Banklar uchun shaxsiylashtirish to'sig'ini yengib o'tish

Banklar buni qayta-qayta eshitmoqdalar - brendlardan uzluksiz, dolzarb va qimmatli tajribalarni kutadigan iste'molchilar orasida shaxsiylashtirish zaruratga aylandi. Forrester tomonidan o'tkazilgan tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, mijozlarning 61 foizi qoniqarli shaxsiylashtirilgan tajribani taqdim etmaydigan brendga qaytishi ehtimoldan yiroq. Har beshta moliya institutining (MO) 4 tadan ortig'i shaxsiylashtirish aniq ustuvor vazifa ekanligini tan olsa-da, bank mijozlarining atigi 21 foizi moliyaviy qarorlar qabul qilishda shaxsiylashtirilgan maslahat yoki ko'rsatmalar oladi. Synchrony kabi ba'zi diqqatga sazovor holatlar mavjud bo'lsa-da, aksariyat banklar shaxsiylashtirishning afzalliklaridan foydalanish uchun keng tarqalgan sanoat muammolarini yengib o'tolmagan.

Ushbu maqolada biz bank shaxsiylashtirish bilan bog'liq asosiy to'siqlarga e'tibor qaratamiz va soddalashtirilgan yo'l mavjudmi degan savolga javob beramiz. (Ishoning, shunday va bu banklarning iste'molchilar bilan raqamli aloqalarini sezilarli darajada o'zgartirishi mumkin.)

Vizyon va ijro o'rtasidagi nomuvofiqlik ma'lumotlar, ichki resurslar, muvofiqlik nuanslari va texnologik integratsiyadagi qiyinchiliklar bilan bog'liq. Keling, quyida har bir qiyinchilikni batafsil ko'rib chiqamiz:

Ma'lumotlar shaxsiylashtirishning yoqilg'isi bo'lib, brendlarga mijozlarning xohish-istaklarini tushunish va tegishli kontent va takliflarni taqdim etish imkonini beradi. Moliyaviy institutlar, noyob ma'lumotlar to'plamlariga ega bo'lgan ko'plab bizneslar singari, ko'pincha texnologik steklar va yopiq jamoalar o'rtasida ma'lumotlarni almashish va moslashtirilgan tajribalarni samarali taqdim etish uchun samarali integratsiya va kuratorlik jarayonlaridan mahrum. Darhaqiqat, banklarning 80 foizi shunchalik ko'p ma'lumot to'plashlarini va uni o'zlarining aloqa tizimlariga muammosiz integratsiya qila olmasliklarini aytishadi.

Muvaffaqiyatli shaxsiylashtirish sa'y-harakatlari ushbu kuchli jarayonlarni boshqarish va jamoalar o'rtasidagi sa'y-harakatlarni muvofiqlashtirish uchun fidoyi egalarni talab qiladi, ammo butun dunyo bo'ylab banklarning 63 foizi shaxsiylashtirishga to'liq bag'ishlangan asosiy biznes resursisiz faoliyat yuritishlarini aytishdi. Mijozlarni jalb qilish xarajatlari ortib borayotgan dunyoda, aksariyat banklar shunchaki tez qiymatga ega loyihalarga xodimlar sonini ajratishni oqlay olmaydilar.

Ichki resurslarning yetishmasligi:

Xodimlar sonini ta'minlash keng tarqalgan muammo bo'lgani kabi, yollashdagi qiyinchilik ham keng tarqalgan. Darhaqiqat, moliya institutlarining 42 foizi samarali shaxsiylashtirishni amalga oshirishdagi eng katta qiyinchiliklar ichki resurslar va ishchi kuchini o'qitish ekanligini ta'kidlamoqda. Muvaffaqiyatli shaxsiylashtirish dasturlarini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan tajriba hali moliyaviy institutlar uchun ommaviy ravishda ishlab chiqilmagan, bu esa banklar uchun ushbu lavozimlarni yollashni yanada qiyinlashtiradi va qimmatga tushiradi. Talablarni to'liq tushungan nomzodlar yuqori narxda ishga olinadi, tajribasi kam bo'lgan dastur yollovchilari esa ko'proq ishga joylashish vaqtiga va sinov va xatolik uchun ko'proq imkoniyatlarga muhtoj.

Bundan tashqari, banklarning portfelga yo'naltirilgan tashkiloti shuni anglatadiki, xodimlar mijozlarning shaxsiylashtirilgan elektron pochta xabarini bosishiga emas, balki butun dasturning muvaffaqiyatli bo'lishiga ko'proq e'tibor qaratishadi. Vaqt va e'tibor uchun boshqa imkoniyatlar raqobatlashayotgan bir paytda, aksariyat banklar shaxsiylashtirishning progressiv ustunligini oshirishga sarmoya kiritmagan.

Muvofiqlik muammolari:

Shunga qaramay, maxsus dasturlarga mablag' sarflaydigan banklar qat'iy qonuniy va tartibga soluvchi talablarga rioya qilish uchun zarur bo'lgan qo'shimcha vaqt va e'tibor bilan tezda qondiriladi. Moliyaviy institutlarning 37 foizi ushbu talablar ularning shaxsiylashtirishdagi eng katta qiyinchilik ekanligini aytishadi. Shaxsiylashtirish guruhlari o'z strategiyalarining amaldagi yuqori darajada matritsalangan ma'lumotlarni himoya qilish va maxfiylik qonunlariga qanday rioya qilinishini doimiy ravishda tekshirish va shu bilan birga kelajakdagi talablarni oldindan ko'ra bilish uchun ishlashlari kerak.

