iste'molchilarning xilma-xil ehtiyojlarini aks ettiruvchi tajribalarni yaratishda. Oxir-oqibat, gap mijozlaringiz atrofida strategiyangizni yaratish haqida. Bu fikrlash tarzi sizga turli xil to'lov usullari, formatlari va foydalanish holatlariga moslashish imkonini beradi, shu bilan birga yangi daromad imkoniyatlarini ochadi va barqaror o'sishni ta'minlaydi.

Katta rasm: Nima uchun bu muhim

Biz bilamizki, haqiqiy taraqqiyot shunchaki birinchi, eng tezkor yoki eng katta bo'lish uchun poyga emas. Innovatsiya o'z manfaati uchun ta'qib qilinmasligi kerak. Odamlarning turmush tarziga mos keladigan va mazmunli va uzoq muddatli ta'sir ko'rsatadigan yechimlarni ishlab chiqish juda muhimdir.

Anna Shtanko Vice President of Product Management, Real-Time Payments, Mastercard

Biz buni Buyuk Britaniya, Sloveniya, Vengriya va Tailand va Peru kabi boshqa mamlakatlardagi tezkor to'lov texnologiyalarimiz tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan bozorlarda bevosita boshdan kechirmoqdamiz. Iste'molchilarning kutganlari aniq: ular tezkor tranzaksiyalarni xohlashadi, ammo ayni paytda xavfsizlik, soddalik va uzluksiz integratsiyani talab qilishadi. Va ular kutishga tayyor emaslar.

Faqat yetib olish uchun emas, balki oldinda bo'lishga tayyormisiz? Xizmatlarimiz va yechimlarimiz haqida quyida batafsil o'qing.

Mastercard’ning A2A imkoniyatlari haqida ko‘proq bilib oling

Demo talqinini buyurtiring

Mastercard mahsulot va xizmatlarimiz orqali biznesingizni qanday rivojlantirishi mumkinligini bilish uchun shaxsiylashtirilgan demo so'rang.

Demo talqinini buyurtiring
Mastercard

Related blogs

Results