Mastercard Open Finance AQShdagi kichik biznes uchun innovatsiyalar bilan asosiy ko'chani o'zgartirmoqda

Qo'shma Shtatlardagi kichik va o'rta biznes (KOB)larning asosiy manbai kapital bo'lib, ularning 52 foizi moliyalashtirishga bo'lgan ehtiyojlarini qondira olmayapti. Uy egalari har doim vaqt jihatidan qiynaladilar, ammo kredit olish uchun murojaat qilganlarida, ulardan turli manbalardan olingan moliyaviy hujjatlarning parchalanib ketgan to'plamini to'plash so'raladi. Bu sekin jarayon bo'lib, kichik va o'rta biznes kreditorlariga biznesning haqiqiy moliyaviy holati haqida to'liq bo'lmagan tasavvur berishi mumkin. Malakali kichik biznes qarz oluvchilariga, agar ularning moliyaviy ahvoli to'liq voqeani aytib bermaydigan statik hujjatlar bilan tasvirlangan bo'lsa, kapitalga kirish huquqi berilmasligi mumkin.   

Agar eski jarayonlar taqdim etadigan cheklangan ma'lumotlar kreditorlar o'z tasdiqlashlarini asoslashlari kerak bo'lsa, 36,2 million AQSh kichik biznesi bo'lgan bozorda ko'plab rad etishlar bo'ladi. Mavjud ma'lumotlarning shunchaki yetishmasligi innovatsion kichik va o'rta biznes kreditlash hamkorlarining ko'proq mijozlarga xizmat ko'rsatish va portfellarini kengaytirish imkoniyatlariga to'sqinlik qilishi mumkin. Fintech kompaniyalari va kelajakka yo'naltirilgan kredit tashkilotlari buning o'rniga ko'proq daromadli segmentlarni o'rganishlari mumkin, bu esa kichik biznes egalariga operatsiyalarni moliyalashtirish uchun kamroq imkoniyatlar yaratadi.   

Biznes kredit kartalari ko'pincha kichik biznes egalarining moliyalashtirishni ta'minlashning asosiy usullaridan biri hisoblanadi, undan keyin kichik biznes kreditlari keladi. Biroq, egalari raqamli yechimlarning tezligi va qulayligini tobora ko'proq qabul qilmoqdalar. O'tgan yil davomida 59% moliyalashtirish uchun ariza topshirgan. 

Vaqt kichik biznes egasi uchun juda muhim va bugungi raqamli iqtisodiyot tezligiga mos keladigan keyingi avlod yechimlari zaruratdir. Kichik biznes egasi ilova yoki xizmat yordamida o'z ma'lumotlaridan cheklangan foydalanishga ruxsat berish uchun ochiq moliyalashtirishdan foydalana olganda, keyingi avlod kreditlash tajribasi boshlanadi. Mastercard aloqalari AQShdagi depozit hisoblarining 95 foizini qamrab olganligi sababli, biz sizning ko'proq kichik va o'rta biznes mijozlaringizga tez, sodda va xavfsiz jarayon orqali o'zlarining biznes hisob ma'lumotlarini ruxsat berish imkonini beramiz.

Kreditlash xizmatlariga ochiq moliyalashtirishni joriy etish kichik va o'rta biznes kreditorlariga real vaqt rejimida biznes operatsiyalari haqida uzluksiz ma'lumot olish va kichik va o'rta biznes egalariga kam ishqalanishli raqamli tajribani taqdim etish imkonini beradi. Ularning vaqtini tejang va kapitalga yaxshiroq kirish imkoniyatini bering - bu har bir kichik biznesga kerak bo'lgan ikkita bebaho aktiv.   

An'anaviy kreditlash jarayonlari taqdim etadigan cheklangan ma'lumotlar bilan kichik va o'rta biznesga kredit berish sekinroq, xavfliroq va qimmatroq bo'lishi mumkin. Kichik va oʻrta biznes mijozlariga real vaqt rejimida maʼlumotlarga ruxsat berish ularning moliyaviy holatidagi etishmayotgan qismlarni toʻldirishi mumkin, shuning uchun kreditorlar malakali qarz oluvchilarni aniqlashlari va kamroq xavf bilan koʻproq kreditlar olishlari mumkin.   

Kredit beruvchilar ham, qarz oluvchilar ham kreditlash jarayonini soddalashtirilgan va tezlashtirilgan holda amalga oshirishni xohlashadi. Ochiq moliya ma'lumotlari bilan kreditorlar xarajatlarni kamaytirishlari mumkin va qarz oluvchilar qo'lda amalga oshiriladigan jarayonlar beradigan cheklangan ko'rinishga emas, balki o'zlarining haqiqiy moliyaviy holatiga asoslangan kredit shartlarini olishlari mumkin. Kredit berish to'g'risidagi qarorni olishdan oldin, egalari xavfsiz bo'lmagan kanallar orqali shuncha ko'p hujjatlarni to'plashlari va yuborishlari yoki uzoq vaqt ko'rib chiqish muddatlariga chidashlari shart emas.  

Bozor tebranishlari, mavsumiy daromad o'zgarishlari, uskunalarning ishdan chiqishi va boshqa ko'plab muammolar kichik biznesning to'lov majburiyatlarini qanday boshqarishiga ta'sir qilishi mumkin. Mashina oʻrganish va sunʼiy intellektni qoʻllab-quvvatlashga bagʻishlangan jamoalar bilan Mastercard’ning Open Finance tizimi ushbu imkoniyatlardan foydalanib, 24 oygacha boʻlgan tranzaksiyalar, qoldiqlar, pul oqimi, kredit toʻlovlari va yetarli boʻlmagan mablagʻlar (NSF) tarixini tahlil qilish, aniqlash va tasniflash, biznesning moliyaviy holati va kreditni qaytarish qobiliyati haqida batafsilroq maʼlumot beradi.   

