Hisob ochishda shaxsni tasdiqlovchi firibgarlikni aniqlash, boshqarish va oldini olish uchun Open Banking xizmatidan foydalanish

Bugungi kunda iste'molchilarning moliyaviy munosabatlarga bo'lgan talablari o'zgarib bormoqda. Ular boshidanoq moliyaviy provayderlari bilan raqamli, uzluksiz, izchil va tezkor tajribaga muhtoj. Ular endi shaxsni tasdiqlash yoki mikrodepozitlar o'z hisoblaridan foydalanishni boshlash uchun bir necha kun kutishga tayyor emaslar.  

Shunga qaramay, biz bilamizki, kundalik yomon aktyorlar tizimni buzishning yangi usullarini topmoqdalar. Raqamli iqtisodiyotga ko'proq odamlar va bizneslar kirib kelayotganligi sababli, ularning hisoblari va boshqa barcha aloqa nuqtalarida xavfsizligini ta'minlash juda muhimdir. Moliyaviy institutlar mijozlarining hisoblarini firibgarlikdan himoya qilishlari, natijada ustunlikni ta'minlashlari, omonatlarni ko'paytirishlari va hamyondan yuqori daromad olishni rag'batlantirishlari kerak, shu bilan ularga sotib olishning o'rtacha 450 dollarlik xarajatlarini qoplashga yordam berishlari kerak. 

Ochiq bank ishi - bu hisob ochishni tezroq, xavfsizroq va ishqalanishsiz qilish uchun ekotizimni bog'laydigan ip. 

Moliyaviy institutlar har kuni duch keladigan keng tarqalgan stsenariy:  

• "John Doe" "AcmeBank"da yangi hisob raqamini ochdi va uni "Partnerbank"dagi boshqa mavjud hisob raqami bilan to'ldirishga tayyor.  

• AcmeBank Partnerbankdagi hisobning haqiqiy egasi Jon ekanligini qanday biladi? Acmebank tranzaksiyani amalga oshirishga ruxsat berib, ACH faylini Nacha (ACH) tarmog'iga joylashtirishni davom ettirishi kerakmi? Agar John Doe yomon aktyor bo'lganida va Acme banki tegishli tekshiruvlarni o'tkazmasdan to'lovni amalga oshirishga ruxsat berganida, John Doe bu pulni boshqa joyga o'tkazishi va AcmeBank "Partnerbank"dan ruxsatsiz to'lov qaytarilishini olishi mumkin edi, bu esa firibgarlik yo'qotishlariga olib kelishi mumkin edi.  

• Xuddi shunday, ba'zi sug'urta kompaniyalari mablag'larni to'lashdan oldin shunchaki hisob raqami va marshrutizatsiya raqamini tasdiqlashni so'rashadi, oluvchining shaxsini tasdiqlashmaydi. Bu yerda Jon Do boshqa shaxsning oʻrnini bosishi va oʻzining shaxsiy maʼlumotlaridan foydalanib, sugʻurta toʻlovini yoki ish haqi toʻlovini oʻz hisobiga yoʻnaltirishi mumkin.

ACH to'lovlari operatori Nacha tomonidan ACH jo'natuvchilari va oluvchilar uchun qo'shimcha xavflarni boshqarish tizimlarini joriy etuvchi yangi qoidalar va ko'rsatmalar nashr etilmoqda . Savdogarlar, elektron tijorat platformalari, kreditorlar va sug'urta provayderlari kabi ekotizim ishtirokchilari hisobni tekshirish va shaxsni tasdiqlash, ko'p faktorli autentifikatsiya, tezlikni kuzatish va KYC/KYB yaxshilanishlarini kiritishlari talab qilinishi mumkin. Mastercard - Nacha kompaniyasining muvofiqlik, xavf va firibgarlikning oldini olish bo'yicha afzal ko'rgan hamkori bo'lib, hisobni tasdiqlashga qaratilgan. 

Firibgarlik tekshiruvlarini boshlovchilar tomonidan olib borilayotgan batafsilroq tekshiruvlardan tashqari, qabul qiluvchilar endi xavfni kamaytirish uchun firibgarlikni monitoring qilish va belgilashda ham ishtirok etishlari kerak. Yuqoridagi misolda, qabul qiluvchi moliya muassasasi bo'lgan Acmebank qo'shimcha firibgarlik tekshiruvlarini ham amalga oshirishi kerak bo'ladi.

