Skip to main content

Signallar

Raqamli hamyonlar

Raqamli hamyonlar ommaviylashib borayotgan bir paytda, kompaniyalar iste'molchilarning to'lov afzalliklariga moslashishga intilmoqda.

Raqamli hamyonlar, shuningdek, mobil hamyonlar va elektron hamyonlar sifatida ham tanilgan, quyidagilarni saqlaydi:

To'lov ma'lumotlari

masalan, karta va bank ma'lumotlari.

Raqamli aktivlar

masalan, qo'ziqorin bilan bog'liq bo'lmagan tokenlar (NFT), sadoqat ballari va virtual san'at.

Hujjat

masalan, pasportlar, haydovchilik guvohnomalari, vaksina va boshqa tibbiy yozuvlar.

Boshqa raqamli funksiyalar

masalan, chiptalar, kalitlar, huquqlar va malakalar.

Ushbu turdagi shaxsiy ma'lumotlardan shaxsni tasdiqlash va o'zaro bog'liq ekotizimda qiymatlarni uzatishni osonlashtirish uchun foydalanish mumkin.

Raqamli hamyonlar 2022 - 2026

So'nggi yillarda iste'molchilar naqd pulga alternativa izlashlari va to'lovlarning yangi usullarini qo'llashlari sababli raqamli hamyonlardan foydalanish keskin oshdi va bu tendentsiya sekinlashmayapti.

Raqamli hamyon tranzaksiyalari 7,5 trillion dollardan 12 trillion dollardan oshadi. ¹

Raqamli hamyonlar dunyo elektron tijorat savdosining 52 foizini tashkil qiladi ovoz balandligi. ²

Amaldagi raqamli hamyonlar soni 3,4 milliarddan 5,2 milliardgacha o'sishi prognoz qilinmoqda. ¹

Raqamli hamyonlar dunyo elektron tijorat savdosining 52 foizini tashkil qiladi hajmi.²

Raqamli hamyonlar yangi foydalanish turlari, jumladan, raqamli aktivlarning yangi shakllarini ochish, muhim shaxsiy ma'lumotlarni saqlash va ularga kirish hamda internetning keyingi avlod immersiv versiyalaridan osongina o'tish imkoniyati ortib borishi bilan hamma joyda qo'llaniladi.

Ko'proq odamlar video o'yinlar va metaverse kabi virtual va kengaytirilgan muhitlar bilan o'zaro aloqada bo'lganligi sababli, raqamli hamyonlar foydalanuvchilarning identifikatorlarini himoya qilishda asosiy rol o'ynaydi va oxir-oqibat ular foydalanuvchilar uchun ushbu virtual olamlarni uzluksiz ochish va ularda harakatlanish uchun kalit bo'lib xizmat qiladi.

Ushbu yangi muhitlarni hisobga olgan holda, kompaniyalar dolzarbligini saqlab qolish uchun mintaqalar va hamyon platformalari bo'ylab yangi raqamli to'lov shakllari va shaxsiy ma'lumotlarni qabul qilish vositalarini joriy etishlari kerak.

Raqamli hamyonlarga yo'l

To'lovning yangi usullari va pulning yangi turlari

Raqamli hamyonlar iste'molchilar, kompaniyalar va hukumatlar o'rtasida mablag'larni o'tkazishning afzal ko'rilgan usuliga aylanish uchun joylashtirilgan. Ular kontaktsiz to'lovlarni amalga oshirishning asosiy vositalaridan biri bo'lib, ularning 2030-yilga qadar yillik 19% ga o'sishi kutilmoqda. ⁷ ⁸

Iste'molchilar kontaktsiz to'lov usullarini talab qilishda davom etar ekan, raqamli hamyonlar biometrik va tokenlashtirilgan xavfsizlik kabi eng yuqori xavfsizlik protokollariga rioya qiladi va shuningdek, sodiqlik ballari va raqamli valyutalar kabi yangi turdagi qiymatlarni almashishni qo'llab-quvvatlaydi.

