Boyitilgan ma'lumotlar va tuzilgan ma'lumotlar: bu aslida nima haqida?

ISO 20022 haqida gap ketganda, ikkita atama doimiy ravishda paydo bo'ladi: "Boyitilgan ma'lumotlar" va "Strukturalangan ma'lumotlar". Keling, ularning ma'nosini, afzalliklarini va nima uchun muhimligini ko'rib chiqaylik.

Ma'lumotlar har bir zamonaviy biznesning markazida turadi. Biroq, faqat xom ma'lumotlarning o'zi yetarli emas. Bu katalogsiz ulkan kutubxonaga ega bo'lishga o'xshaydi - sizda qimmatli ma'lumotlar bo'lishi mumkin, ammo tartibsiz mazmunli tushunchalarni olish qiyinlashadi.

Boyitilgan ma'lumotlar asosiy tafsilotlardan tashqariga chiqadi. Bu qo'shimcha kontekst va qiymat bilan yaxshilangan ma'lumotlar. Odamlar kontekstni intuitiv ravishda talqin qila olsalar-da, kompyuterlar tushunmovchilik va xatolardan qochish uchun tuzilishga muhtoj. Bu yerda strukturaviy ma'lumotlar rol o'ynaydi.

Strukturalangan ma'lumotlar ma'lumotlarni tashkil qilish uchun asos yaratadi - ma'lum ma'lumotlar oldindan belgilangan formatda (alohida maydonlar) taqdim etilganda, ularni kompyuterlar osongina tushunishi va qayta ishlashi mumkin. Struktura ma'lumotlardagi noaniqlik va nomuvofiqlikning oldini olishga yordam beradi va mashinalarga har bir ma'lumotning konteksti va qiymatini talqin qilish imkonini beradi. Shuning uchun, boyitilgan ma'lumotlar va tuzilgan ma'lumotlar alohida narsalar bo'lsa-da, maksimal qiymat faqat ular birgalikda taqdim etilganda amalga oshiriladi. ISO 20022 boy ma'lumotlarni strukturaviy formatda almashish imkonini beradi.

Boyitilgan va tuzilgan ma'lumotlardan foydalanish orqali kompaniyalar o'z biznes operatsiyalari va mijozlari haqida aniqroq va to'liqroq tasavvur yaratishlari mumkin.

Gap nafaqat muvofiqlik va texnik moslashuvchanlik haqida, balki bundan ham ko'proq narsa haqida ketmoqda.

    1. Strukturaviy ism va pochta manzili ishtirok etuvchi tomonlarni aniq aniqlash usulini taqdim etadi. Bu nafaqat to'lovda sanksiyalangan tomonlarni aniqlash, balki filtrlash tizimi tomonidan hosil bo'ladigan noto'g'ri ijobiy natijalar sonini kamaytirish uchun KYC va aniq sanksiyalarni tekshirishga katta yordam beradi (3-foydalanish holatiga qarang).

    2. Strukturaviy pul o'tkazmalari to'g'risidagi ma'lumotlar to'lov xabarlarida hisob-faktura raqamlari, buyurtma raqamlari va to'lov nima uchun amalga oshirilayotganiga oid boshqa ma'lumotlar kabi ma'lumotlarni uzatish imkonini beradi. Bu Korxona Resurslarini Rejalashtirish (ERP) tizimlariga avtomatlashtirilgan yarashtirishga olib keladigan va pul oqimlarini boshqarishni yaxshilaydigan boyroq pul o'tkazmalari ma'lumotlarini qabul qilish va qayta ishlash imkoniyatini taqdim etishi mumkin.

    3. Yuridik shaxs identifikatori (LEI) to'lovlarda ko'proq shaffoflikni ta'minlaydi, bu esa KYC, avtomatlashtirilgan sanktsiyalarni tekshirish va yarashtirishni yaxshilashga yordam beradigan aniq sub'ektlarni aniqlaydi.

    4. Maqsad kodlari to'lovlarning sababini tushunish imkonini beradi va izchil foydalanilganda, u mijozlarning asosiy tendentsiyalarini aniqlash va shu bilan innovatsion xizmatlarni ishlab chiqish, firibgarlikning oldini olish va qayta ishlash uchun to'lovlarni ustuvorlashtirish kabi ko'plab afzalliklarni keltirishi mumkin. Misol tariqasida, Angliya Banki mulk sotib olish kabi vaqt talab qiladigan to'lovlarni aniqlash va ustuvorlashtirish uchun maqsad kodidan foydalanishni rejalashtirmoqda.

