9-oktabr kuni Moliyaviy barqarorlik kengashi (FSB) oʻzining “Chegaralararo toʻlovlar boʻyicha maqsadlarga erishish boʻyicha yillik hisobot - 2023-yil uchun asosiy koʻrsatkichlar boʻyicha hisobot” (yoki “KPI hisoboti”) ni eʼlon qildi. KPI hisobotining natijalari shuni ko'rsatadiki, davlat va xususiy sektor G20 ning Chegaralararo to'lovlar bo'yicha yo'l xaritasi ("Yo'l xaritasi") da belgilangan maqsadlarga 2027 yilgacha erishish uchun bajarishi kerak bo'lgan ishlar bor. Huquqiy, tartibga solish va nazorat to'siqlari, shuningdek, to'lov tizimlarining texnik jihatdan o'zaro ishlashidagi muammolar saqlanib qolmoqda.
Ushbu maqolada biz Yo'l xaritasi maqsadlariga erishishga qaratilgan sa'y-harakatlarga yordam berishning potentsial usullari bo'yicha o'z nuqtai nazarimizni baham ko'ramiz: 1) davlat sektori hal qilishi kerak bo'lgan o'zaro moslashuvchanlik to'siqlarini tan olish; 2) muayyan transchegaraviy oqimlarning asl muammoli nuqtalarini tushunish; va 3) xarajatlar to'lov tizimining barqarorligi va xavfsizligiga nisbatan ko'rib chiqiladigan xarajatlar haqidagi hikoyani o'zgartirish.
Davlat sektorining roli
Yo'l xaritasini amalga oshirishning ushbu bosqichida, bugungi kunda transchegaraviy to'lovlar bilan bog'liq ko'plab muammolarni faqat texnologiya yoki xususiy sektor investitsiyalari bilan hal qilib bo'lmasligi tan olingan - davlat sektori hal qilishi kerak bo'lgan ko'plab to'siqlar mavjud. Bunday to'siqlar quyidagilarni o'z ichiga oladi, ammo ular bilan cheklanmaydi: milliy tartibga solish tizimlaridagi farqlar; markaziy bankning ish vaqti; markaziy bank to'lov tizimlariga kirish imkoniyati; va milliy ma'lumotlarni mahalliylashtirish talablari.
Agar biz ma'lumotlardan misol tariqasida foydalansak, butun dunyo bo'ylab hukumatlar ma'lumotlarni yerda saqlashni talab qiladigan va ma'lumotlarni ma'lum bir mamlakat yoki mintaqadan tashqariga uzatishni taqiqlaydigan (yoki qattiq cheklaydigan) yangi ma'lumotlarni mahalliylashtirish talablarini joriy etishda davom etmoqdalar. Shunisi e'tiborga loyiqki, Iqtisodiy hamkorlik va taraqqiyot tashkiloti hisobotida 2021-yilda 39 mamlakatda 92 ta chora-tadbirlar ma'lumotlarni mamlakat ichida saqlash yoki qayta ishlashni talab qilgani aniqlangan. Ma'lumotlarni lokalizatsiya qilish talablarining ortishi ko'pincha maxfiylik va ma'lumotlar xavfsizligi bilan bog'liq muammolarga olib keladi. Hukumatlar va siyosatchilar o'z fuqarolarining shaxsiy hayotini himoya qilish va foydalanuvchilarning maxfiy ma'lumotlari atrofida yuqori darajadagi xavfsizlikni ta'minlash uchun haqli ravishda mas'uliyatni his qilishadi.
Biroq, ma'lumotlar to'siqlari ko'pincha to'lov tezligini sekinlashtiradi va uning narxini oshiradi - bu Yo'l xaritasi maqsadlari boshqa muhim siyosiy maqsadlar bilan qanday ziddiyatga olib kelishi mumkinligiga misol. Ushbu raqobatbardosh siyosiy maqsadlarni nafaqat ichki, balki global miqyosda hal qilish uchun siyosiy iroda zarur. Huquqni muhofaza qilish organlari, ma'lumotlarni tartibga soluvchilar va razvedka agentliklarining manfaatdor tomonlari — FSBga bevosita a'zo bo'lmagan muassasalar — ushbu muhokamada ishtirok etishlari shart.
Og'riq nuqtalari va maqsadlari
Muammoli nuqtalar va maqsadlarga kelsak, Yo'l xaritasi ulgurji, chakana savdo va pul o'tkazmalari uchun narx, tezlik, kirish imkoniyati va shaffoflik sohalarida maqsadlarni belgilab berdi. Maqsadlarning bunday qo'llanilishi har doim ham transchegaraviy oqimlar uchun turli xil foydalanish holatlari va mahalliy bozor mulohazalarini to'liq aks ettirmasligi mumkin - bunday to'lovlar har doim ham G20 jarayonida belgilangan chegaralarga to'liq mos kelmaydi.