2021-yilda naqd pul global tranzaksiyalarning 18 foizini tashkil etdi. 2025-yilga kelib u 10% gacha kamayadi.

 

Kredit karta va chakana sotuvchilarga xos nuqtalar ommalashib borayotganligi sababli, raqamli hamyonlar raqamli aktivlarning o'tkazilishi va o'zaro ishlashini qo'llab-quvvatlaydi. Ushbu aktivlarni brendlar bo'ylab sotib olish, sotish va savdo qilish mexanizmlari bo'ladi.

Amazon mijozlarga kredit karta sodiqlik ballari bilan to'lovlarni amalga oshirish va chegirmalar olish imkonini beradi. Bu kabi muhitlar o'zaro moslashganda va Amazon to'lovida American Airline millaridan foydalanish yoki raqamli hamyon provayderlaridan qat'i nazar, tengdoshlarga sovg'a ballari berish kabi ko'proq to'lov usullarini qo'shganda mashhurlik oshadi.

SimplyMiles, Mastercard bilan hamkorlikda yaratilgan American Airlines sodiqlik dasturi, foydalanuvchilarga hamkor chakana savdo do'konlarida xarid qilganda Amerika millarini to'plash imkonini beradi.

Iste'molchilar ballar, millar, raqamli san'at, quyosh energiyasi kreditlari va boshqa narsalar o'rtasida uzluksiz o'tkazish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Banklar va bizneslar oʻz dasturlari karta egalariga sevimli kompaniyalarida yangi raqamli aktivlar bilan ishlash va toʻlovlarni amalga oshirish imkonini berishini taʼminlashlari kerak, aks holda ular mijozlarining boshqa joylarda tranzaksiyalar amalga oshirishini koʻrish xavfiga duch kelishadi.

Markaziy bank raqamli valyutalari (CBDC)

Yaqinda ko'proq hukumatlar naqd puldan foydalanishni bartaraf etish maqsadida Markaziy bankning raqamli valyutalarini (CBDC) joriy etishlari mumkin. Raqamli hamyonlar ushbu global raqamli valyutalarni naqd pul konvertatsiyasisiz ichki va xalqaro miqyosda tranzaksiya qilish uchun yuklaydi.

10%

2022-yil holatiga ko'ra, 100 dan ortiq mamlakatlar CBDC ni joriy etishni ko'rib chiqmoqdalar, ularning taxminan 10% allaqachon amalda.

Bagama orollari aholisi va orollarga tashrif buyuruvchilar raqamli hamyon va oldindan to'langan kartalar orqali kirishlari mumkin bo'lgan Bagama orollarining raqamli valyutasi Sand Dollar ni eslatib o'tishga arziydi. Bagama hukumati Sand Dollar 2024-yilga kelib ichki cheklarni yo'q qilishga hissa qo'shishini va naqd pul bilan to'liq raqamli iqtisodiyot o'rtasidagi tafovutni bartaraf etishini kutmoqda.

CBDClarning ko'payishi bilan raqamli hamyonlar hamyon provayderidan qat'i nazar, mamlakatlarning yangi to'lov usullarini qo'llab-quvvatlashi kerak bo'ladi, bu esa universal tranzaksiyalar va potentsial ravishda global valyutaga imkon beradi.

Raqamli hamyonlarning mashhur namunalari⁹

Osiyo-Tinch okeani mintaqasi

Elektron tijorat xarajatlarining 69% raqamli hamyon orqali amalga oshiriladi

Amaldagi raqamli hamyonlar: AliPay, WeChat Pay, UnionPay, PayTM, GrabPay

Shimoliy Amerika

Elektron tijorat xarajatlarining 29% raqamli hamyon orqali amalga oshiriladi

Amaldagi raqamli hamyonlar: PayPal, Apple Pay, Venmo, Cash App, Google Pay

Yevropa

Elektron tijorat xarajatlarining 27% raqamli hamyon orqali amalga oshiriladi

Amaldagi raqamli hamyonlar: Apple Pay, PayPal, Skrill, Google Pay, Wise, iDEAL

Lotin Amerikasi

Elektron tijorat xarajatlarining 19% raqamli hamyon orqali amalga oshiriladi

Amaldagi raqamli hamyonlar: PicPay, PayPal, Mercado Pago, NuPay, PagSeguro

Yaqin Sharq va Afrika

Elektron tijoratga sarflangan mablag'ning 17 foizi raqamli hamyon orqali amalga oshiriladi

