FinovateFall 2024: Ochiq bankchilik va sun'iy intellekt moliyaviy innovatsiyalar uchun zamin yaratdi

Bank, fintech va moliya yetakchilari 9-11 sentyabr kunlari Nyu-Yorkda yetakchi fintech konferensiyalaridan biri FinovateFallda yig'ilishganda, kun tartibida ikkita keng mavzu ustunlik qiladi: yangi qoidalar va xulq-atvor ma'lumotlarining ko'payishi ochiq bankchilik davriga qanday imkon berayotgani va sun'iy intellekt (AI) va mashinaviy o'rganish qanday qilib yangi mahsulotlarni ishlab chiqishni tezlashtirishi, mijozlar tajribasini yaxshilashi va foydani oshirishi mumkin. 

Xuddi biz striming-ko'ngilochar ilovalari bizga shaxsiylashtirilgan tanlovlarni taklif qilishini kutganimiz kabi, bugungi kunda iste'molchilar va bizneslar o'z moliyaviy institutlaridan ko'proq raqamli, shaxsiylashtirilgan xizmatlarni talab qilmoqdalar. O'nlab yillar davomida banklar va moliya institutlari yopiq ekotizimlarda faoliyat yuritgan: shaxsan munosabatlar muhim ahamiyatga ega bo'lgan, ma'lumotlar asosiy bank va karta tizimlarida saqlangan va uchinchi tomon ma'lumotlari kredit byurolaridan olingan.  

So'nggi paytlarda ko'proq biznes va iste'molchilar fintech innovatsiyalari va rivojlanayotgan ma'lumotlar va maxfiylik qoidalariga javoban ochiq bank xizmatlarini qabul qilganligi sababli, bu o'zgarib bormoqda. Bugungi kunda amaliy dasturlash interfeyslari (API) uchinchi tomonlarga bank xizmatlarini to'ldiruvchi xizmatlarni taklif qilish imkonini beradi. Bundan tashqari, yangi qoidalar iste'molchilarga o'z ma'lumotlari va ulardan foydalanish ustidan ko'proq nazorat qilish imkonini beradi. Bu holatlar moliyaviy xizmatlar sohasida inqilobni kuchaytirmoqda. 

FinovateFall’dagi muhim mavzu moliyaviy institutlarning kelgusi oylarda yakunlanishi kutilayotgan yangi Iste’molchilarni Moliyaviy Himoya Qilish Byurosi (CFPB) qoidalariga qanday moslashishi bo‘ladi. Yangi qoidalar AQShning ochiq bank faoliyati qoidalarini rasman belgilaydi. Mastercard’ning Ochiq bank ishi bo‘yicha ma’lumotlarga kirish va biznesni rivojlantirish bo‘limi boshlig‘i Ben Sokkorsi bularning barchasi qanday qilib dadil ochiq bank kelajagiga yo‘l ochib berishi, yangi qoidalar yaratadigan imkoniyatlar va banklar ma’lumotlar oluvchiga aylanish, mijozlar tajribasini yaxshilash, innovatsiyalarni rivojlantirish va oxir-oqibat foydani oshirish uchun ularga qanday murojaat qilishlari kerakligi haqida so‘zlab beradi.

Ham biznes, ham iste'molchilar ochiq bank xizmatlarini olqishladilar. 2024-yil sentabr oyida nashr etilishi rejalashtirilgan global Mastercard tadqiqot hisobotiga ko'ra, ochiq bank xizmatlarini qabul qilish biznes o'rtasidagi hamkorlik va iste'molchilar bilan munosabatlarni saqlab qolish uchun juda muhimdir. B2B so'rovida respondentlarning 92 foizi ochiq bank hamkorlarini tanlashda iste'molchilar ma'lumotlarini himoya qilish va jarayonlarni soddalashtirish uchun sun'iy intellektdan foydalanish muhim ahamiyatga ega ekanligini ta'kidladilar. Shuningdek, bizneslar ochiq bank xizmatlari ularning daromadliligini oshirishi (69%), daromadlarini oshirishi (66%) va unumdorlik/samaradorlikni oshirishi (65%) mumkinligiga umid qilishadi. 

Mastercard’ning Ochiq Bank Tarmoq Xizmatlari boʻyicha Katta Vitse-prezidenti Rayan Beaudry ham FinovateFall’da nutq soʻzlab, sunʼiy intellekt va mashinaviy oʻrganish hisobdan hisobgacha toʻlovlar kabi narsalarni qanday yaxshilashi mumkinligi haqida gapirdi. Bu juda muhim, chunki 2024-yilda o'tkazilgan Mastercard so'roviga ko'ra, AQSh iste'molchilarining 80 foizi allaqachon o'zlarining moliyaviy hisoblarini bog'lagan va 66 foizi kelajakda bank hisoblarini ilova yoki xizmatga ulashlari mumkin.  

Xuddi shu so'rovnomada moliya institutlarining ma'lumotlar va ochiq bank xizmatlarini qanday boshqarishi iste'molchilar uchun muhimligi aniqlandi. Darhaqiqat, AQSh iste'molchilarini moliyaviy xizmatlar kompaniyasi bilan hamkorlik qilishga jalb qiladigan ko'plab xususiyatlar - samaradorlik, qulaylik, xavfsizlik va maxfiylik - ochiq bank innovatsiyalarini rivojlantirmoqda.  

Qaysi moliyaviy institutlar bilan biznes yuritishni tanlashda eng muhim e'tiborga olinadigan narsalarni aytib berish so'ralganda, iste'molchilarning 90% dan ortig'i ularning eng muhim to'rtta ustuvor vazifasi: ma'lumotlarining xavfsizligini ta'minlash, mijozlarga qulay tajriba, ma'lumotlaridan qanday foydalanilishini yaxshiroq nazorat qilish va tranzaksiyalarni tezda qayta ishlash imkoniyati ekanligini aytishdi.  

FinovateFall yana bir bor moliya institutlari, fintech kompaniyalari va investitsiya hamjamiyatidan minglab yuqori lavozimli qaror qabul qiluvchilarni birlashtiradi. Iste'molchilar va bizneslar raqamli texnologiyalardan tobora ko'proq xabardor bo'lib, moliyaviy muammolar bilan o'zaro munosabatlarida yangi innovatsiyalarga chanqoq bo'lib borayotgan bir paytda, startaplar va davlat kompaniyalari o'zlarining eng so'nggi mahsulotlari va innovatsiyalarini namoyish etadilar.  

Asosiy ma'ruzachi va mijozlar tajribasi bo'yicha strateg Ken Xyuz konferensiyadan oldin aytganidek: "Biz mukammal o'zgarish bo'ronidamiz va bugungi moliyaviy xizmatlar ertangi mijozlar uchun mos kelishini ta'minlashimiz kerak". 

Agar siz o'zingiz FinovateFallda bo'lsangiz, ochiq bank xizmatlari bo'yicha mutaxassislarimiz bilan uchrashishingiz yoki ochiq bank imkoniyatlaringiz bo'yicha har qanday savollaringiz bo'lsa, ularga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilishingizga ishonch hosil qiling. Shuningdek, siz ochiq bank faoliyati bilan bog'liq barcha narsalar uchun bizning uyimizga tashrif buyurishingiz va ilhomlantiruvchi foydalanish holatlarimizning ayrimlarini chuqur o'rganishingiz mumkin.