Bu kreditorlarga murakkab moliyaviy ahvoli ularni kredit olish huquqidan mahrum qilishi mumkin bo'lgan kichik biznes mijozlarini ko'proq jalb qilish uchun kerak bo'lgan ma'lumotlar, agar ularning tasdiqlanishi faqat byuro ma'lumotlari va bank ko'chirmalariga asoslangan bo'lsa. Aqlli ma'lumotlar kredit berish bo'yicha yaxshiroq qarorlar qabul qilishga imkon beradi. Bu kelajakdagi to'lovlar muvaffaqiyati uchun aniq, bashoratli modellashtirishni ta'minlash bilan birga kredit qarorlarini qabul qilishni tezlashtirishi, dinamik kredit liniyalari bilan analitikaga asoslangan vizitkalar kabi yangi innovatsiyalarni qo'llab-quvvatlashi mumkin.  

Aqlli ma'lumotlar yordamida xavfni yaxshiroq baholash va xavfsiz modellashtirishga moslashtirish mumkin, bu esa ko'proq kichik biznesning o'sishi va gullab-yashnashiga yordam berish imkoniyatini ochadi. Ma'lumotlar va razvedka byuro hisobotlarini to'ldirish uchun birgalikda ishlaydi, bu esa innovatorlarga yashirin xavf omillarini aniqlash va noyob kredit mahsulotlarini yaratish imkonini beradi, shu bilan birga kichik biznes egalariga yaxshiroq shartlar bilan kapitalga kirish uchun chinakam xilma-xil, inklyuziv imkoniyatlarni beradi.  

Ochiq moliyalashtirish band kichik biznes egalariga kam ishqalanishli va intuitiv tajribani taqdim etishi mumkin, bu sizning kichik va o'rta biznes kredit portfelingiz o'sishini ta'minlaydi. Ochiq moliyalashtirish orqali ko'proq ma'lumotlarning afzalligi bilan innovatorlar noyob kredit mahsulotlarini yaratishlari va bozorga tezroq chiqishlari mumkin. Kichik ishlab chiqaruvchilar uchun mikromoliyalashtirish, restoranlar uchun mavsumiy kapital yoki boshqa har qanday yo'nalish uchun ishlab chiqilishi va xizmat ko'rsatilishi mumkin.

Kichik biznes uchun moslashtirilgan anderraytingni taklif qilish imkoniyati yechimning faqat bir qismidir. Mastercard’ning Open Finance tizimi ko‘proq hisob ochish, xizmatlarni boshqarish va to‘lovlarni samaraliroq sozlash imkoniyatini qo‘shadi, bu esa bozorga chiqish vaqtini tezlashtiradi va integratsiyani osonlashtiradi.

Kichik biznes egalari minglab banklar, fintechlar va kredit uyushmalari bilan ekotizimda ko'plab hisob raqamlariga ega bo'lishlari va biznes va shaxsiy hisoblar o'rtasida bo'linishlari mumkin. Hisoblar bo'yicha tozalangan, tasniflangan ma'lumotlar ham egalari, ham kichik va o'rta biznes xizmat ko'rsatuvchi provayderlari uchun real vaqt rejimida ko'rish imkonini beradi, bu esa strategik moliyaviy rejalashtirishda yoqimli ustunlik beradi.

Mastercard ochiq moliyalashtirish texnologiyasi bilan firibgarlardan himoyalanib, portfelingizni kengaytiring. Kichik va oʻrta biznes egalari oʻz maʼlumotlariga osongina ruxsat berishlari va platformangizda tasdiqlangan hisoblarni tezda ishga tushirishlari mumkin, bu esa firibgarlik va maʼlumotlarning yoʻqolib ketishi xavfini kamaytiradi. Tasdiqlangan hisob va marshrutizatsiya raqamlari xarajatlarni va qo'lda xatolarni kamaytiradi, to'lovlar muvaffaqiyatini oshiradi.

Mastercard Open Finance yechimlari ishonchli texnologik baza va eng yaxshi amaliyotga asoslangan API ulanishini ta'minlaydi, bu esa innovatorlarga miqyos, tezlik va chaqqonlikka erishish imkonini beradi, shu bilan birga kichik va o'rta bizneslarga o'zlarining moliyaviy ma'lumotlaridan foyda olish imkonini beradi. Kichik va o'rta biznesdan foydalanish holatlari uchun ma'lumotlar, tahlillar, bashoratli tushunchalar va yechimlardan foydalangan holda, biz moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi provayderlarga past tavakkalchilik bilan foydali biznes imkoniyatlarini yaratishga imkon beramiz.  

Mastercard sizga kichik biznesga kredit berish va doimiy o'zgarib turadigan muhitda raqobatbardosh bo'lish uchun to'g'ri strategiyani yaratishda yordam berishi mumkin. Kichik bizneslar moliyaviy xizmat ko'rsatish texnologiyalari provayderlaridan nimani kutayotganini bilish uchun bizning hisobotimizni o'qing. 

*Ba'zi ochiq bank xizmatlari sobiq Mastercard kompaniyasi bo'lgan Finicity orqali taqdim etiladi.