Amaldagi raqamli hamyonlar: M-Pesa, MTN Mobile Money, KongPay, Orange Money, Payit

Ma'lumotlar yangi vertikal yo'nalishlarni rivojlantiradi

Yangi ma'lumotlar almashish va ochiq bank funksiyalari kompaniyalarga iste'molchilar ma'lumotlarining yangi manbalariga kirish imkonini berdi, bu ularga moliyaviy funksiyalarni o'zlarining funksiyalar to'plamlariga kiritish imkonini beradi va shu bilan o'z ilovalarini raqamli hamyonlarga aylantiradi.

Ilgari chakana sotuvchining mahsulotlarini ko'rib chiqish uchun mo'ljallangan ilova endi iste'molchini har bir tranzaksiyadan oldin, davomida va keyin kuzatib boradigan shaxsiylashtirilgan xarid qilish tajribasini taqdim etadi va xarid qilish, ball to'plash, tranzaksiyalar qilish va mijozlarga xizmat ko'rsatishga kirishning yangi usullarini taklif qilish orqali mijozlarning sadoqatini oshiradi.

Ilgari shifokoringizdan yangiliklarni olish uchun mo'ljallangan ilova endi raqamli sog'liqni saqlash profili, sog'liqni saqlash bo'yicha ta'lim, taqvimga buyurtmalar, tavsiyalar va to'lovlarni o'z ichiga olgan keng qamrovli portalga aylandi.

Kompaniyalar va foydalanuvchilar o'rtasida sadoqat va ishonch o'sib borishi va iste'molchilar ma'lumotlari ko'payishda davom etishi bilan, kompaniyalar yangi vertikal sohalarga kengayib boradi va ba'zi hollarda ko'pincha o'rnatilgan moliyaviy vositalar bilan bir nechta xizmatlarni taqdim etadigan super-ilovalarni ishlab chiqadi.

Qo'llanilish holatlari

Raqamli hamyonlar katta ta'sir ko'rsatishi kutilayotgan va kelgusi yillarda tartibga solish nazoratini talab qilishi mumkin bo'lgan to'rtta muhim soha mavjud:

Odamlar raqamli hamyonlarni banklarga alternativa deb bilishadi

Past va o'rta daromadli to'lov ilovasi foydalanuvchilarining 77 foizi o'zlarining raqamli hamyonlari/ilovalarida jamg'armalarga ega.

Bank xizmatlaridan foydalanmaydigan aholini raqamli iqtisodiyotga ulash

Dunyodagi kattalarning taxminan 1,4 milliardi yoki 25 foizi banklar, internetga ulanish, kapital yoki shaxsni tasdiqlovchi hujjatning yo'qligi sababli bank xizmatlaridan foydalanmaydi. Raqamli hamyonlar hamma uchun muqobil moliyaviy xizmatlar yoki mikromoliyalash usullariga tayanish o'rniga to'lovlarni xavfsizroq, arzonroq va qulayroq amalga oshirish imkoniyatini beradi.

P2P to'lovlaridan tashqari

PayPal, Venmo va Cash App kabi raqamli hamyonlar yetakchilari foydalanuvchilar o'rtasida raqamli pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beruvchi peer-to-peer (P2P) ilovalari sifatida ish boshladilar va foydalanuvchilardan asosiy yuborish yoki qabul qilish funksiyalaridan foydalanish uchun bank ma'lumotlarini kiritishni talab qilmaydilar. Endi ushbu takliflar foydalanuvchilarga kompaniyalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish, to'lovlarni amalga oshirish va hatto hukumatlar bilan ham to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi, bularning barchasi bank hisob raqamiga ega bo'lmaganlar uchun raqamli va xavfsiz tranzaksiyalarni amalga oshirishga yo'l ochmoqda.

