Shanxayning janubida o'sgan Jialu Dong boshqa mamlakatlardan kelgan odamlar bilan uchrashishga odatlangan edi. Uning o'yindoshlari Yevropadan, qo'shnilari esa Afrika va Janubiy Amerikadan kelishgan. Lekin u ota-onasi chet elda o'qish haqidagi hikoyalar bilan uni xursand qilib, o'smirni yangi imkoniyatlar dunyosiga jalb qilmaguncha, chet elga borish haqida o'ylamagan.

Arizalarini topshirgandan so'ng, Dong Kolumbiya universitetining magistratura dasturidan qabul xatini olganida juda xursand bo'ldi. Lekin kuzgi semestr boshlanishidan oldin u 60 000 dollarlik o'qish uchun to'lovni amalga oshirishi kerak edi. Uning ota-onasi to'lovni o'zlarining jamg'arma hisoblaridan amalga oshirishlari kerak edi, ammo ko'rsatmalarning barchasi ular bilmaydigan ingliz tilida edi. Hatto uning oilasi uzoq va murakkab to'lov jarayonidan o'tib ketganidan keyin ham shubhalar saqlanib qoldi. "Universitet pulni olganini eshitishdan oldin uzoq kutish kerak bo'ldi", deydi Dong. “Bir necha kun davomida nima bo'layotganini bilmas edik. Bu asabni ezadigan darajada edi.

Ko'proq talabalar chet elda o'qishni tanlagan sari, xalqaro o'qish to'lovlarini to'lashning murakkabligi va noaniqliklari oshkor bo'lmoqda. Garchi banklar ushbu to'lovlarning aksariyat qismini amalga oshirsa-da, jarayon uzoq vaqtdan beri sekin o'tkazmalar, cheklangan kuzatuv, keng ko'lamli hujjatlar va kutilmagan chegirmalar tufayli qiyinchiliklarga duch kelmoqda. Xalqaro talabalarning qariyb to'rtdan bir qismi tahsil olayotgan Xitoy va Hindistonda o'rta va kichik banklarning aksariyati chegaralararo to'lovlarni amalga oshirishning samarali usuliga ega emas.

Ushbu o'tkazmalar hajmini hisobga olgan holda, soddalashtirilgan transchegaraviy o'qish to'lovlarini taklif qiluvchi banklar sezilarli darajada foyda ko'rishadi. Masalan, xalqaro talabalar 2023-yilda oʻqish va yashash xarajatlari uchun 91 milliard dollar toʻlashgan va ularning umumiy xarajatlari oʻn yillikning oxiriga kelib 433 milliard dollarga yetishi kutilmoqda.

“Bu banklar uchun mijozlar bilan munosabatlarini chuqurlashtirish va oʻsib borayotgan bozorning katta qismini egallash uchun imkoniyatdir”, deydi Mastercard kompaniyasining Transfer Solutions global rahbari Pratik Xovala. "Bu tobora raqobatbardosh muhitda uzoq muddatli rentabellikni oshiradi."

To'lovlar va shakllar labirinti

Ba'zi ta'lim muassasalari talabalarga qanday to'lash kerakligi haqida batafsil ma'lumot yuboradi, ammo ko'plari buni qilmaydi. Yotoqxona xarajatlari, ovqatlanish rejalari va bank xizmati to'lovlari - to'lovchilar ularni o'z milliy valyutalariga konvertatsiya qilishlari kerak - qancha pul yuborish kerakligi ham aniq bo'lmasligi mumkin. Dong kabi ota-onalar uchun, har bir fuqaro mamlakatdan yiliga qancha kapital olib chiqishi mumkinligi haqidagi Xitoy qoidalarini ham ko'rib chiqishi kerak, qanday qilib to'lashni aniqlash kodni buzishdek tuyulishi mumkin.

“Koʻpgina talabalar ilgari xalqaro stipendiyalar bilan ishlamagan yoki katta miqdordagi xalqaro toʻlovlarni amalga oshirmagan”, deydi Xovala. “Xoʻsh, ular kimdan yoʻl-yoʻriq soʻrashadi? Ularning ota-onalari, universitet joylashgan mamlakat bilan hech qanday tajribaga ega bo'lmasligi mumkin va notanish alifboda bo'lishi mumkin bo'lgan ma'lumotlarni talqin qilishga harakat qilmoqdalar.

Oilasida birinchi xalqaro talaba bo'lgan Aditi Kapur ham to'lov jarayonini qiyin deb topdi. Dehlida tug'ilib o'sgan u, London iqtisodiyot maktabiga (LSE) omonatini yuborish uchun ota-onasining bankiga kirganida qanday xavotirga tushganini eslaydi.

U bankning ko'rsatmalariga xatboshida amal qildi, pul o'tkazmasi uchun ariza to'ldirdi va kerakli hujjatlarni, jumladan, pasportini, ota-onasining daromadini tasdiqlovchi hujjatni va o'rta maktab va bakalavr diplomlarini taqdim etdi. Bu ma'lumotlarning barchasini, shuningdek, LSE bank rekvizitlarini to'plash allaqachon stressli bo'lgan tajribaga qo'shimcha kuch sarfladi.