Agar bank shaxsiylashtirishni kompaniyaning va umumiy raqamli strategiyaning aniq, ko'rinadigan ustuvor yo'nalishi sifatida belgilagan bo'lsa, intizomning nozik jihatlarini yetukroq anglash tufayli muvofiqlik muammolarini hal qilish osonroq bo'lishi mumkin. Biroq, banklarning atigi 29 foizi shaxsiylashtirish ularning DNKsining bir qismi ekanligini ta'kidlamoqda. Ko'p jihatdan, banklar ichidagi eski tizimlar va ierarxik tuzilmalar madaniy o'zgarishlar uchun zarur bo'lgan chaqqon va hamkorlikdagi yondashuvlarga to'sqinlik qiladi.

Integratsiya murakkabligi:

Ushbu qat'iy qonuniy va tartibga soluvchi talablar, shuningdek, banklarning birinchi navbatda tegishli shaxsiylashtirish dasturlarini o'rnatishiga to'sqinlik qiladi. Ko'pincha banklar eski texnologiyalarga bog'lanib qolishadi. Agar bank shaxsiylashtirishni kengroq to'plamning bir qismi sifatida "yoqishi" mumkin bo'lsa ham, ushbu mavjud texnologiyalar bank mijozlarining hayot aylanishi davomida niyatni tahlil qiladigan va bashorat qiladigan maqsadli ishlab chiqilgan mashinani o'rganish modellarini taklif qilishi ehtimoldan yiroq. Yangi texnologiyani qo'llay oladigan omadli bir nechta banklar uchun bu moslik bilan bog'liq muammolar, ma'lumotlarni integratsiyalash muammolarini keltirib chiqarishi va banklarning omnichannel tajribalarini kengaytirishiga to'sqinlik qilishi sababli uni boshqa texnologik stekiga bog'lash qiyin kurashdir.

Banklar tarixan shaxsiylashtirishdan chetda qolgan bo'lsa-da, xayriyatki, shaxsiylashtirishning soddalashtirilgan yo'li mavjud  . Personalization Breeze kabi qo'llarni tekkizmasdan ishlaydigan yechimlar banklarga mijozlarga elektron pochta, ilova ichidagi xabarlar, push-bildirishnomalar va mobil kontent bloklari kabi afzal ko'rilgan kanallar orqali - real vaqt rejimida dolzarbligini ta'minlash uchun ochiq vaqtda taqdim etiladigan - shaxsiylashtirilgan xabarlar va takliflarni yetkazib berish imkonini beradi. Ular jamoalarga yuqoridagi qiyinchiliklarni yengib o'tishda yordam beradi:

Ma'lumotlar bilan bog'liq muammolarni chetlab o'tish: Shaxsiylashtirish provayderi bilan hamkorlik qilish nafaqat banklarni mavjud ichki ma'lumotlarni faollashtirish vazifasidan ozod qiladi, balki o'zlarining iste'molchilar bazasidan tashqaridagi tushunchalar va naqshlarni ham ochib beradi. Masalan, Personalization Breeze’ning bashoratli xarajatlar tahlili karta egalari keyingi safar qayerga pul sarflashi mumkinligini bashorat qilish uchun minglab emitentlar oʻrtasida milliardlab dollarlik tranzaksiyalarni tahlil qiladi. Ushbu AI modellari karta egalarini ularning tarixiy va prognoz qilingan xarajatlariga muvofiq nishonga olishi va individual mijozlarga maxsus tanlangan rag'batlantirish va imtiyozlarni taqdim etishi, dolzarblikni oshirishi va karta xarajatlari va ishtirokini optimallashtirishi mumkin.

Resurslarni ko'paytirish: Shaxsiylashtirish provayderi kampaniyalarni amalga oshirish bilan shug'ullanadi, bu esa banklarga shaxsiylashtirishdan foyda olish bilan birga asosiy bizneslariga e'tibor qaratish imkonini beradi. Bundan tashqari, Personalization Breeze kabi yechimlar kliklash darajasi (CTR), ishtirok etish, sarf-xarajatlar, tranzaksiyalar soni va faol karta foizi kabi asosiy raqamli va sarf-xarajat KPIlari bo'yicha kampaniya samaradorligini monitoring qilishni ta'minlaydi. Bundan tashqari, ushbu tushunchalar dasturni doimiy ravishda optimallashtirish va qo'shimcha foydalanish holatlari bo'yicha tavsiyalar berish uchun ishlatiladi, bu esa shaxsiylashtirishdan yanada ko'proq foyda olishga imkon beradi.

Muvofiqlikni saqlash: Shaxsiylashtirish yechimlari GDPR bo'lmagan ma'lumotlar bo'yicha o'qitilgan modellardan foydalanish va maxfiylikni saqlab qolish bilan birga shaxsiylashtirishni yaxshilash uchun anonimlashtirilgan, mijoz roziligi bilan chiqarilgan emitent ma'lumotlari bilan aniq sozlash orqali tartibga solish standartlariga amal qiladi.

Integratsiya muammolarini chetlab o'tish: Maqsadli yechimlar minimal amalga oshirishni talab qiladi, ya'ni emitentlar ishonchli provayder orqali yangi shaxsiylashtirish texnologiyasini tezda ishga tushirishlari va integratsiya qilishlari mumkin.

To'g'ri shaxsiylashtirish yechimlariga investitsiya qilishning soddalashtirilgan usuli bilan banklar mijozlar bilan chuqurroq munosabatlar, optimallashtirilgan karta xarajatlari va doimiy rivojlanayotgan bozorda raqobatbardosh ustunlikning afzalliklaridan osonroq foydalanishlari mumkin.

Mastercard tomonidan taqdim etilgan Dynamic Yield shaxsiylashtirishni banklar uchun qanday qilib osonlashtirayotganihaqida ko'proq ma'lumotni bu yerdan oling.