Raqamli hamyonlar har kim ishtirok etishi uchun yangi bank shakllarini ochadi

2016-yilda o'tkazilgan tadqiqot Keniyaning mobil pul ilovasi M-Pesani okrugdagi qashshoqlik darajasining 2 foizga pasayishi bilan bog'ladi. M-Pesa 2007-yilda bank hisoblari bo'lmagan hamjamiyatga xizmat ko'rsatuvchi P2P to'lov ilovasi sifatida ishga tushirilgan va o'shandan beri foydalanuvchilarga xalqaro miqyosda pul yuborish, to'lovlarni amalga oshirish va sevimli kompaniyalari bilan tranzaksiyalar o'tkazish imkonini beruvchi super ilovaga aylandi. M-Pesa kabi raqamli hamyon kompaniyalari bank ma'lumotlarini talab qilmasdan shaxslarni global iqtisodiyotga ulash usullarini kashf etishda davom etadilar.

Sadoqat dasturlari iste'molchilar xaridlariga sezilarli ta'sir ko'rsatadi

32 000 dan ortiq iste'molchilar orasida o'tkazilgan so'rovda 0% dan ko'prog'i sodiqlik dasturlari yaqinda ularning xarid qilish odatlariga ta'sir qilganini aytishdi.

Raqamli hamyonlar iste'molchilarning sodiqligi uchun yangi marketing kanalidir

Raqamli hamyonlar endi marketologlar uchun sotib olish vositalari bo'lib xizmat qiladi, ular raqamli hamyon foydalanuvchilariga kuponlar yuborishlari mumkin. AQShdagi so'rovnomada ishtirok etganlarning 57 foizi raqamli hamyonlarning asosiy xususiyati sadoqat dasturlari va ballari ekanligini aytishdi.

Sadoqat dasturlari hamma uchun bir xil emas

Raqamli hamyon iste'molchilariga takliflar yuborishning muqobil usuli sifatida, bizneslar raqamli hamyonni iste'molchilarga yo'naltirilgan sodiqlik ilovalariga joylashtirishlari mumkin. Yopiq tsiklli raqamli hamyonlar kompaniyalarga o'zlarining sodiqlik ilovalari orqali iste'molchilarining sayohatlarini boshqarish imkonini bersa-da, ochiq tsiklli tizimlar iste'molchilarga qanday va qayerda tranzaksiya qilish borasida ko'proq moslashuvchanlikni ta'minlaydi. Savdogarlar o'zlarining sodiqlik ilovalariga bunday imkoniyatlarni qo'llashdan oldin iste'molchilarning afzalliklarini hisobga olishlari muhimdir, chunki bu qaror iste'molchilar xarajatlari va brend qoniqishini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Giper-shaxsiylashtirish iste'molchilarning sadoqatini va raqamli hamyonni qo'llashni oshiradi

Shaxsiylashtirilgan sadoqat tizimlari raqamli hamyonlarni joriy etishda muhim rol o'ynaydi. Iste'molchilar allaqachon brendlardan o'z tajribalarini shaxsiylashtirishlarini kutishadi, shuning uchun McDonald's kabi kompaniyalar har bir o'zaro ta'sir nuqtasini, hatto mashinada buyurtma berish paytida ham, mijozlarining xohishiga ko'ra moslashtirmoqdalar. McDonald's o'zining sodiqlik dasturini qo'llab-quvvatlash va iste'molchining xarid profiliga asoslangan menyu elementlarini optimallashtirish uchun Dynamic Yield's shaxsiylashtirish tizimlaridan foydalangan. 2021-yilda ishga tushirilganidan beri, McDonald's sodiqlik dasturi AQShda 30 milliondan ortiq a'zolarni to'pladi, bu esa kompaniyani tezda eng yirik sodiqlik dasturlari qatoriga qo'shdi.