Masalan, ko'plab moliyaviy bo'lmagan korporatsiyalar to'lov boshlangan vaqtdan boshlab bir soat ichida (tezlik bo'yicha joriy maqsadga muvofiq) o'z mablag'lariga muhtoj bo'lmasligi mumkin. Bu korporatsiyalar o'z tashkilotlarining moliyaviy sikllariga mos keladigan belgilangan va oldindan aytib bo'ladigan to'lov jadvallariga ega bo'lishi mumkin. Bu ba'zi pul o'tkazmalari oqimlaridan farq qiladi, bunda mablag'larning bir soatlik maqsad doirasida o'z vaqtida yetib kelishi oluvchi uchun juda muhim bo'lishi mumkin. Bu faqat ikkita misol, ammo turli xil og'riqli nuqtalar turli xil transchegaraviy to'lovlardan foydalanish holatlari bilan qanday bog'liqligini ko'rsating.
Real vaqt rejimida yalpi hisob-kitob (RTGS) ish vaqtini uzaytirish va muvofiqlashtirish, shuningdek, transchegaraviy to'lovlardan foydalanish holatlarida qiyinchiliklarni hisobga olish zarurligini ta'kidlaydi. Ko'pgina chakana savdo foydalanuvchilari to'lovlarni amalga oshirishni va mablag'lariga darhol kirishni xohlashsa-da, ulgurji savdo oqimlari uchun bir xil mavjudlik zarur bo'lmasligi mumkin. RTGS ish vaqtini uzaytirish hisob-kitoblarning bir-biriga mos keladigan kattaroq oynalarini yaratadi, bu esa tranzaksiya vaqtini va ma'lum xavflarni kamaytiradi. Biroq, agar RTGS ish vaqti 24/7 ga o'tkazilsa (yoki ish vaqtini uzaytirsa), ushbu muassasalar majburiy tizim yangilanishlari va texnik xizmat ko'rsatishni amalga oshirish uchun muhim dam olish kunlari vaqtini yo'qotishi mumkin. Bundan tashqari, ulgurji bozor amaliyotidagi natijada yuzaga keladigan o'zgarish, ehtimol, banklar, moliya bozori infratuzilmalari va boshqa to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan texnologik qurilish va bir kechada operatsiyalar uchun katta miqdordagi investitsiyalarni talab qiladi.
Narx va chidamlilik va xavfsizlik o'rtasidagi farq
Yuqori xarajatlar, shubhasiz, ayrim transchegaraviy oqimlar uchun asosiy muammo hisoblanadi. KPI hisobotida ko'rsatilganidek, chakana to'lovlarni jo'natishning global o'rtacha qiymati barcha foydalanish holatlarida 1% maqsaddan oshadi; B2B uchun 1,5% dan P2P foydalanish holatlarida 2,5% gacha. Pul oʻtkazmalari boʻyicha global oʻrtacha koʻrsatkich va Jahon bankining Smart Remitter Target (SmaRT) boʻyicha 200 AQSh dollari miqdoridagi pul oʻtkazmalarini joʻnatishning oʻrtacha qiymati mos ravishda 6,3% va 3,5% ni tashkil etadi (ikkalasi ham Yoʻl xaritasining 3% maqsadidan yuqori).
Biroq, tezroq va arzonroq transchegaraviy to'lovlar maqsadlari tizimning barqarorligi va xavfsizligiga yetarlicha sarmoya kiritmaslik uchun rag'bat yaratmasligi kerak. 99% dan ortiq ish vaqtiga ega bardoshli va xavfsiz tizimni ishga tushirish texnologiyaga, malakali xodimlarga, mos binolarga, ma'lumotlar va bulutli saqlashga katta investitsiyalarni talab qiladi. Shuningdek, kuchli KYC va sanktsiyalarni skanerlash dasturlarini qo'llab-quvvatlashga umid bor. Bularning barchasini to'g'ri bajarish uchun tranzaksiya tezligi pasayishi va xarajatlar oshishi mumkin - bu raqobatbardosh siyosat maqsadlarining yana bir misoli.
Xulosa
Yo'l xaritasi jarayonining bugungi kungacha ko'lami, ko'lami va yutuqlari maqtovga sazovor. Yo'l xaritasi maqsadlari va hozirgi holat o'rtasidagi tafovutlarni bartaraf etish uchun davlat sektori o'z nazorati ostidagi o'zaro ishlashga to'sqinlik qiluvchi to'siqlarni bartaraf etish uchun harakat qilishi kerak. Ushbu to'siqlarni olib tashlash uchun milliy hukumatlardan siyosiy iroda talab etiladi. Chegaralararo oqimlarning muayyan muammolarini hisobga olish va xarajatlarga yanada yaxlit nuqtai nazardan qarash chegaralararo to'lovlar samaradorligini oshiradigan aniq natijalarga erishishga yordam beradi.
Mastercard transchegaraviy oqimlar samaradorligini oshirish bo'yicha Yo'l xaritasi orqali ishini davom ettirar ekan, davlat sektorini qo'llab-quvvatlashni intiqlik bilan kutmoqda.