O'qish to'lovlaridan xavotirni yo'qotish

Yaxshiyamki, Kapurning banki maxsus o'qish uchun to'lov xizmatini taklif qildi va u to'lovni yuborganidan keyin 24 soat ichida LSEdan elektron pochta orqali tasdiqnoma oldi. "Bank menejerlari bizga butun yo'lni ko'rsatish uchun u yerda edilar", deydi u. "Butun jarayonni osonlashtirgan bank hamkoriga ega bo'lish juda katta yengillik bo'ldi."

Ba'zi fintech kompaniyalari transchegaraviy tranzaksiyalarni soddalashtirish uchun o'zlarining to'lov platformalarini ishga tushirishdi, ammo aksariyat xalqaro talabalar o'z banklariga tayanishni afzal ko'rishadi. Biroq, ko'plab mintaqaviy banklar o'zlarining ichki yechimlarini ishlab chiqish uchun resurslarga ega emaslar.

Mijozlari orasida chet elda tahsil olayotgan minglab talabalar bo'lishi mumkin bo'lgan mintaqaviy banklar o'z jamoalariga yaxshiroq xizmat ko'rsatish uchun ulkan imkoniyatga ega bo'lsa-da, ularga mijozlarning xavotirlari, chalkashliklari va umidsizliklarini bartaraf etadigan tayyor yechim kerak. "Banklar mijozlar hayotini osonlashtirish yo'llarini izlashda davom etishni xohlashadi", deydi Xovala. “Faqat asosiy bank xizmatlari muhim emas; bu muhim hayot voqealari, masalan, kollej diplomini olish orqali mijozning sherigi bo'lishdir.”

Hindistondagi YES Bank rahbarining so'zlariga ko'ra, o'qish uchun to'lovlar shunchaki pul o'tkazmasi xizmatidan ko'proq narsa - bu mijozlar bilan uzoq muddatli munosabatlarga kirish nuqtasidir. “Koʻpgina oilalar uchun ushbu toʻlovlar ularning xalqaro moliyaviy safarining boshlanishini belgilaydi va biz ushbu oʻtish davrida ularning asosiy moliyaviy institutiga aylanishga intilamiz”, deydi rahbar. “Chegaralararo uzluksiz pul oʻtkazmalaridan boshlab, biz taʼlim kreditlaridan tortib, bitiruvdan keyingi bank mahsulotlarigacha boʻlgan barcha rivojlanayotgan ehtiyojlarni qoʻllab-quvvatlaymiz. Vaqt o'tishi bilan talabalar ko'pincha bizning badavlat mijozlar bazamizning qadrli a'zolariga aylanadilar.

Banklarga mijozlarga yordam berishda yordam berish

Kompaniyaning ichki va xalqaro pul o'tkazmalari imkoniyatlari portfeli bo'lgan Mastercard Move banklarga mijozlari uchun tez, xavfsiz va kuzatiladigan transchegaraviy to'lovlarni taqdim etishda yordam beradi. Bu foydalanuvchilarga mahalliy valyutadagi xarajatlar va to'lovlarni oldindan ko'rish, shuningdek, tranzaksiyalarni deyarli real vaqt rejimida kuzatib borish imkonini beradi. Universitetlar, talabalar va ota-onalar to'lovlar universitetlarning bank muassasalariga kelib tushganda xabarnoma oladilar.

Portfel 200 dan ortiq mamlakat va hududlarni qamrab oladi va 150 dan ortiq valyutalarni qo'llab-quvvatlaydi. Bu toʻlovlarni chegaralar orqali tez va xavfsiz oʻtkazish imkonini beradi, mablagʻlar koʻpincha bir necha daqiqa ichida yoki oʻsha kuni mavjud boʻladi – bu anʼanaviy ravishda pul oʻtkazmalari bilan bogʻliq uzoq kechikishlarga nisbatan sezilarli yaxshilanishdir.

"Biz banklarga ushbu transchegaraviy to'lovlarni samarali amalga oshirishda yordam berish uchun yetarli darajada qamrov va miqyosga ega bo'lgan kam sonli o'yinchilardan biri bo'lamiz", deydi Xovala. “Biz banklarni yillar davomida texnologiya rivojlanishidan qutqarmoqdamiz. Ushbu imkoniyatlarning barchasini mustaqil ravishda ishlab chiqish uchun resurslarga ega bo'lmagan banklar bizning tarmog'imizga ulanishi va mijozlariga xizmat ko'rsatish uchun bizning yechimlarimizdan foydalanishi mumkin.

Mastercard ma'lumotlariga ko'ra, u shuningdek, Easy Tuition Payment (ETP) katalogini tuzdi – bu hozirda Xitoyda mavjud bo'lgan turli xil xalqaro kollej va universitetlar uchun to'lov ma'lumotlarini o'z ichiga olgan ma'lumotlar bazasi. Bank veb-saytidagi ETP vidjetidan talabalar bir necha marta bosish orqali barcha kerakli hisob va marshrutizatsiya ma'lumotlarini avtomatik ravishda to'ldirishlari mumkin.

"Xalqaro ta'lim olayotganingizda, moliya juda katta omil hisoblanadi", deydi Dong. "Nihoyat Kolumbiya universiteti mening o'qishim uchun to'lovni olgani haqidagi elektron pochta xabarini olish juda yengillik bo'ldi, chunki men orzuimga bir qadam yaqinlashganimni bilardim."