Yuridik shaxsni tasdiqlovchi hujjatga kirish haqiqiy muammo hisoblanadi

2019-yilda qariyb 1 milliard kishi tug'ilganlik haqidagi guvohnoma kabi rasmiy shaxsni tasdiqlovchi hujjatga ega emas edi.

Raqamli hamyonlar bizning raqamli identifikatsiyamizni olib yuradi

Kompaniyalar moliya, sog'liqni saqlash, sayohat, hukumat va boshqa maqsadlar uchun identifikatsiya jarayonlarini soddalashtirish maqsadida shaxsiy hujjatlar va guvohnomalarni skanerlash va saqlash uchun raqamli hamyon ekotizimlarini yaratmoqdalar. AQShning o'n ikkita shtati allaqachon yoki tez orada odamlarga haydovchilik guvohnomalarini nodavlat maqsadlarida foydalanish uchun Apple hamyonlariga qo'shishga ruxsat beradi. 2026-yilga kelib 6,5 milliard kishi shaxsiy raqamli hujjatlarga kirish imkoniyatiga ega bo'lishi kutilmoqda.

O'z-o'zini boshqarish shaxsi

O'z-o'zini boshqarish identifikatsiyasi (SSI) - bu markazlashtirilmagan ekotizim uchun tasavvur bo'lib, unda foydalanuvchilar markaziy hokimiyat yoki vositachiga ehtiyoj sezmasdan o'zlarining identifikatsiyasi va unga bog'liq ma'lumotlarga egalik qiladilar. Ushbu ishonch mavjud bo'lishi uchun almashinadigan ma'lumotlar va da'volar yaxlitlikka ega bo'lishi kerak. Butunjahon o'rgimchak to'ri konsorsiumi (W3C) shaxsiy ma'lumotlar iqtisodiyoti uchun yangi paradigmani taqdim etadigan bunday innovatsiyalarni qo'llab-quvvatlash uchun tasdiqlanadigan ishonchnomalar va markazlashtirilmagan identifikatorlar uchun spetsifikatsiyalarni tavsiya qildi.

Raqamli identifikatsiya islohoti va tartibga solish

Trust over IP (ToIP), ID2020 va Decentralized Identity Foundation (DIF) kabi tashkilotlar funktsional identifikatsiya talablari, spetsifikatsiyalari va amalga oshirishlarini shakllantirmoqda. Avstraliya, Yevropa Ittifoqi, Buyuk Britaniya va AQSh kabi hukumatlar milliy va transchegaraviy foydalanishga imkon berish uchun o'zlarining milliy raqamli identifikatsiyalarini o'zaro tan olishni yo'lga qo'ymoqdalar. Ushbu qarorlar har bir kishi uchun hukumat tomonidan tasdiqlangan raqamli identifikatsiya hamyonlaridan foydalanish imkoniyatini yaratadi, bu esa ularning shaxsiy identifikatsiyasini jismoniy hujjatlarsiz tasdiqlaydi va foydalanuvchilarga butun dunyo bo'ylab odamlar, kompaniyalar va hukumatlar bilan ma'lumotlarni almashish imkonini beradi.

Odamlar tobora ko'proq Web3 innovatsiyasini sinab ko'rishga ishtiyoqmand bo'lmoqdalar

2019-yildan 2022-yilgacha butun dunyo bo'ylab hamyon foydalanuvchilari soni ikki baravarga oshib, 80 milliondan oshdi.¹⁸

Web3 hamyonlari Web3 dunyolarining kaliti bo'lib xizmat qiladi

Web3 hamyonlari blokcheyn tarmoqlariga kirish va ular orqali tranzaksiya qilish uchun zarur. Masalan, kriptovalyutalarni qarzga olish yoki almashtirish uchun Aave yoki Uniswap kabi markazlashtirilmagan ilovalardan foydalanish uchun Web3 hamyoni talab qilinadi.