    5. Bir nechta to'lov identifikatorlari har bir tomonga to'lovni aniqlash uchun o'ziga xos ma'lumotnomalarni qo'shish imkonini beradi, bu esa yarashtirish jarayonini yaxshilaydi.

    6. Yakuniy qarzdorlar va kreditorlar, shuningdek, OBO – “nomidan” – deb ham ataladi – toʻlovlar mablagʻni toʻlayotgan yoki olayotgan haqiqiy tomon haqida maʼlumot beradi.

Barcha ma'lumotlar birlashtirilib, biznesga yuborilgan va olingan to'lovlarini tahlil qilish uchun batafsil ma'lumot berishi mumkin. Bu nafaqat firibgarlikni aniqlash va oldini olishni yaxshilash, balki mijozlar tajribasini yaxshilash va ichki jarayonlarni optimallashtirish uchun ham yaxshiroq qaror qabul qilishga olib kelishi mumkin.

Keling, ba'zi foydalanish holatlarini ko'rib chiqaylik:

Ba'zi davlat imtiyozlarini topish va ularga ariza berish juda murakkab bo'lishi mumkin, bu esa har yili millionlab dollarlarning talab qilinmasdan qolishiga olib keladi. CBA maqsad kodlaridan foydalanish orqali ular o'zlarining talaba mijozlarini aniq aniqlashlari va shu bilan ularga yo'qolgan imtiyozlardan foydalanishda yordam berishlari mumkinligini aniqladi. Ushbu moslashtirilgan yondashuv har bir talaba uchun bank tajribasini yanada shaxsiylashtirilgan va dolzarb qildi.

Ko'pgina yirik chakana savdo korporatsiyalari turli yetkazib beruvchilarning schyot-fakturalarini qo'lda tekshirishga qiynalmoqda, ularning har biri o'ziga xos ma'lumotlar formatiga ega, bu esa xarajatlarning oshishiga olib keladi va bu ularning daromadiga ta'sir qilishi mumkin. Banklar korporatsiyalarga kiruvchi to'lovlar oqimini mijozning ERP mexanizmi tomonidan taqdim etilgan schyot-faktura tafsilotlari bilan moslashtiradigan xizmatlarni taqdim etishlari mumkin, bu esa avtomatik ravishda solishtirish va aniq hisobotlarni taqdim etadi. Bu faqat to'g'ri ma'lumotlar to'g'ri maydonda bo'lgani uchun mumkin.

To'lovlar ko'pincha to'lovchi yoki oluvchi ismlariga noto'g'ri ma'lumotlar (noto'g'ri ijobiy ma'lumotlar) tufayli kechiktiriladi, bu esa mijozlarning noroziligiga, daromadlarning yo'qolishiga va qo'lda tekshirishlar tufayli banklar uchun xarajatlarning oshishiga olib keladi.

Muhammad Ali va Mariya Chaves xalqaro miqyosda keng tarqalgan ismlar bo'lib, ular sanksiyalar ro'yxatida ham uchraydi. Ushbu nom tufayli to'lov sanksiyalari cheki haqida ogohlantirish berilishi mumkin. Biroq, xayoliy misol sifatida , 1997-yilda tug'ilgan Londonlik Muhammad Ali yoki 1980-yilda tug'ilgan Nyu-Yorklik Mariya Chaves , OFAC ro'yxatida bo'lishi mumkin bo'lgan 1965-yilda tug'ilgan Misrlik Muhammad Ali yoki 1967-yilda tug'ilgan Meksikalik Mariya Chavesdan farq qiladi.

Manzillar, tug'ilgan sana va boshqa xususiyatlar kabi qo'shimcha ma'lumotlarni kiritish orqali skrining tizimlari aniqroq ogohlantirishlarni taqdim etishi, moliyaviy institutlarni skrining va tergov xarajatlaridan tejashi va eng muhimi, mijozlar tajribasini yaxshilashi mumkin.