Mastercard Open Banking moliya institutlariga firibgarlik xavfini doimiy ravishda aniqlash, boshqarish va hal qilishda yordam beradi.  Bizning yechimlarimizga misollar sifatida hisob ma'lumotlarini tezkor tekshirish, qurilma va shaxsni tasdiqlash kiradi. Boshqa mijozlarni firibgarlikdan himoya qilish yechimlari bilan birgalikda ishlatilganda, ular iste'molchilarning moliyaviy provayderlari bilan o'zaro aloqalarini xavfsiz qilishga yordam beradi. 

O'tgan yili Mastercard AQSh bozori uchun Open Banking Identity Verification xizmatini taqdim etdi va keng qamrovli firibgarlik va identifikatsiya tarmoqlarimizdan foydalanadigan qo'shimcha funksiyalarga investitsiyalarni davom ettirmoqda. Tranzaksiyani boshlashdan oldin, moliya institutlari bir qator omillarni tekshirishlari mumkin, jumladan: 

• Hisob egalik ma'lumotlarini, jumladan, ism, manzil, telefon va elektron pochtani real vaqt rejimida tasdiqlash 
• Shaxs profillarini tasdiqlash va shaxsni aniqlash xavfini aniqlash  
• Firibgarlik xatti-harakatlarini aniqlash uchun foydalanuvchi faoliyati naqshlari va assotsiatsiyalarining xavf darajasini o'rganish 
• Qurilmaning haqiqiyligini tekshirish va qurilma firibgarligi signallarini qayd etish 

Ochiq bank identifikatsiyasini tekshirishdan tashqari, Mastercard hisobni moliyalashtirishni soddalashtirish bo'yicha xizmatlarni taklif etadi, jumladan:  

• Hisob egasini tekshirish: Tanlangan hisob uchun hisob egasi(lari)ning ismi, manzili, elektron pochta manzili va telefon raqamini qaytaradigan bir martalik API so'rovi. Bu bog'langan bank hisobi yangi hisob ochgan shaxsga tegishli ekanligini tasdiqlaydi va real vaqt rejimida KYC xavfini kamaytirishni to'ldiradi. 
• Hisob tafsilotlarini tekshirish: Firibgarlikni kamaytirish, qo'lda kiritish xatolarini kamaytirish va to'lov operatsiyalariga ishonchni oshirishga yordam berish uchun hisob va marshrutizatsiya raqamlarini o'z ichiga olgan hisob tafsilotlarini darhol tasdiqlaydi va tasdiqlaydi. 
• Hisob balansini tekshirish: Mablag'larni yangi hisobga o'tkazishdan oldin hisob balansini osongina aniqlaydi. Bu yangi hisobga o'tkazilayotgan summaning aniq, real vaqt rejimida balans tasviri bilan ta'minlanishini ta'minlaydi va qimmat NSF daromadlarini kamaytiradi. 
• To'lov muvaffaqiyati ko'rsatkichi: Tranzaksiyaning ma'lum bir iste'molchi uchun "bugun" va kelajakda to'qqiz kungacha to'lovni amalga oshirish ehtimolini bashorat qiluvchi ball.  

Endi yechimlarimiz bilan sayohatga yana bir nazar tashlaylik: 

• Iste'molchi "Acme Bank"da yangi joriy hisob raqamini ochdi va uni "Partnerbank"dagi mavjud bank hisob raqamidan foydalanib to'ldirishga tayyor. 
• Iste'molchi shartlar va qoidalarga rozilik bildiradi va Mastercard'ning Connect vidjeti orqali o'z bank ma'lumotlariga kirish va ularni Acme banki bilan ulashish uchun ruxsat beradi.   
• Iste'molchi o'zining Hamkorbank hisobini tanlaydi va bank tizimiga kirish ma'lumotlarini (yoki agar kerak bo'lsa, biometrik ma'lumotlarni) kiritadi. 
• Iste'molchi moliyalashtirish hisobi va miqdorini tanlaydi 
• Acme banki hisob va shaxsni tasdiqlovchi ma'lumotlarni real vaqt rejimida tekshirish uchun yuqoridagi API-larimizni orqa fonda chaqiradi va to'lovni amalga oshirishda davom etadi. 

Oldinga boring va tayyorlaning! Texnik hujjatlar uchun Mastercard Open Banking dasturchisining sahifasiga qarang yoki qo'shimcha ma'lumot olish uchun Mastercard vakillariga murojaat qiling.