Web3 hamyonlari sadoqatni keyingi bosqichga olib chiqishi mumkin

Starbucks Pay AQShda savdo nuqtalaridagi bitimlar soni bo'yicha ikkinchi eng mashhur raqamli hamyon hisoblanadi va kompaniya sodiq a'zolarga NFTlarni taqdim etish va sodiqlik dasturini eksklyuziv va esda qolarli qilish uchun Starbucks Odysseyni taqdim etish uchun blokcheyn yechimlari provayderi Polygon bilan hamkorlik qildi.

Blokcheynlar orasidagi ko'prik Web3 hamyonlarini keyingi bosqichga olib chiqadi

Kompaniyalar har bir blokcheyn turi uchun valyutalar va tokenlarni sotib olish, sotish va saqlash uchun raqamli hamyonlarni yaratmoqdalar — masalan, Ethereum uchun MetaMask va Solana uchun Phantom. Biroq, bu hamyonlarning asosiy muammosi shundaki, ular blokcheynga xosdir. Ushbu muammoni hal qilish uchun Portal kabi kompaniyalar turli blokcheynlar bo'ylab kriptovalyutani konvertatsiya qilish imkonini beruvchi ko'priklar yaratmoqdalar. Interoperability odamlarga tegishli Web3 ma'lumotlariga, masalan, Web3 super-ilovasiga bir joyda kirish imkonini beradi.

Raqamli hamyonlar saqlanib qoladi

To'lovlar, moliyaviy inklyuzivlik, iste'molchilarning sadoqati, shaxsiy identifikatsiya va Web3 kabi sohalardagi qiyinchiliklar va imkoniyatlarni hal qilish uchun fundamental yangiliklar amalga oshirilmoqda.

Har bir foydalanish holatida tarmoq effektlari o'ynab, raqamli hamyonlarni joriy etish va ulardan foydalanish kengayishda davom etadi. Iste'molchilarning xulq-atvori raqamliga o'tdi, shuning uchun kompaniyalar raqamli hamyon ekotizimida o'ynashi mumkin bo'lgan rollarni tadqiq qilish, tushunish va amalga oshirish vaqti keldi, aks holda ular raqobatda ustunlik qila olmasligi mumkin.

Manbalar
  1. Raqamli hamyonlar ~ Naqd pulsiz jamiyatga tezlashish, Juniper Research
  2. 2022-yilgi global to'lovlar hisoboti, FIS Global
  3. Gartner Dataquest, IDC, Strategiya tahlili
  4. 2022-yilgi global to'lovlar hisoboti, FIS Global
  5. Raqamli hamyonlar: Asosiy imkoniyatlar, sotuvchilar tahlili va 2022-2026 yillar uchun bozor prognozlari, Boku va Juniper Research
  6. Dunyo bo'ylab naqd puldan foydalanishning qisqacha tavsifi, eMarketer
  7. Global Contact iste'molchilari so'rovi, Mastercard
  8. Kontaktsiz to'lovlar bozori hajmi bo'yicha hisobot, Grand View Research
  9. 2022-yilgi global to'lovlar hisoboti, FIS Global
  10. Raqamli to'lovlar va jamg'armalarni ko'paytirishning yangi imkoniyati, Hamdo'stlik
  11. Global Findex ma'lumotlar bazasi 2021, Jahon banki
  12. Mobil pullarning uzoq muddatli qashshoqlik va genderga ta'siri, Science jurnali
  13. Noaniq davrlarda sadoqatni xaritalash, TruRating
  14. Nima uchun raqamli hamyon urushlari muhim, Forrester
  15. 2021-yil 4-chorak daromadlari bo'yicha qo'ng'iroq, McDonalds
  16. Identifikatsiyani rivojlantirish bo'yicha global ma'lumotlar to'plami, Jahon banki
  17. Raqamli identifikatsiya: Asosiy imkoniyatlar, tartibga solish landshafti va 2022-2026 yillar uchun bozor prognozlari, Juniper Research
  18. Hamyonlar, Blockchain.com
  19. Starbucks ilovasi mobil to'lovlardan foydalanishni qanday faollashtirmoqda, eMarketer